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　　长期以来，由于农业生产风险大、农户缺乏抵质押物等因素，一些银行信贷员面对农户贷款，唯恐避之不及。如何解决农户融资难题，增加农民的经济收入，成为建设农业强国“赶考路”上金融答卷人的必答题。

　　近年来，金融机构坚持立足融入当地，聚焦县域经济发展，持续推进农村信用体系建设，打造更接地气的产品矩阵，着力向各类农村经营主体提供一揽子优质金融服务，有效缓解各类农村经营主体在产业发展过程中融资难的问题。

　　量身打造金融产品

　　地处福建南部的漳州市南靖县被誉为“中国兰花之乡”，是全国四大产兰县之一。记者从工商银行了解到，“小兰花”已然成为当地县域经济的“大产业”，是农民增收致富的重要来源。目前南靖县兰花种植户达2900多户。

　　如何进一步做优做强兰花品牌，构建兰花产业大格局，引入更多金融活水，成为一个绕不开的话题。

　　“我家剑兰和墨兰等传统兰花品种的销售情况一直不错，所以近年来一直筹划着新建一座智能温室和标准钢架大棚，引进新的品种和技术。”从事兰花种植已有20多个年头的种植户吴先生说，苦于缺乏足够资金，迟迟没能如愿。

　　吴先生遇到的问题并非个例。工行漳州南靖支行工作人员向记者介绍，“对吴先生的困扰，我们在日常入户走访中深有体会。春耕备耕时节，设备、人工、肥料等方面的投入都需要钱，但没有标准的抵押物，很大程度上使得像吴先生这样的农户面临着融资少、融资难、融资贵的问题。”

　　如何紧贴农户需求，有针对性地推出信贷产品？“只有不等不靠。”工行漳州南靖支行相关负责人言语坚定地说。

　　工行漳州南靖支行为广大兰花种植户量身打造新版“兰花贷”产品。相比过去传统贷款产品，新推出的“兰花贷”不仅可以通过信用贷款的方式破解众多种植户无抵押物的融资难点，还通过对经营规模、周期、经验、投入等关键要素的精确测算，使贷款在额度、期限、利率上更接地气。同时，“兰花贷”充分发挥工商银行在金融科技方面的领先优势，进一步提高贷款审批和发放效率。农户在手机上即可实现随时随地借款和还款操作，以往遇到的融资难题因此得以解决。

　　接地气的助农致富会

　　乡村振兴是一项系统性工程。不同参与方如何将合作走深走实，实现顺畅高效的对接与服务，推动“三农”发展，也考验着各方的智慧与行动。

　　今年的谷雨前两天，在湖北省襄阳市谷城县盛康镇后营村村委会会议室，襄阳农商银行驻村工作队邀上村“两委”、两名种粮大户和多位村民代表围坐一堂。

　　“我们村属于丘陵山区，应结合实际情况，选种适合自身特点的农作物和经济作物，去年，村种植合作社在驻村工作队的指导下试种‘后营香米’，取得了初步成效，实现了价格翻番。”一场有关“今年种什么”的建议征求会正热烈讨论中，后营村村支部书记任运辉首先发言。他认为，后营村虽然没有区位优势和资源优势，但是地处南河水电站下游，水资源非常丰富，建议地处村中盆地的农户们，改变广种薄收的习惯，种植“后营香米”，培育一村一品。

　　“村里有2000多亩田，家家户户种‘后营香米’，技术谁来指导，销售谁来负责？应该把农田流转给种田大户和专业合作社，实现规模种植。”村民老方提出了自己的看法。

　　“去年，我们协调农技中心科技人员从品种挑选，水肥施用，田间管理进行全程参与指导，还发挥农商银行平台信息优势助销，让大米从2元每斤卖到了5元每斤，实现了农民增收。”襄阳农商银行驻村第一书记介绍。

　　话音一出，大伙纷纷点头。“除了后营香米，去年我行还筹集资金20万元，向上争取资金40万元，流转土地30亩，新建大棚26个，引进谷城县盛丰源农业科技中心，种植美都麒麟和2K西瓜。”该行驻村第一书记继续说，目前，第一茬西瓜已经开始挂果，长势喜人，预计5月20日左右就可以采摘。待西瓜采摘后，二茬将继续种甜瓜，年产值达60万元以上，每亩产值2万元左右。同时，可以带动周边脱贫户近80人就业，每人每年可增收4000余元。

　　将近3个小时的会议，驻村工作队收获满满，其队员表示，他们将拿着记录下来的各方建议和意见，详细制定并实施一整套针对农户发展“一村一品”的融资方案，让农民的未来，无论种什么都更有赚头。

（文章来源：证券日报）