“刚存了今年的个人养老金，抽了114元红包！”临近年底，各大银行的个人养老金“缴存大战”打响，市民们也“货比三家”，分享自己的“薅羊毛”成果。

　　广州日报全媒体记者调查发现，年末各大银行推出的个人养老金缴存优惠活动可以说“下血本”了，“顶格”缴纳12000元，有望获得数十元到上千元的“大礼包”。新开户个人养老金的市民还可获得“新人+缴存”双重优惠。

　　调查：有银行新客缴存最高可领1020元

　　自个人养老金试点政策实施以来，广东市民参与缴存的积极性一直处于全国前列。官方数据显示，截至今年上半年，全省个人养老金开户数超2900万户，累计缴存金额超300亿元，位居全国第一。如今又到年底缴存旺季，各大银行各出奇招，吸引新老客户开户和缴存。

　　记者调查各大银行个人养老金优惠活动发现，在足额缴纳12000元的前提下，中国银行、工商银行和建设银行最高可领金额分别为1020元、656元和520元，“红包”数额相差较大。不过，福利活动基本都是分档位抽取红包，因此在实际缴存抽奖中，多数市民累计中奖金额普遍在数十元至200元之间。

　　提醒：“羊毛”活动多为阶段性，且数量有限

　　“缴存礼包数量是有限的，有些客户习惯到12月底才缴存，抽奖名额已经没了。”一位国有银行的理财经理告诉记者。记者梳理多家银行个人养老金大礼包发现，除了名额有限之外，优惠活动也是阶段性的。例如工商银行目前的福利活动截至今年11月10日，建设银行的福利活动则在10月31日截止，中国银行的福利活动则一直延续到今年年底。

　　记者留意到，多个银行开设了个人养老金业务专区，方便客户进行缴存。但是在福利优惠信息获取方面，不同银行的宣传力度则有所差别。例如，中国银行和建设银行的个人养老金缴存福利都可在APP首页获悉，客户直接点击即可按部就班缴存，领取红包。而工商银行虽然在首页没有显示缴存优惠，但仍可通过AI客服查询到个人养老金缴存活动。市民“货比三家”时，如果没有在银行首页看到优惠活动，不妨主动找客服咨询一下。

　　值得一提的是，领取的福利“红包”等，在使用时也有特定的要求。以中国银行为例，抽奖有效期为缴存达标后14日内，奖品兑换有效期为获得奖品后14日内，而红包微信立减金的使用有效期也限定在领取后7个自然日内。“去年我就是抽中了一百多元，但是没有留意到7日内要用完，白白浪费了。今年我领到红包之后马上就买了东西。”市民毛小姐和记者分享了自己的“乌龙经历”。

　　链接：每年最高节税5400元，领取需缴3%个税

　　根据年收入水平，个人养老金参加人每年最高可节税5400元。缴纳到资金账户里的钱还能用来购买符合规定的存款、基金、保险、国债和理财产品。

　　在个人养老金缴存环节，投资者向个人养老金资金账户的缴费，按照12000元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除；在投资环节，对计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税；在领取环节，个人领取的个人养老金不并入综合所得，按照3%的税率计算缴纳个人所得税，不区分本金和投资收益。

　　对于低收入群体来说，如果工资还没达到个税起征点，或者扣除起征点及其他费用后的应缴税额不超过3.6万元（对应税率为3%），则参与个人养老金计划就不一定划算了。

（文章来源：广州日报）