随着美联储降息预期升温并落地，多家银行下调美元存款利率，理财经理开始推荐收益率更高的美元理财产品。不过，投资者需综合考虑利率、汇率及风险因素，谨慎选择美元理财产品。
多家银行下调
江苏银行自9月28日起调整美元存款利率。具体来说，9月28日至10月11日，2000美元起存的1个月、3个月、6个月、1年期的存款利率分别为4.35%、4.20%、4.10%、4.10%；1万美元起存的1个月、3个月、6个月、1年期的存款利率分别为4.55%、4.45%、4.35%、4.25%。相较上期，下调了20至25个基点。
“10月12日美元存款利率大概率还要再降，所以您最好存1年期的提前锁定利率。”江苏银行北京宣武门支行客户经理告诉记者。
恒丰银行北京分行营业厅客户经理表示，近两日美元存款利率有所下调，目前1万美元起存的3个月期的存款利率为4%，1年期为3.7%。恒丰银行北京分行微信公众号9月5日发布的消息显示，彼时1万美元起存3个月期的存款利率为4.6%，1年期为4.65%。
农业银行、民生银行等多家银行的客户经理则表示仍未调整。记者调研了解到，这些银行一般1年期与2年期的美元存款利率最高，大多为2.8%。例如，民生银行北京长椿街支行客户经理告诉记者，该行从去年下半年至今，美元存款最高利率一直为2.8%。
北京时间9月19日，美联储宣布将基准利率下调50个基点后，恒生银行、招商银行就率先下调了美元存款利率。
需考虑多重风险
在美元存款利率下调的背景下，多家银行理财经理推荐收益率更高的美元理财产品，称目前低风险评级的美元理财产品年化收益率仍可达到5%以上，且随用随取。
中国银行研究院中国金融团队主管李佩珈认为，境内美元理财产品主要配置于固收类金融产品，美联储货币政策是影响美元理财产品收益率最主要的变量。从名义收益率角度看，美元理财产品收益率平均水平约在5%以上，高于境内理财产品收益率。不过美元理财产品的收益率取决于利率、汇率等因素，如果考虑汇率风险，其收益率或将会明显下降。
例如，8月以来，人民币对美元汇率开启快速上涨模式。Wind数据显示，截至10月1日11:34，离岸人民币对美元汇率报7.0119元，较8月初上涨3.3%。相对较高的汇率风险一定程度上削减了持有美元理财产品的收益率。
招联首席研究员董希淼表示，一段时间以来，美元存款利率处于高位，美元存款及与美元利率挂钩的理财产品受投资者青睐。然而，随着美国进入降息周期，商业银行将会降低美元存款利率，这可能导致美元理财产品的投资价值下降。
（文章来源：中国证券报）
