时间换空间？一图速览40年与30年房贷对比
近日，有关部门联合印发《关于改革完善房地产信贷管理推动加快构建房地产发展新模式的意见》，出台多项个人住房贷款优化新政。其中，个人住房贷款期限由最长不超过30年改为40年。
30年房贷和40年房贷有何差异？以500万房贷为例进行测算。假设以上海公积金贷款上限取公积金贷240万、商贷260万，公积金贷款利率2.60%，首套房商贷利率LPR-45BP=3.05%，选择等额本息还款方式。
计算结果显示，30年期公积金贷利息总额105.89万元，商贷利息总额137.15万元，总利息243.04万元，月供20640.09元；40年期公积金贷款利息总额146.29万元，商贷利息总额190.37万元，月供17430.37元。
可以看出，40年期房贷月供比30年期节省了3209.72元，但总利息额比30年期增加了93.61万元。40年房贷以更高的利息总额换来了更低的月供。
中指研究院政策研究总监陈文静指出，“拉长贷款期限可有效减少月供、降低当期还款压力，从而‘以时间换空间’提升购房者贷款能力，尤其对首次置业和改善置换群体更具有实际意义。拉长贷款期限可扩大可承受总价的购房人群覆盖面。”
（文章来源：东方财富研究中心）
