第九届中国国际进口博览会（以下简称“进博会”）达成意向成交额854.5亿美元，较上届增长2.3%，中国企业出海成为金融机构关注的重点之一。

　　《中国经营报》记者在现场了解到，多家银行纷纷推出跨境金融服务方案，助力中国企业拓展海外市场。与此同时，中外资银行也在加快跨境金融业务合作。

　　受访人士指出，中国企业出海正从“产品出口”向“全球化经营”转变，推动跨境金融需求从传统结算、贸易融资向全球资金管理、跨境投融资及风险管理等领域延伸。银行跨境金融服务呈现综合化、数字化和场景化趋势，中外资银行通过本土客户资源与全球服务网络优势互补，推动跨境金融服务向全生命周期综合服务升级。随着企业海外布局不断深化，银行还需加强国别风险、汇率风险及跨境合规管理，更好满足企业全球化经营需求。

　　中外资银行深化合作

　　随着中国企业全球化布局不断深化，银行跨境金融服务正从传统结算、贸易融资向综合化、数字化和场景化方向发展。

　　在本届进博会上，多家银行围绕跨境支付、离岸金融、全球资金管理等领域推出创新服务方案。

　　其中，交通银行（601328.SH）发布数字人民币航运贸易跨境支付创新解决方案。依托数币达·励付（CBETS LIFT）平台，交通银行上海市分行落地贸洵通（中远海运投资发布的航运数字化生态服务平台）场景下数字人民币跨境支付业务。相较于传统跨境贸易模式，企业过去需要多头提交纸质材料以完成贸易背景核验。如今，则可依托平台汇聚的产业链可信场景资源，直接完成贸易真实性核验，提高跨境支付效率。

　　浦发银行（600000.SH）则将进博会综合金融服务方案迭代升级至9.0版本，覆盖公司客户、个人客户跨境金融服务，以及绿色金融、科技金融、跨境并购等特色服务。

　　同时，围绕《上海国际金融中心发展离岸金融行动方案》，浦发银行推出离岸金融创新试点特色服务方案，涵盖离岸业务金融服务、自贸离岸债、离岸人民币外汇交易、财资中心四大场景，为跨境交易提供结算、投融资、汇率避险及全球资金调拨等综合金融服务。

　　除了产品创新外，中外资银行之间的跨境金融合作也在持续深化。渣打中国与江苏银行（600919.SH）、上海银行（601229.SH）签署跨境金融服务合作备忘录。各方将结合本土市场洞察与全球网络优势，共同推进金融产品创新、重点合作及业务落地，为中国企业全球经营提供金融支持。

　　对于当前银行跨境金融服务呈现的新特点，复旦大学发展研究院助理研究员石烁认为，中资银行跨境金融服务正呈现综合化、数字化和差异化趋势。具体来看，国有大型银行凭借全球机构网络、资本实力和多币种清算能力，侧重为大型企业提供跨境投融资、全球现金管理和产业链综合服务；股份制银行突出产品创新与服务效率，重点发展跨境结算、离岸金融、汇率避险及数字化财资管理；城市商业银行依托区域产业集群和本土客户资源，为外贸及制造业企业提供订单融资、供应链金融等定制服务。

　　苏商银行特约研究员薛洪言表示，当前跨境金融服务的特色主要集中在三条主线：资金进出与集中管理便利化、汇率风险管理常态化，以及全球网络与本地服务的衔接。自由贸易账户与跨境资金池有助于提高企业境内外资金统筹调拨效率，汇率风险管理正从可选项转变为企业日常经营的重要安排，相关工具也从远期结售汇拓展至期权与掉期组合。此外，中资银行加快海外机构布局，外资银行深化本土经营，推动跨境金融服务从单一产品供给向综合方案转变。

　　海南省开放型经济研究会会长李世杰则将这一轮跨境金融服务的特点概括为四个“一体化”。一是账户与结算一体化，将账户、结算、融资、避险、税务和合规等服务整合起来；二是境内外服务一体化，依托境外分支机构和代理行网络，提升全球服务响应能力；三是产品与场景一体化，针对跨境电商、海外仓、工程承包及跨境并购等业务提供定制化方案；四是服务与风控一体化，将国别风险、汇率避险、制裁及反洗钱合规前置到金融服务方案设计中。

　　在产品和服务不断升级的同时，中外资银行跨境合作的必要性也进一步凸显。

　　薛洪言认为，合作深化的首要驱动因素是企业需求。出海企业需要境内外金融服务无缝衔接，而单一类型银行难以覆盖全部市场和业务环节。此外，金融开放持续推进以及进博会之类的平台提供的机构对接机会，也促进了双方合作。

　　从各自优势来看，石烁指出，外资银行依托海外本地网络、国际金融市场经验及跨境合规能力，在当地融资、多币种资金调度和风险管理方面具有优势；中资银行则更加熟悉中国企业及产业链，具备人民币融资结算优势，并在新能源、先进制造、数字经济等产业积累了客户资源和专业服务经验。

　　李世杰进一步分析，中外资银行合作还受到成本约束和跨境合规需求的推动。自建海外金融服务网络周期长、投入大，通过合作可以实现服务能力的互补。“中资银行优势在主场：客户关系深、人民币清算便利、项目融资与基建经验足。外资银行则强在客场：网络密、规则熟、跨境银团与并购融资能力强、外汇与衍生品定价专业。”李世杰说。

　　银行服务向全周期延伸

　　随着中国企业海外布局不断深化，企业对跨境金融服务的需求也从单笔贸易交易逐步向全球经营的全生命周期延伸。

　　薛洪言表示，企业从产品出口转向全球化经营，银行的服务也需要从贸易环节延伸到经营环节。在传统出口阶段，企业金融需求主要集中于国际结算和贸易融资。而进入全球化经营阶段，随着企业在海外设厂、并购及搭建供应链，对跨境资金池、汇率对冲、海外授信和并购融资等服务的需求明显增加，银行服务周期也从单笔交易转向全周期。

　　银行如何创新跨境金融服务？石烁认为，应根据企业出海的不同发展阶段提供差异化金融支持，推动跨境金融从单一交易服务向全生命周期综合服务升级。具体而言，在产品出口阶段，企业主要从事跨境商品交易，金融需求集中于国际结算、贸易融资和汇率避险，银行可通过信用证、出口押汇、订单融资及远期结售汇等产品，提高结算效率，降低融资成本。

　　在海外投资布局阶段，企业通过海外建厂、并购及设立销售网络拓展国际市场，对中长期融资和国别风险管理的需求明显增加。银行可通过跨境银团贷款、并购贷款、跨境担保及境内外联动授信等方式提供支持。

　　进入全球化经营阶段，企业形成跨国生产、采购和销售网络，对全球资金配置及供应链管理提出更高要求。银行需要通过全球现金管理、多币种账户、跨境资金池、供应链融资及银企系统直联等服务，提高企业资金使用效率和风险管理能力。

　　除了融资和结算外，跨境风险管理也成为企业全球化经营的重要需求之一。

　　薛洪言指出，银行把握企业出海机遇的关键在于风险管理前置。随着企业海外经营规模扩大，地缘政治及跨境合规风险也在上升，银行需要将风险识别延伸至境外法域，仅关注境内经营主体已难以充分识别跨境风险敞口。

　　李世杰表示，企业出海的形态已经改变，银行的服务逻辑也必须随之调整。过去，企业主要是“货物走出去”，金融需求集中在结算和贸易融资；如今，产能、资本、品牌和服务共同走向海外，企业在境外设立工厂、分支机构及研发中心，金融需求也随之扩展至账户、结算、融资、避险、并购和税务合规等领域。

　　在李世杰看来，银行要把握企业全球化经营机遇，需要从三个方面发力。首先，跟随企业资产负债表变化，将跨境资金池、多币种资金归集、境外本地账户及授信连接起来，成为企业全球资金管理的长期合作伙伴。其次，跟随产业布局变化，在东盟、中东、拉美等重点市场提前储备金融服务能力，围绕企业海外产能布局提供项目融资、并购金融和供应链金融支持。最后，跟随企业风险管理需求，将国别风险、汇率避险、制裁及反洗钱合规等纳入服务体系，帮助企业应对跨境经营中的复杂风险。

（文章来源：中国经营网）