3月17日，普华永道发布最新报告《AI助推中国内地和香港金融服务业焕新升级》，深入探讨金融机构对人工智能（AI）的应用实践、AI为行业业务带来的影响，以及推动AI技术更广泛落地所需突破的关键障碍。

　　从内容来看，报告明确了当前金融机构应用AI的核心场景，覆盖客户服务优化、欺诈风险侦测、预测性分析等多个领域。在银行、保险、资管三大行业中，绝大多数受访者均将AI定位为战略转型的核心引擎，而非单纯的效率提升工具。

　　普华永道中国管理咨询合伙人王建平表示，“受访机构已通过AI投资初步获得5%至10%回报，他们在关注短期收益的同时，也高度重视人工智能在提升市场地位、拓展战略发展空间、创造新增长机会方面的长期价值，但核心问题在于投入力度是否充足。调研显示，61%的金融机构AI投入占科技预算的比例不足10%，这意味着行业内AI投入与实际需求之间存在30%至40%的缺口。”

　　受访者表示，AI项目带来的投资回报主要体现在降低风险损失、提升合规效能、增收和降本等方面。报告同时强调了人机协同的重要性：57%的受访机构正利用AI提升员工的现有履职能力。AI应用的主要方向是增强人类能力，而非取代员工。

　　普华永道中国内地资产及财富管理行业主管合伙人倪清表示，不同行业对AI的部署应用各有侧重。银行业集中于风险管控、反洗钱与合规任务，保险业则重点关注代理人能级提升、客户服务和理赔。在资产与财富管理行业，AI被应用于投资与组合管理、数据与市场分析。

　　不过，AI的大规模推广仍面临多重制约因素。报告指出，人才短缺与僵化的组织结构是阻碍企业AI规模化部署的核心障碍，其影响程度远超预算或技术层面的问题。调研显示，仅29%的金融机构表示已成功构建“AI优先”的文化氛围。值得注意的是，AI应用的落地不能仅依赖技术能力，文化转型同样是必要前提。此外，传统流程与职能孤岛也在持续限制AI的推广进程。

　　普华永道中国管理咨询合伙人李伟斌表示，“受访者普遍反映，当前面临的一大挑战是难以招募到‘既懂业务又懂算法’的复合型专业人才。培训与提升员工技能，并建立鼓励应用AI的激励机制，对构建AI优先的文化至关重要。高级管理层也应以身作则，积极推动AI的落地应用。”

　　除了人才和组织文化，数据是另一个关键制约因素。受访者指出，加大AI投资的前三大障碍分别是数据可用性（30%）、监管压力（20%）以及需要优先维护现有核心系统（14%）。在数据管理方面，安全与隐私保护被列为首要挑战，这也导致90%的金融机构主要依赖内部专有数据来支持其AI应用场景。

　　王建平称，受访金融机构对AI赋能业务抱有极高期望。在他们看来，AI的价值不仅在于提升运营效率，更在于其能够推动经营模式向AI原生转型、重塑服务体验并催生新的业务模式，这是一个不容错失的关键机遇。

（文章来源：国际金融报）