消费日报网讯近日，暖哇科技（无锡）有限公司（简称“暖哇科技”）对旗下AI产品进行了新一轮升级。这家由众安在线孵化、被誉为“中国保险业最大的独立AI科技公司”的企业，正通过对AI风控“天鉴”和AI理赔产品“罗布泊2.0”的连续升级，从技术层面回应经营平衡难题，将产品能力从单点工具推向贯穿承保与理赔全流程的基础设施。

　　天鉴升级：风控从风险评分走向策略测算

　　资料显示，暖哇科技成立于2018年，暖哇科技董事长兼首席执行官卢旻通过Nova Flower等实体及投票权协议持有暖哇科技31.65%的股份，众安在线通过ZA Technology、Absolute Capital等合计持股31.65%，红杉中国持股15.9%，公司的股权结构呈现“双第一大股东”并列的局面。

　　截至2026年4月递表港交所时，暖哇科技已服务超过115家保险机构，覆盖国内前十大险企中的九家。弗若斯特沙利文以2024年处理的保险案件数量计，将其列为“中国保险业最大的独立AI科技公司”。在营收方面，2023年至2025年收入分别为6.55亿元、9.44亿元和10.23亿元；2023年、2024年、2025年经调整净利分别为1852万元、5750万元、6055万元，收入与利润同步保持增长态势。

　　据了解，此次暖哇科技“天鉴”升级的重点在于将风控从“给出风险分数”推向“计算策略结果”，即从“判断哪里有风险”推进到“风险可以如何经营”；此前“天鉴”已构建覆盖2000余种慢病的长期健康风险模型，本次升级引入多区域人群混合训练，增强模型对不同区域人群的适配能力，并提高长周期疾病演进风险的预测精度，相关业务测试显示，升级后的模型高风险识别率较升级前提升约20个百分点。

　　此次升级的另一项实质变化体现在策略层面的可测算性。暖哇科技相关负责人介绍称，“天鉴”不只预测客户是否可能出险，还进一步分析疾病可能如何演进，以及这种演进将如何影响未来的医疗费用和赔付风险。在某短期险业务的历史样本回溯中，当策略以扩大承保为目标时，高风险拦截比例降低9%，预计增加约9%的保费，同时保持赔付率基本不变；当策略以控制赔付为目标时，在维持原拦截比例的情况下，赔付率可下降近10%，预计减损近千万元。这意味着风控不再只是承保环节的准入闸门，而成为可以围绕不同经营目标进行动态调节的杠杆。天鉴还打通了核保、理赔与调查数据，并上线AI风控运营平台，使核保阶段的风险判断能够在后续出险、赔付和调查结论中得到持续比对与校准。这种跨环节的数据回流有助于检验风控策略的实际效果，减少策略制定与业务结果之间的脱节。

　　罗布泊2.0落地衔接理赔提效与团险经营闭环

　　暖哇科技AI理赔产品罗布泊2.0的升级指向理赔效率与准确性平衡。比如，在团险领域，理赔高频、体验敏感，企业规则差异大，单靠增加人手易成瓶颈；罗布泊将材料采集、责任审核、费用理算、风险校验和结论输出贯通为端到端链路，现有场景自动化审核直通率最高85%，大模型审核准确率超98%。

　　团险压力不止理赔，2026年9月众安保险发布“企业智能团险”推进AI进入团险服务全链路，暖哇科技资深合伙人兼首席市场官沈鹤龄同期提出团险正经历基于数字化能力的“业务重选”，新进入者需判断哪些风险值得承接，存量经营者需辨明哪些业务仍有改善空间，企业预算、员工体验与保险公司经营质量三方诉求使团险经营承压，破解矛盾需以精准风险识别为基础，以数据与AI贯通方案设计、运营执行与结果反馈。

　　暖哇科技围绕团险场景形成的三项能力与这一判断相衔接。AI核保风控支持风险识别、定价与方案配置。在中小微团单场景中，一家约百人企业有明确医疗保障需求却缺少历史赔付数据，暖哇科技认为风险识别需要进一步进入保障方案的具体结构；同一参保群体在不同门诊、住院责任以及赔付比例、限额组合下预期成本并不相同，天鉴支持个体风险识别与客群分层，并形成对团单风险结构的判断，可辅助保险公司评估不同方案下的预期赔付成本。AI理赔承接高频作业，以自动化提升服务承载能力，以更准确的责任审核和风险识别控制单位作业成本与不合理赔付。统一服务入口则通过IM智能体与服务中台连接员工、企业HR与后台流程，使一次咨询、一次申请能够直接进入保单、保全与理赔流程，常见事项自动处理，复杂问题由专业人员接续。三者协同，使风险判断进入方案、保障约定进入作业、作业结果回到下一轮经营，支撑团险全流程精细化经营。

　　暖哇科技的产品能力也在获得更广泛的行业验证。2026年7月，暖哇科技与中国人民人寿保险开展人工智能理赔项目合作；同年9月，暖哇科技与华为联合发布“保险健康险理赔智能化解决方案”，融合数字基础设施与保险理赔专业能力，推动AI理赔从单点应用向生产级落地延伸。

　　业内人士表示，在健康险行业从保费扩张阶段转入精细化经营阶段、团险从惯性续保格局中松动出来的背景下，这类能够将风险识别与成本测算嵌入承保、理赔和续保闭环的能力，其价值不在于单点指标的提升幅度，而在于为保险公司提供了一种可衡量、可校准的经营调整手段。暖哇科技能否将这一能力持续转化为客户侧的经营改善，将决定其在保险AI赛道中的长期位置。

（文章来源：消费日报财经）