银行业严监管态势仍在持续，机构与个人的“双罚”渐成常态。企业预警通数据显示，今年前三季度，中国人民银行、国家金融监督管理总局、证监会、国家外汇管理局及其派出机构，累计向616家银行机构（含分支机构）及相关责任人开出2413张罚单，罚没金额合计14.27亿元。

　　从今年各季度处罚情况来看，一季度至三季度的被罚银行数量分别为320家、228家、207家，各季度罚单数量分别为1068张、645张、700张，罚没金额分别为6.25亿元、3.95亿元、4.06亿元。

　　从罚单的违规领域来看，信贷业务仍然是银行业违规最频繁的领域。企业预警通数据显示，前三季度涉信贷业务违规的机构罚单数量达到915张，个人处罚次数达到1936次，分别同比增长14.23%、39.18%。银行机构因贷款三查不到位、信贷资产质量管理、票据融资等信贷违规行为频繁收到监管部门罚单。

　　记者注意到，前三季度，反洗钱、账户管理、跨境或国际业务等领域的机构罚单数量较去年同期出现下降，“数据统计与监管报送”“数据治理”两个领域的机构罚单数量则出现大幅增长的情况。其中，数据统计与监管报送领域机构罚单数量同比增长55.87%至332张，数据治理领域机构罚单数量同比增长50.60%至125张。

　　实际上，数据治理正成为银行的“必答题”。国家金融监督管理总局2025年末发布的《关于开展金融机构数据安全管理能力提升专项行动的通知》，明确将2026年定为数据安全治理的关键落实年。招联首席经济学家董希淼认为，数据被视为银行经营的基础资产，其真实性、完整性和安全性直接关系到监管决策的有效性，因此被提升至与信贷风险同等重要的战略高度。

　　机构与个人的“双罚制”之下，监管部门既保持了对机构违规的高压态势，也将责任压实到具体个人。其中，警告、罚款成为最直接的处罚手段，前三季度合计有2073名相关责任人被警告、867名相关责任人被处以罚款。除此之外，禁业处罚也不少见，前三季度共有213名相关责任人被处以不同期限的禁业处罚，部分责任人更是受到终身禁业的顶格处罚。

　　董希淼分析称，“双罚制”下的个人处罚对负有管理责任的管理人员、直接责任人以及经办人员，区别不同岗位性质和责任，分别处以不同的罚金，以及作出限制或禁止相关人员从事金融业务等处罚，能更好地增强监管行政处罚的威慑力和针对性，推动金融机构和从业人员勤勉尽职。

（文章来源：经济参考网）