【大河财立方记者吴海舒】近日，中国人民银行披露行政处罚信息，江苏银行因存在13项违法违规行为，被警告、没收违法所得1782.2元，罚款937.1万元；6名相关责任人同步被予以警告并罚款，个人罚没总额35万元，这是2023年以来监管对江苏银行开出的单笔金额较高的综合性合规罚单。

　　今年以来，江苏银行、上海银行、苏州银行等城商行相继收到监管罚单，违规问题集中暴露在信贷业务、公司治理、反洗钱、账户管理等领域。当头部城商行业务规模扩张后，底层合规问题集中爆发，如何平衡业务增长与合规风控，成为行业发展的核心考题。

违规事项涉及多个基础运营环节

　　从监管公示的违规细节来看，本次处罚覆盖江苏银行多项基础运营与核心业务板块，违规事项达13项，涵盖金融统计、账户管理、收单代收业务、数据网络安全、货币流通管理、反洗钱、财政资金管理等关键领域，具体包括违反金融统计管理规定，违规管理账户，违反数据安全管理规定，违反网络安全管理规定，占压财政存款或资金，违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，未按规定履行客户身份识别义务等多项问题。

　　此次处罚也涉及多个业务部门与分支机构，网络金融部、零售业务部、信息科技部、大数据部、镇江分行运营管理部、国际业务部、消费金融与信用卡中心均有相关人员被问责。其中，网络金融部黄某因对收单业务违规负有直接责任，被予以警告并罚款20万元，为本次个人最高处罚；零售业务部梅某坤因违反代收业务管理规定、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告而被罚7万元；镇江分行运营管理部刘某华因反假货币业务违规被罚5万元。

　　这并非江苏银行首次因同类问题被罚。早在2023年，江苏银行就曾因9项违规问题被央行罚款773.6万元，违规事项同样包括账户管理、未按规定履行客户身份识别义务、占压财政存款或者资金等问题。

　　眺远影响力研究院院长高承远对大河财立方记者分析，江苏银行此次被罚事项覆盖支付、账户、科技、反洗钱等多个业务条线，被问责人员来自网络金融部、零售业务部、信息科技部、大数据部等至少6个部门，这说明问题不是单一部门的疏忽，而是前端业务扩张速度超过了中后台合规能力的建设节奏。当零售信贷、消费金融、国际业务等多个业务同步扩张，客户身份识别、交易监测、数据安全的责任边界变得模糊，容易出现“谁都管、谁都没管透”的局面。“头部城商行的数字化程度越深，这类‘系统性合规缝隙’就越容易被监管精准捕捉。”高承远表示。

　　截至2026年6月末，江苏银行资产总额达5.61万亿元，各项贷款较上年末增长12.20%，各项存款较上年末增长17.39%。高承远认为，数字金融的每一笔交易都对应着账户、支付、客户身份识别等基础合规节点，规模每上一个台阶，合规暴露面就同步扩大。

合规风控需前置，让业务扩张更加稳固

　　事实上，本次罚单也折射出区域头部城商行面临的共性挑战。企业预警通数据显示，今年以来，城商行中，9家银行罚单数量在10张以上，江苏银行、青岛银行、徽商银行收到的罚单数量最多，分别为22张、18张、17张。从金额来看，江苏银行最多，为1379.3万元，上海银行1063万元，苏州银行925.47万元。从违规类型来看，今年以来，城商行收到的罚单主要集中在信贷业务、公司治理、反洗钱、账户管理等领域。

　　在一行业人士看来，以前城商行传统阶段业务体量有限、线下流程为主，账户、交易等环节依靠人工缓冲，可凭一线经验缓释风险。近年来，大多数城商行开始数字化转型，线上客群与交易量大幅增长，但原有运营系统未同步升级，反洗钱监测、账户管理、数据安全防护存在短板。加之资源偏重前端拓客，合规团队人力、技术不足，人员培训与操作规范更新滞后，大量高频操作持续累积合规漏洞。

　　在业务快速扩张的背景下，银行如何平衡业务创新与合规风控之间的关系？中国城市发展研究院投资部副主任袁帅表示，对于正在推进零售金融和数字金融转型的机构而言，业务创新和合规风控的平衡从来都不是简单地在两者之间做资源分配的加减法，真正健康的平衡逻辑是从新业务构思的最初阶段，就让合规风控的团队深度参与进来，而不是等产品已经成形准备推向市场的时候，再让合规部门做最后的形式化审核。

　　袁帅认为，机构要做的应该是用合规能力为业务的创新与发展划出更清晰的安全区，让业务扩张的每一步都走在稳固的基础之上，不会因为某一个底层环节的疏漏，让之前花了大量精力搭建起来的业务体系面临整体性的合规风险，最终形成“创新带动风控能力升级，风控保障创新走得更远”的正向循环。

（文章来源：大河财立方）