“我行近期发行了5年期个人大额存单，最高利率1.6%，20万元起存，目前还有额度。”建设银行北京市西城区一家营业网点的工作人员告诉记者。

　　7月31日，中国证券报记者实地调研多家银行了解到，此前难觅踪迹的5年期大额存单，近期陆续回归多家国有大行与股份制银行的产品货架，最高利率可达1.8%。此外，部分银行此类产品额度告急，且多数产品需在线下网点才能购买。

　　逆势发行

　　从办理渠道来看，多数高利率大额存单需到柜面购买。

　　“目前看，5年期大额存单在手机银行和柜台都是有额度的，但有时候手机银行上的存单产品不全，客户可到柜台查询、办理。”上述建设银行网点工作人员向记者表示。

　　“我行目前有在售的5年期大额存单，利率可达1.6%，需要到柜台购买；手机银行上只有3年期及以下的大额存单，最高利率1.55%。”在农业银行北京市海淀区一家支行内，该行理财经理向记者介绍。

　　上述农业银行理财经理也告诉记者：“近期，我行也上新了5年期‘银利多’存款产品，利率也可达到1.6%，起存金额只需1000元。”

　　除国有大行外，部分股份制银行也上架了5年期大额存单产品。例如，华夏银行近日发行12只大额存单产品，其中，100万元起存的5年期大额存单利率可达1.8%。

　　额度紧张

　　记者了解到，部分7月份发行的5年期大额存单，当前额度已告罄。

　　中国银行是此轮率先发行5年期大额存单的大行。“利率1.6%的5年期大额存单已经没有额度了，目前能买到的大额存单产品利率最高1.55%。”中国银行北京市海淀区一家支行的理财经理告诉记者，“如果有外行转过来的新入资金且金额较大的，我们可以去申请利率上浮，但是否能通过审批不太确定。”

　　“目前5年期利率1.8%的大额存单没有额度了，现在还有额度的5年期大额存单最高利率是1.76%，20万元起存。”华夏银行北京市丰台区一名网点工作人员表示。

　　记者在采访中了解到，大额存单额度紧俏的原因与其较强流动性有关。“大额存单和同期限普通定期利率相同，但对于3年期以上的产品，客户更倾向于购买大额存单，因为大额存单能提前转让，较为灵活，兼顾安全性和流动性。”上述华夏银行网点工作人员解释道。

　　全面跟进的可能性不大

　　在业内人士看来，近期多家银行重启发行5年期大额存单，是在负债管理、资金留存、市场竞争和息差改善等多重考量下的阶段性选择。

　　上海金融与发展实验室执行主任、研究员董希淼表示，在利率下行预期主导的市场中，银行根据自身资产负债情况，通过提供稀缺的长期存款工具，提前锁定储户的长期负债，优化自身负债结构，同时利用大行的额度优势进行差异化揽储。

　　但受访专家一致认为，后续银行大范围跟进上架长期限存款的可能性不高。

　　邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，后续存在其他银行跟进长期限大额存单的可能，但出现全面发行潮的概率较低。国有大行负债充裕，更倾向于压降高成本存款，发行意愿有限。中小银行为争夺存款可能继续跟进，但又受限于净息差收窄压力及监管对高息揽储的规范，利率上行的空间较小。

　　在董希淼看来，国有大行此番逆势上架5年期大额存单产品，并非反转信号。在银行业净息差持续收窄的客观现实下，其他主流银行跟进的可能性不高。

（文章来源：中国证券报）