近期，多家中小银行密集下调存款利率，调整对象包括活期存款、多个期限的定存产品等。

　　记者注意到，不同于以往国有大行先行调整，中小银行跟进调整的节奏，今年以来，中小银行率先调整存款利率，且动作更为频繁。

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　　多家中小银行下调存款利率

　　例如：3月5日，辽宁振兴银行发布公告称，自2026 年3月5日起，该行将整存整取定期存款一年期、二年期、三年期、五年期利率调整为1.60%，零存整取、整存零取、存本取息存款一年期、三年期、五年期利率调整为1.40%，其他存款利率不变。

　　不久前，上海松江富明村镇银行发布公告称，自3月1日起，该行一年期定期存款利率调整为1.85%；自3月10日起，该行七天通知存款利率调整为1.30%。

　　据了解，上海松江富明村镇银行曾在2025年12月末下调过一轮存款利率。前后对比来看，今年3月的这番调整，该行一年期定期存款利率由1.90%下调5个基点至1.85%；七天通知存款利率由1.55%下调25个基点至1.30%。

　　黑龙江友谊农村商业银行、云南石屏北银村镇银行、上海华瑞银行等农商银行、村镇银行、民营银行也在3月份下调了存款利率。

　　其中，黑龙江友谊农村商业银行自3月1日起调整活期存款、三年期及五年期定期存款利率。调整后，该行一年期、两年期、三年期、五年期定期存款利率分别为1.40%、1.50%、1.75%、1.60%。南京浦口靖发村镇银行公告称，自3月2日起单位及个人三年期和五年期存款利率由2.2%调整为1.88%。

　　对于此轮中小银行存款利率下调的原因，行业人士分析，一是行业降本增效趋势下，净息差持续收窄倒逼银行压降负债成本，二是存款利率市场化调整机制持续发挥作用。

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　　部分银行存款利率出现“倒挂”现象

　　可以看到，此番调整后，部分银行存款利率步入“1”字头，各期限定期存款利率均在2%以下。

　　值得注意的是，部分中小银行出现长短期存款利率“倒挂”现象。例如，黑龙江友谊农村商业银行调整后的五年期定存利率为1.6%，低于其三年期的1.75%。此前，包括建设银行在内的部分大行也出现过类似情况。

　　据行业人士分析，近期中小银行降息，是在当前适度宽松货币政策的背景下，银行为稳定净息差采取的策略，而存款利率“倒挂”，是银行进行精细化负债管理的一种表现。

　　下调存款利率能够直接降低银行负债端成本，缓解其息差压力。此外，部分中小银行下架高息产品，通过额度管控替代明面降息，以提升负债管理灵活性。

　　从“拼利率、抢规模”到“控成本、提效率”，中小银行正朝着降本增效、构建特色服务体系方向转型。有专家表示，未来中小银行存款利率仍将延续下行趋势，但下降幅度可能较小并且调整将更趋精细化。中小银行应利用扎根本地的优势，深入了解区域产业结构、企业经营状况和居民金融需求，为客户提供更加精准的金融服务。储户应理性看待利率下行，通过多元资产配置应对低利率时代的到来。

　　来源：银行公告、新华网、央视财经等

（文章来源：消费日报财经）