近日，新华保险正式发布“源流长青·新华保险家族办公室”品牌，家族办公室品牌又进一家。据不完全统计，截至目前，已有近20家保险公司推出独立的家族办公室品牌。从单一寿险保障延伸至财富管理、养老健康、家族传承等综合服务，家族办公室成为保险机构经营高净值客户的重要载体。

　　不少保险机构此前就布局了家族办公室。中宏保险推出“宏运世家”家族办公室；友邦人寿发布“传世”家族办公室服务平台；阳光人寿推出“阳光·臻传”家族办公室；太平人寿推出太平1929家族办公室；2022年泰康家族办公室面世；2024年4月，同方全球人寿发布“智臻赢家”家族办公室。

　　近两年该赛道布局明显提速。2025年，平安人寿发布面向超高净值家族的家族办公室品牌；同年，百年人寿“百年启承”家族办公室在上海揭牌，并与上海国际信托有限公司达成全面合作。中信保诚人寿等机构也已推出家族办公室相关服务。

　　在服务设置上，新华家办以寿险主业为基石，设有4大板块、12项会员权益，并推出F·I·X协同模式，由家办合伙人统筹需求、分公司投顾属地支撑、跨领域专家覆盖法律、税务、信托、医疗、教育、康养等领域。百年启承采用“1+3+N”模式，形成健康管理、教育规划、法税规划、财富传承、品质生活五维服务生态。平安家办构建了涵盖财富管理、健康守护、养老规划、文化娱乐、家族传承与社会公益的六维服务体系。

　　保险机构家办业务主要分为三类：一是保险机构内嵌式家办，即在机构内部设立家办，提供一站式财富管理服务，为保司主要模式；二是资深保险代理人创设的家办；三是保险公司与代理人合作创设的家办，由保司搭建赋能平台、家办自主经营，大家人寿家办孵化中心属这一类型。

　　保险系家办多围绕保单展开，配置方案以寿险、重疾、医疗、养老年金等产品为基座，辅以家族信托等守富、传富类金融服务，并在合规前提下涉及投资及全球化配置。业内人士指出，家族办公室的扩张，与高净值人群规模及传承需求相关。高净值客户关注的内容已从保险保障和投资收益，扩展到资产隔离、税务筹划、子女教育、养老以及家族企业传承等方面，单一金融产品难以覆盖上述需求。保险公司的资源基础主要集中在长期客户网络、保障工具、资金管理能力和全国服务体系，以及保险金信托、养老健康服务等方面；家办涉及法律、税务、信托、投资、企业治理和跨境配置等多个专业领域，保险机构通常通过内部团队建设和外部合作补充相关能力。

（文章来源：深圳商报·读创）