近日，国家金融监督管理总局官网发布《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》），拟对保险公司董监高任职资格管理制度进行全面修订。

　　此次修订最受关注的变化之一，是将拟任董监高不予核准任职资格的情形由原来的15项增加至18项，其中多项新增情形指向严堵“带病跳槽”，且将个人及配偶数额较大的到期未偿债务列入不予核准情形

　　监管部门对保险公司拟任高管的任职资格审查，已有公开否决案例。2026年5月，国家金融监督管理总局大庆监管分局发布批复，不予核准王洪波担任和谐健康保险大庆中心支公司总经理的任职资格。监管部门表示，经审核，其不符合相关任职条件，但并未进一步披露具体原因。

　　此次《办法》修订，则进一步将过往履职责任纳入审查范围。

　　从具体条款来看，此次《办法》在原有基础上增加了三类情形：对曾任职机构违法违规经营活动或重大损失负有直接责任或领导责任，且情节严重；因违反职业道德、操守或者工作严重失职，造成重大损失或恶劣影响；指使、参与所在机构不配合依法监管或案件查处。

　　华东政法大学经济法教授孙宏涛向界面新闻表示，此次修订的核心是监管从对资格和申请材料的审查，转向对拟任人员品行、能力和过往履职记录的实质审查，并将管理周期从一次性审批拉长为覆盖准入、履职和退出的全周期约束。

　　“新增对原任职机构重大风险负直接或领导责任、严重失职、指使或参与对抗监管三类情形，目的是堵住‘带病跳槽’。”孙宏涛表示。

　　此外，新规还将个人及家庭财务稳健纳入基本任职条件，并将个人及配偶数额较大的到期未偿债务列入不予核准情形。独立董事也首次被纳入准入规章，拟任人员须具有5年以上相关专业工作经历，并满足独立性要求。

　　孙宏涛认为，债务核查由个人扩展至配偶，独立董事准入要求进一步明确，同时将原有合规负责人相关规定调整为首席合规官和合规官，体现出监管对关键岗位个人责任的进一步强化。

　　除了提高准入门槛，此次《办法》还引入任职资格撤销机制。

　　根据征求意见稿，如果拟任人员申请时存在不符合任职条件的情形，但监管审核时未发现，或者通过不正当手段取得任职资格，监管机构可以依法撤销已经作出的任职资格核准决定。

　　与此同时，监管部门还可以通过现场检查和非现场监管，对保险公司及董监高履职情况进行监督。对于负有直接责任或领导责任的人员，可以采取风险提示、监管谈话、监管强制措施或行政处罚等措施。

　　孙宏涛表示，此次修订还进一步强化任职资格与日常监管处罚之间的衔接，形成准入、履职与退出的闭环。这意味着，任职资格不再是一次性审批，高管获得资格后仍需持续满足监管要求。

　　除了负面清单和持续监管，此次《办法》还对部分岗位的任职条件作出调整，包括明确副董事长任职资格要求与董事长相同，细化独立董事任职条件，并明确总经理助理升任副总经理需要重新申请任职资格核准。

　　不过，新规并非简单收紧所有高管人事变动。对于已经取得任职资格、且未连续中断任职一年以上的人员，在同类保险公司之间平级调动同类职务，原则上无需重新申请核准，但涉及董事长、总经理以及总精算师、首席合规官等特定岗位的，仍有例外要求。

　　天职国际金融业咨询主管合伙人周瑾向界面新闻表示，此次制度修订体现了监管对保险公司董监高管理从“事前准入把关”向“全过程、实质化监管”的深化。一方面，任职资格撤销机制的引入，使监管覆盖履职全程；另一方面，负面清单扩容及对过往履职责任、个人和家庭财务状况的审查，也意味着任职资格审核从形式审查进一步转向实质审查。

　　在周瑾看来，修订后任职资格与责任追究的联系将更加紧密，保险公司需要更加审慎地开展关键人员背景调查和资格预审，责任可追溯、资格可撤销也将抑制逃避问责式的人才流动，倒逼保险机构从“形式合规”走向“实质有效”，健全任中评估与退出机制。

　　孙宏涛也指出，新规将使险企选聘尽职调查进一步前置，涉及配偶征信、原任职机构风险事件和处罚记录等方面，选聘周期可能拉长，审核材料也将增加。与此同时，问题机构高管的流动空间收窄，将倒逼保险公司加强内部人才梯队建设，但中小机构引才成本也可能上升。

　　一位险企内部人士对界面新闻记者表示，保险公司高管任职资格审核并非简单的材料审查，监管部门除了核查拟任人员的学历、工作履历、从业记录等基本信息，也会关注其过往任职期间是否涉及重大风险事件，以及在相关事件中承担何种责任。

　　“有些人履历看起来没有问题，但如果此前任职机构发生过重大风险事件，监管就可能进一步追溯其在其中扮演的角色，是否负有直接责任或领导责任。这也是为什么有些高管即使具备丰富的行业经验，也未必能够通过任职资格审核。”上述人士表示。

（文章来源：界面新闻）