10月27日，上海交通大学上海高级金融学院（下称“高金”）与嘉信理财在上海联合发布《2026中国新富人群财富健康指数》。这份连续发布十年的报告显示，中国新富人群财富健康指数从上一年的70.35分回升至71.99分，创2021年以来最大同比增量，财富信心、财务规划、资产管理、投资参与四项分项指数全部上涨，其中投资参与次指数升至80.08分，刷新历史纪录。

　　新富人群指年收入12.5万元至100万元、可投资资产700万元以下的人群。本次调研由尼尔森IQ执行，于今年4月至5月访问了上海、北京、广州、深圳、成都、杭州等15座城市的4588名新富人群，并首次引入定性访谈，21名受访者接受了小组或深度访谈。

信心回来了

　　过去十年，这条指数曲线整体稳步上行，从2017年首次发布时的68.20分升至如今的71.99分，十年间提升近4分。

　　支撑信心的因素，在这十年里完成了一轮更替。对金融市场回暖的预期和自己理财能力的自信，正在成为更重要的信心来源。今年，51.8%的受访者将“对金融市场信心回暖”列为财富信心的主要来源；财务关切的焦点也转向“增加收入、获取投资收益”，反映出这一群体对通过投资改善生活的期待。

　　财务规划的价值，也在数据中得到验证。调研发现，坚持财务规划的受访者，财富信心指数始终高于没有规划的人群，今年两者分别为76.02分和72.32分，而且前者不随市场短期波动起伏。56岁的受访者徐先生的感受很直接：“儿子结婚后没有负担了，股市也回暖了，信心就提升了。”

配置的路更宽了

　　资产配置的底盘依然稳健。数据显示，现金、定期存款和银行理财等低风险资产合计约占新富人群投资组合的七成，为家庭财富提供了稳定基础。与此同时，配置的多元度在逐年提升，股票和基金合计占比约两成，海外投资持有比例升至11.0%，更多元的产品正在进入新富人群的投资清单。

　　对自身风险偏好的认知也更清晰了。自认保守型和激进型的受访者比例，较2017年分别上升52.2%和45.0%，越来越多的人开始按照自己的风险承受能力寻找合适的投资方式。

　　“新富人群对多元化金融产品和全球资产配置的需求正在加速释放。”嘉信理财（上海）总经理Thomas Pixley表示，财富管理机构需要帮助投资者将短期的市场热情转化为长期的财富规划和理性投资行为。

养老的账越算越清

　　养老规划的意识在过去十年明显增强。今年，88.9%的受访者表示将在达到法定退休年龄时退休，较2023年相对上升12.8%，退休预期更加清晰；在受访者关注的13项财务议题中，养老的排名从十年前的第9位升至第5位。

　　对养老资金来源的认识也在深化。今年，44.4%的受访者把政府养老金视为养老保障的重要基础，同时主动开辟补充渠道，其中七成选择以金融产品投资收益充实养老资金，较2024年相对增长16.5%。

　　养老准备的方式也更加多元。与2023年相比，通过配置股票、基金等高成长资产，寻求专业顾问帮助以及海外分散配置等方式筹备养老的比例明显提升；认知度已接近七成的个人养老金账户，则为长期养老储蓄提供了制度化的工具。“个人养老金制度经过几年的推广，公众认知已不再是主要瓶颈。”高金教授吴飞表示，金融机构还需要通过优化产品设计和投资体验，帮助更多人把养老准备落实到日常财务规划中。

专业服务赢得信任

　　过去十年，专业金融机构收获了越来越多新富人群的信任。今年，近八成受访者认为专业金融机构和平台“非常有帮助”，四分之三表示“非常信任”，而十年前持相同看法的比例均不足六成。对投资顾问的专业认可也在同步提升，77.3%的受访者能够准确理解投顾是一种专业服务而非产品，投资顾问正以专业能力走进这一群体的财富生活。

　　投资信息的获取渠道也更加丰富。从专业金融论坛、持牌机构官方平台，到社交媒体上的投资分享、股票基金大V和微信群，再到快速兴起的AI工具，投资者的信息来源不断增加。今年，AI工具已被30.2%的受访者列为主要投资信息来源；18至24岁的年轻受访者中，44.4%将社交媒体上的个人投资建议作为第一信息来源，年轻一代正在用更贴近自己的方式参与市场。

　　“从单一产品到多元化投资，从关注短期回报到更加重视退休养老等长期人生目标，这一群体对财富管理的理解正变得更加全面和长远。”嘉信理财国际业务董事总经理Lisa Hunt说。

（文章来源：上观新闻）