城商行跨省收购村镇银行再添新例。

　　近日，国家金融监督管理总局山东监管局（下称“山东金融监管局”）正式下发批复文件，同意烟台福山珠江村镇银行解散注销，并由北京银行承接其全部资产、负债、业务及各项权利义务。

　　原烟台福山珠江村镇银行下属的4个营业网点在原址翻牌，分别改建为北京银行烟台福山支行、北京银行烟台门楼支行、北京银行烟台八角支行、北京银行烟台临港区支行。

　　值得注意的是，这也是城商行跨主发起行收购村镇银行，并改建为异地分支行的又一案例。此次北京银行收购的烟台福山珠江村镇银行，原为广州农商行旗下机构，已连续多年亏损。2025年该行全年营业收入仅407.50万元，净利润亏损227.57万元。

　　无独有偶，2025年5月，江苏银行获批收购宁波江北富民村镇银行并设立江苏银行宁波分行，该村镇银行原主发起行为盛京银行，同属跨省跨主发起行收购。宁波江北富民村镇银行经营期间业绩持续不佳，2022年至2024年连续亏损，直至被江苏银行收购并解散。

　　一位银行业人士告诉记者，监管对城商行异地经营、设立跨省分支行一直持审慎态度，但通过收购高风险村镇银行并承接其资产负债，性质上属于“改革化险”，与自主跨区域网点扩张有本质区别。不过，这种跨省“机会”可能只属于城商行中的头部机构。

　　该人士表示，城商行通过市场化收购承接原有机构资产负债，原址翻牌转为分支机构，可以快速获取成熟县域网点与存量客户，省去新建网点的投入周期，同时延续当地存量信贷业务，并依托母行完善风控体系，补齐原有机构经营短板。

　　城商行跨区域经营政策经历了从放开到收紧的过程。2006年，原银监会出台城商行异地分支机构管理办法，允许符合条件的城商行设立异地分支机构。同年，上海银行宁波分行开业，成为城商行跨省设立分行首例。

　　此后数年，多家城商行在省外铺设网点。到2011年，据新华社主管的《金融世界》报道，全国147家城商行中，异地分行（含省内分行和跨省分行）已接近300家。

　　扩张势头在2011年出现转折。2011年4月，时任原银监会主席助理阎庆民在城商行发展论坛上表示，将对内控不健全的城商行新设网点申请暂停审批。此后跨省设立分行审批收紧。2016年，时任原银监会副主席曹宇在城商行年会上表示，城商行不允许跨区域展业，但参与化解高风险机构的除外。这一表述为后来的化险例外埋下了伏笔。

　　2020年，《商业银行法（修改建议稿）》明确，区域性商业银行应当在住所地范围内依法开展经营活动，未经批准不得跨区域展业。这意味着城商行异地展业限制开始向法律层面上升。2023年，中央金融工作会议进一步提出，严格中小金融机构准入标准和监管要求，立足当地开展特色化经营。

　　招联首席经济学家、上海金融与发展实验室执行主任董希淼告诉记者，在中央金融工作会议定调之下，目前全面放开城商行、农商行设立异地分行进行跨区域经营的可能性不大，但设立异地分行、助力化解风险的做法可以进一步探索。

　　这一判断在近期实践中已有迹可循。2024年11月，哈尔滨银行获批收购重庆市酉阳融兴村镇银行，并设立重庆酉阳支行等三家支行，承接原村镇银行的资产、负债、业务和员工；2025年5月，江苏银行收购宁波江北富民村镇银行设立宁波分行的申请获监管核准，该分行随后获批开业；2026年9月，北京银行收购烟台福山珠江村镇银行并设立四家支行的申请也获得批复。

　　三家城商行均以收购村镇银行的方式，在省外新增了分支机构。

　　对此，苏商银行特约研究员薛洪言向记者表示，城商行此轮新设异地支行，系推动村镇银行改革化险的配套安排，并非异地扩张政策的松绑。

　　“网点翻牌后仍在原址经营，客户存款平移，县域金融服务不中断，城商行仅将承接的村镇银行纳入并表管理。这既有助于推动减量提质，也有利于守住支农支小定位。”薛洪言认为。

　　他还指出，获批解散的村镇银行，其承接主体正从主发起行扩展到区域内城商行、农商行乃至其他跨区域银行，表明整合已从母行内部清算走向市场化资源再配置，处置的市场化程度在加深。

　　通过承接村镇银行改革化险任务，北京银行从广州农商行手中接过了烟台福山珠江村镇银行的四个营业网点，原址翻牌，客户平移，员工留用，省去了从零筹建的漫长周期。

　　公开信息显示，这笔交易的股权转让价格为1547.30万元。以北京银行2025年末4.94万亿元的资产总额和680.36亿元的全年营业收入衡量，收购成本几乎不构成财务压力。

　　北京银行此次落子烟台，只是北京银行在山东布局的一个缩影。年报显示，截至2025年末，北京银行在山东地区设有60家分支机构，员工1419人，资产规模2002亿元，网点数量和员工人数在各地区中仅次于北京。

　　北京银行对山东的布局始于2010年。当年，济南分行成立，作为省级管辖行统筹山东地区业务，此后聊城、潍坊等二级分行相继落地，山东成为该行省外布局中积淀最深的区域之一。2025年6月，烟台分行获批开业，成为济南分行辖内第三家二级分行。此次将村镇银行改建为四家县域支行，意味着北京银行在烟台的网点布局从市级层面进一步下沉至县域，形成“分行+县域支行”的多层次服务架构。

　　从贷款投放看，山东同样是北京银行的业务重地。2025年末，北京银行全行贷款本金总额2.40万亿元，山东地区贷款占比8.39%，在各地区中排第四，仅次于北京、浙江和江苏。具体来看，北京地区9914.11亿元，占比41.31%；浙江地区2363.68亿元，占比9.85%；江苏地区2083.69亿元，占比8.68%；山东地区2013.04亿元，占比8.39%。

　　山东所在的“京津冀及环渤海地区”也是北京银行业绩的核心板块。2025年，该区域合计实现营业收入536.56亿元，占全行比重高达78.86%。在这一核心板块增加县域网点密度，符合北京银行深耕高价值区域的整体逻辑。

　　烟台的经济体量是北京银行落子于此的重要原因。2025年，烟台市地区生产总值达到11350.98亿元，比上年增长6.1%，增速位居全省第一。工业基础扎实，县域经济活跃，胶东半岛民营经济发达，这些都为北京银行在烟台的县域网点提供了业务空间。

　　2026年4月，北京银行党委书记关文杰在烟台会见市委书记江成时表示，烟台产业基础雄厚、发展势头强劲、营商环境优越，北京银行高度重视与烟台的合作，将继续立足烟台所需，以更大力度赋能产业发展、拓宽融资渠道。

（文章来源：21世纪经济报道）