新华财经北京9月1日电（记者吴丛司）截至8月31日收盘，北京银行股价报收5.35元／股，当日涨幅5.11%，这是该行披露2026年半年报后的首个交易日。数据显示，上半年该行实现营业收入382.48亿元，同比增长5.60%；归母净利润159.00亿元，同比增长5.63%；在营收和归母净利润均实现5%以上增长的同时，呈现三大结构调优趋势。

　　资产负债表调优：压同业、稳信贷、强存款

　　从资产端来看，截至2026年6月末，北京银行资产总额4.74万亿元，较年初下降3.95%，收缩主要来自同业资产、部分金融投资等低收益、高资本消耗类资产的主动压降，而贷款业务依旧稳步提升。

　　截至2026年6月末，北京银行同业间往来资产4578.18亿元，较年初下降20.65%；金融投资资产1.67万亿元，较年初下降5.09%；发放贷款及垫款本金总额2.40万亿元，较年初增长0.10%，占资产总额比重50.65%，较年初上行2个百分点。

　　6月，国家金融监管总局党委召开扩大会议研究部署近期重点工作指出，“要着力推动行业高质量发展”“深入整治金融领域无序竞争，推动由追求速度和规模向以质量和效益为中心转变，持续提升核心竞争力”。

　　天风证券银行业首席分析师刘杰认为，“缩量提质、降本增效”是未来银行迈向“高质量发展”的必由路径。本轮银行资产降速已延续近3年，截至今年6月末，整体银行业信贷增速降至5.2%，预计全年增速或降至5%甚至更低。

　　贷款内部同样呈现结构性调整。截至2026年6月末，北京银行公司贷款17,120.67亿元，较年初增长1.86%；个人贷款6,899.90亿元，较年初下降4.02%。该行持续优化信贷布局，贷款增速排名前三的行业包括信息传输、软件和信息技术服务业，电力、热力、燃气及水生产和供应业，租赁和商务服务业，较年初增速分别为16.90%、9.92%、9.89%；继续压降房地产业贷款，较年初下降8.00%。

　　光大证券金融业首席分析师王一峰表示，北京银行对公贷款持续发挥“压舱石”作用，零售贷款受需求不足压制投放偏弱。行业投向层面，对公贷款持续聚焦重点领域，“五篇大文章”相关重点领域信贷投放景气度较高。

　　从负债端来看，截至2026年6月末，北京银行负债总额4.33万亿元，较年初下降4.96%；吸收存款本金2.82万亿元，较年初增长4.64%，占负债总额比重65.07%，存款增速明显高于贷款增速。

　　北京银行持续强化高成本负债管控，推动期限结构优化，有效降低负债成本，延缓净息差下降幅度。截至今年上半年，同业负债成本较年初压降16个基点，低成本活期负债规模同比增长76.54%；应付债券余额4,938.19亿元，较年初下降28.65%。

　　今年上半年，北京银行净息差1.26%，同比下降0.05个百分点。中金公司银行业分析师王子瑜表示，北京银行负债成本管控成效显著，息差降幅有效收窄。该行通过深化负债成本精细化管控稳定净息差表现。上半年计息负债成本率同比下降27bp至1.45%，其中客户存款付息率同比下降25bp至1.34%，有效对冲了资产端压力。

　　资源配置优化：聚焦“五篇大文章”，客群与收入结构双升级

　　今年上半年，北京银行坚持统筹发展与安全，优化金融资源配置，平衡稳增长、促转型、防风险多重目标，精准适配经济转型节奏，持续夯实金融服务实体经济根基。

　　在信贷资源配置上，北京银行持续加大科技金融、绿色金融、普惠金融等“五篇大文章”领域的投放力度。截至6月末，科技金融贷款余额5,216.19亿元，较年初增长19.64%；绿色金融贷款余额2,911.63亿元，较年初增长13.76%；普惠型小微企业贷款余额2,558.17亿元；个人养老金账户累计开立超200万户，规模领先全国城商行和北京地区，银发客户数突破740万户。

　　此外，北京银行聚力打造区域金融特色，充分发挥京津冀、长三角、粤港澳大湾区、中西部中心城市多点布局的区域优势。截至6月末，京津冀地区金融机构与该行金融市场业务合作覆盖率超70%。该行还聚力打造文化金融特色。截至6月末，该行文化金融贷款余额1,479.87亿元。

　　客户结构也在同步优化。截至2026年6月末，北京银行公司贷款17,120.67亿元，个人贷款6,899.90亿元；公司存款余额19,532.26亿元，个人存款余额超8,500亿元。

　　从存贷款贡献结构来看，对公与个人业务的比例约为7:3，对公业务在规模和增速上均占据主导地位。公司有效客户数达38.68万户，较年初增长7.51%，“十大赛道”领域累计落地业务规模超1800亿元，服务客户超1900户。客群的量质齐升，为对公业务的持续增长奠定了坚实基础。

　　收入结构的优化同样值得关注。今年上半年，北京银行利息净收入274.86亿元，同比增长6.34%；加快中间业务发展，优化收入结构，实现手续费及佣金净收入26.87亿元，同比增长7.14%。其中，财富管理类手续费收入同比增长超过28%，为近三年同期增幅的最好水平，价值创造能力稳步增强。

　　资本结构夯实：资本充足率全面提升，中期分红拟派超27亿元

　　在资产负债结构调整、业务结构持续优化的过程中，北京银行的资本实力不降反升，为后续发展储备了充足“弹药”。

　　截至6月末，北京银行核心一级资本充足率为8.91%、一级资本充足率为12.97%、资本充足率为14.10%，各级资本充足率均满足系统重要性银行监管要求。

　　王子瑜表示，北京银行资本实力得到显著夯实，核心一级资本充足率和一级资本充足率分别较年初提升54bp和127bp至8.91%和12.97%。该行目前交易于5.7%前向股息率，处于上市银行较高水平。

　　资产质量方面，北京银行持续加强授信业务全流程风险管控。截至2026年6月末，该行不良贷款率1.30%，较年初上升0.01个百分点；关注贷款率1.58%，较年初下降0.03个百分点；拨备覆盖率199.59%，整体充足，风险抵补能力持续稳健，为高质量发展筑牢安全屏障。

　　华泰证券金融首席分析师沈娟表示，截至6月末，北京银行不良贷款率、拨备覆盖率分别较一季度末下降2bp、增加2个百分点，资产质量边际改善。该行持续压降互联网贷款风险，截至6月末，合作互联网贷款不良余额较年初减少6.53亿元，不良率较年初下降0.17个百分点。此外，前瞻指标略有好转，截至上半年末，该行关注率为1.58%，较年初下降3bp，拨备计提保持审慎。

　　在回报股东方面，根据北京银行2026年度中期利润分配预案公告，该行拟向全体普通股股东每股派发现金股利人民币0.13元（含税）。截至2026年6月30日，该行总股本为211.43亿股，以此计算合计拟派发现金股利约人民币27.49亿元（含税），占归属于母公司普通股股东净利润的比例为18.40%。

（文章来源：新华财经）