“北银理财坚守金融工作的政治性、人民性，以‘守护居民财富、赋能财富增值、服务民生发展’为使命担当，助力居民财富管理高质量发展。”近日，北银理财党委副书记、总裁郭振涛在接受证券时报记者专访时表示。
他表示，北银理财紧扣“十五五”规划关于居民财富管理提质增效的战略部署，坚持资产管理与财富管理双轮驱动，持续提升投研、产品、合规和投资者服务能力，服务居民多元化、个性化财富配置需求。
双轮驱动服务民生
郭振涛在接受专访时表示，北银理财积极落实各项政策导向与行业规范，聚焦风险控制为先、合规文化共建，牢牢把住风险底线，推进业务开展。
郭振涛介绍，北银理财对照监管、中国银行保险资产管理业协会（以下简称“协会”）各项政策要求，主动深度参与行业专项交流、重点课题调研、合规体系培训等各类行业活动，推动搭建规范的公司治理架构、管理制度体系和业务操作流程，抓好稳健经营管理，维护理财行业公平竞争、有序发展的良好生态。
“北银理财依托牌照优势，精准锚定差异化发展定位。”郭振涛表示，公司坚持资产管理与财富管理双轮驱动，精准覆盖客户多元化、个性化财富配置需求，助力打造全链条、全方位、全周期的财富管理综合服务体系。
在他看来，北银理财既要筑牢稳健可持续发展的合规根基，也要以精细化服务破解居民财富管理痛点难点，以优质金融供给助力全民财富管理提质增效，为投资者创造可靠价值、为实体经济提供有力支持。
多元投研增厚收益
北银理财将投研驱动作为服务居民财富稳健增值的重要支撑。郭振涛向证券时报记者介绍，公司依托成熟的投研团队、完善的风控体系与丰富的投资经验，并通过深化与头部资管机构的常态化协同合作，前瞻趋势研判，深挖优质资产，增厚投资收益、优化资产结构。
在策略拓展上，该公司加强主动研究，丰富跨境、ETF（交易型开放式指数基金）套利、打新基金、红利增强、量化对冲等多元策略，积极布局含权产品，实现产品业绩稳步提升；同步加大收益凭证策略配置，新增投资金额超100亿元；加强二级债基、银行二永债波段交易，多策略协同增厚组合收益。
在资产结构上，该公司投资涵盖存款、各类债券、货币类产品等低波动资产，筑牢稳健运营基本盘。同时，通过动态调整各类资产配置比例、优化资产久期结构、精准把控市场周期，有效对冲市场波动风险，实现资产组合安全性、流动性与收益性的有机平衡。郭振涛表示，相关安排旨在“为居民提供更稳定、更优质的理财收益回报”。
特色资产方面，北银理财深耕REITs类资产，助力多笔首单创新业务发行，公募REITs实现京津冀项目全覆盖；强化跨境投资，获批追加6000万美元QDII额度，合计达到1.5亿美元，为客户提供更加多元化的资产配置选择。
产品焕新践行普惠
据了解，围绕不同群体居民的资产配置需求，北银理财优化并精减产品标签，构建起分层分类、梯度风险、期限多元、场景丰富的差异化金融产品体系。
在采访中，郭振涛介绍，北银理财立足投资者需求，升级形成“北银理财京华四季产品体系2.0”产品矩阵，确立“全风险覆盖、全期限布局、全场景适配”的产品定位，构建“稳健为基、创新为翼”的产品生态，满足个人客户、机构客户、高净值客户等多群体的多元化理财需求。
与此同时，该公司产品转型也在提速。郭振涛透露，目前北银理财积极申请养老理财业务资质，编制完成试点方案，拓宽长线业务版图；依托牌照优势，推动产品向长期限、“固收+”转型，打造“天天金”“全球配置”“多元配置”“谋定止盈”等市场认可度较高的明星系列产品。
在普惠产品创新方面，北银理财发行谋定止盈特色产品。投资者认购产品之初可自主预设目标年化收益，产品完成建仓后进入常态化止盈观察周期，每日动态监测产品净值与收益；一旦收益达到预设目标，自动触发赎回、本息收益兑付，无需客户手动操作卖出，收益直接落袋，规避市场回撤吞噬已有盈利的风险。
费率机制上，北银理财首创不达业绩基准不收取固定管理费模式，打破传统理财“无论盈亏固定扣费”模式，同时不设置高起购门槛限制，投资者同等享受费率优惠。“这一模式体现了公司与客户共担市场波动的服务诚意，也有助于引导客户理性看待理财成本与投资收益，传递合规、诚信的财富管理经营理念。”郭振涛表示。
投资者保护方面，北银理财坚持“把合适的产品卖给合适的投资者”，严格规范产品宣传、销售、信息披露全流程，并将消费者权益保护纳入公司治理。该公司还构建“线上常态化传播+线下场景化宣教”的立体化投教体系。2025年，北银理财作为唯一一家受邀的理财公司，参加金融监管部门组织的“保障金融权益助力美好生活——金融教育宣传周”系列活动，并推动宣传活动走进社区、校园、企业、养老等场景。
展望未来，郭振涛表示，北银理财将严守监管要求，恪守行业规范，以专业的资产管理能力守护居民财富安全增值，助力维护公平、透明、规范的财富管理市场秩序，为行业高质量发展贡献力量。
（文章来源：证券时报）
