2026年7月，国内存款市场迎来显著变化，在行业普遍收缩长期限大额存单产品的背景下，中国银行、平安银行相继上线全新五年期大额存单产品，打破了近两年国有大行及多数股份行长期大额存单缺位的市场格局，为低风险偏好投资者补充了长期稳健的资产配置渠道，也释放出银行负债端结构调整的新信号。

　　根据中国银行7月1日发布的2026年第一期个人大额存单官方公告，该行正式恢复发售五年期大额存单，产品涵盖多个期限品类，其中五年期产品分为两个档位，均为20万元起存门槛。常规版五年期大额存单年化利率1.60%，专属3号产品年化利率1.55%，两款产品仅利率存在0.05个百分点的细微差距，产品规则、权益服务保持一致。目前两款产品额度储备充足，投资者可通过中国银行手机银行、线下网点等正规渠道认购。对比该行同期其他期限产品，五年期利率显著高于1年期1.10%、2年期1.20%的年化利率，长期收益优势突出。

　　平安银行也布局长期大额存单赛道，成为当前少数发售五年期大额存单的股份制商业银行。据悉，平安银行本次上新的五年期大额存单同样设置20万元起存门槛，年化利率达1.65%，利率水平略高于中国银行同期限产品，在当前市场同类产品中具备一定竞争力。相较于此前该行五年期定存1.35%左右的利率水平，本次大额存单产品收益实现明显提升。

　　相较于普通定期存款，两家银行上新的五年期大额存单均保留了大额存单核心优势。产品保本保息、纳入存款保险保障范围，安全性对标普通存款，同时支持质押贷款、二级市场转让及部分提前支取，在锁定长期稳健收益的同时，有效缓解了长期存款的流动性短板，兼顾安全性、收益性与灵活性，适配闲置资金长期配置需求。

　　截至目前，国内主流银行暂未出现批量跟进上新五年期大额存单的行情。国有大行阵营中，工行、农行、建行、交行、邮储银行均维持原有产品策略，大额存单最长发售期限仅为3年期，持续暂停五年期产品发行；浦发、中信、光大、民生等头部股份制银行也未跟进布局长期大额存单赛道，依旧下架五年期相关产品。此外，各地城商行、农商行等地方中小银行，仍以1-3年中短期大额存单为主力产品，暂无五年期产品上新动态。

　　本次两家银行重启、上新五年期大额存单，契合当前银行业整体经营趋势。近两年，国内利率市场化持续深化，行业普遍压降长期高息负债，多数银行陆续下架五年期大额存单，市场中长期低风险理财标的持续稀缺。此次中行、平安银行逆势布局，并非行业利率策略转向，而是银行基于自身负债结构、客户需求的差异化调整。在理财净值化波动、国债收益走低的背景下，五年期大额存单的回归，填补了低风险长期资产的配置空白，能够有效满足中老年投资者、保守型投资者的资产保值需求。

（文章来源：深圳商报·读创）