中国银行一纸公告近日引发市场关注——其运营十年有余的信用卡专属App“缤纷生活”将于2026年6月30日24时起全面停止服务，所有功能迁移至中国银行手机银行。

　　这并非个案。近年来，邮储银行、渤海银行、上海农商行等多家银行已相继关停或整合信用卡独立App。与此同时，信用卡发卡量连续三年下滑，截至2025年末已跌破7亿张大关。当增量市场见顶、运营成本高企，银行业正通过一场深刻的“减法”运动，为信用卡业务的“精耕细作”腾出空间。

　　渠道整合提速

　　从“一卡一App”到“多卡合一”，银行信用卡线上服务渠道正经历一场集中整合。日前中国银行信用卡官方公众号发布公告称，“缤纷生活”App将于2026年6月30日24时起全面停止服务，届时用户将无法登录、查询或办理相关业务。中国银行表示，此举是为了“进一步整合服务资源，优化线上金融服务体验”，原App相关功能已全面迁移至“中国银行”App。值得一提的是，早在2025年9月，中国银行就已停止“缤纷生活”的新用户注册与应用下载，此次关停是历时近一年的渐进式收官。

　　中国银行的行动并非孤例。2025年12月，邮储银行发布公告，将逐步推进信用卡功能向“邮储银行App”整合，整合完成后“邮储信用卡App”将不再使用。据了解，目前该行信用卡App已不支持新用户注册，存量用户可正常使用，具体关停时间“目前没有通知”。更早之前，渤海银行信用卡App自2024年12月30日起停止服务，功能迁移至渤海银行App信用卡板块；江西银行、北京农商行、上海农商行等多家中小银行也已将信用卡App关停或并入主App。

　　值得关注的是，关停独立App并非银行整合信用卡服务的唯一路径。部分银行选择将信用卡服务嵌入更为轻量化的小程序，借力外部流量生态。例如，2025年“邮储银行信用卡”小程序登陆微信App；2026年1月，广发银行信用卡与银联云闪付App合作上线“广发银行信用卡”小程序，用户无需下载额外应用即可获取信用卡服务。这种“组件化”嵌入方式，既降低了银行自主开发和运维成本，也提升了用户触达的便捷性。

　　银行为何不约而同地对信用卡App“做减法”？背后是多重因素叠加。首先是成本压力。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏分析称，银行信用卡App与手机银行App功能高度重叠，目前手机银行普遍已全面覆盖信用卡基础服务，而独立信用卡App额外的运营维护成本较高，银行通过整合渠道以提升客户综合价值贡献，更好地覆盖成本。博通咨询金融行业资深分析师王蓬博也指出，信用卡行业增量扩张空间当前基本见顶，发卡规模、增速放缓，用户增长趋于停滞，过去依靠多个App分渠道、铺流量的运营模式已不再适配当前的行业发展节奏。

　　回归服务本质

　　App整合只是信用卡业务转型的一个侧面。今年以来，银行还在产品、账单、线下网点等多个维度同步“瘦身”。据不完全统计，2026年前四个月，交通银行、民生银行、广发银行等多家银行已宣布停发超过42款信用卡产品，其中绝大多数是联名卡和主题卡。平安银行自2026年1月1日起对曼联红魔卡、饿了么联名卡、肯德基卡等多款联名信用卡进行停发调整；民生银行于4月宣布停止发行11款联名信用卡产品。

　　纸质账单也在加速退出历史舞台。近日，建设银行发布公告称，将于2026年6月20日起全面停止邮寄信用卡纸质账单，建议客户优先使用电子账单服务。民生银行信用卡中心于3月底宣布逐步取消邮寄信用卡纸质账单，统一以电子形式提供；杭州银行也从4月15日起不再提供纸质账单。线下渠道同样在收缩——据国家金融监督管理总局官网信息，2025年已有交通银行、民生银行、广发银行等合计66家信用卡分中心终止营业，2026年开年不足一个月，广州银行即获批关停7家信用卡分中心。

　　这一系列“收缩”动作，是否意味着银行正在压缩信用卡业务？答案恰恰相反。招联首席经济学家董希淼给出判断：“从信用卡业务来看，它正在从原来的‘跑马圈地’阶段进入到‘精耕细作’的阶段。银行业的竞争已经从增量竞争转向存量博弈，银行可能会更多服务好存量客户群体，而不是继续扩张。”他强调，信用卡不只是一个金融工具，未来会“成为综合的生活助手，融入生活的各类场景”。

　　发卡量数据为这一判断提供了有力佐证。据央行最新数据，截至2025年末，全国信用卡和借贷合一卡数量为6.96亿张，较2022年二季度历史高点的8.07亿张累计减少1.11亿张，这是该数据连续第三年下滑，也是近年来首次跌破7亿张大关。当增量空间见顶，银行比拼的不再是谁发卡更多，而是谁能让持卡人更愿意用、用得更久。

　　“关停App及纸质账单反映出银行业在信用卡领域正从渠道扩张转向价值深耕。”娄飞鹏总结了四个转型方向：降本增效，整合冗余渠道，集中资源投入高价值数字化服务；客户经营，从以产品为中心转向以客户为中心，通过数据驱动实现个性化服务；生态融合，将信用卡功能嵌入手机银行App，构建一体化服务平台；合规风控，响应监管对客户信息保护要求，降低纸质渠道泄露风险。

　　展望未来，银行的信用卡服务将呈现怎样的面貌？多位受访专家给出了趋同的判断。董希淼预计，“未来会有更多商业银行跟进关停部分App，将分散的业务整合到手机银行主App之中，以进一步降本增效，提升用户体验。”王蓬博也认为，银行统一信用卡App和手机银行App入口更贴合大众日常金融服务需求，预计后续会有更多银行逐步将信用卡App功能整体平移归集至手机银行App。

（文章来源：经济参考报）