马年春节期间，人们互相拜年，出现频率比较高的就有“马上有钱”“马上发财”“马上暴富”等吉祥话。要实现这些美好愿望，很多人想到了理财，理财真的有这么神奇的功能吗？

　　理财的目的是让生活更安稳

　　要回答上面的问题，我们需要先知道理财的目的是什么。理财最主要的目的是让生活更安稳，为此，需要安排好家庭的现金流，让家庭在不同的阶段、不同的场景下都有充裕的现金流，这和“有钱”相关，但和“发财”“暴富”并没有直接的关系。

　　要想“有钱”就必须做到收入大于支出，这也是理财中最基础的一步——攒钱，只有通过攒钱，积累原始资本，才能为未来的投资提供本金，才能产生“钱生钱”的机会。

　　等积累了一定的本金后，人们便有了投资的冲动，无论是存银行，还是买股票、债券、基金、房产，大家希望在未来能拥有更多的财富，过上更好的生活。对于多数人来说，能过上安稳的生活是第一选择，愿意过动荡生活的人必定是少数。

　　因此，在投资时，大多数人会求稳，会选择低风险产品。根据国家统计局公布的数据，截至今年1月底，全国居民存款余额达到了168万亿元，远超投资股票、权益类基金等高风险产品的金额。

　　风险越高，收益越大

　　正是由于大家更偏向于求稳，而非追求高收益，因此，通过理财实现“发财”“暴富”的愿望比较困难。因为风险越低，收益越低。

　　要想“发财”“暴富”，你必须选择高风险的投资项目，比如股票，它可能在短短几个月内，让你获得几倍的收益；也可以让你在极短的时间内，损失大部分的本金；更有甚者，如果你投资的股票退市了，你的投资很可能血本无归。

　　风险稍微小一点的是权益类基金，的确有不少权益类基金实现了10年10倍的业绩，但期间你也可能会经历40%以上的回撤，这种大起大落的投资体验并不是所有人都能承受的。

　　房产曾经让不少投资者发了财，但风险并不低。很多投资者是通过借房贷（加杠杆）的方式买房的，在房价上行期，没有任何问题。但随着近几年房价的下跌，很多炒房客出现了资金链断裂的情况，前几年积累下来的财富，瞬间灰飞烟灭。

　　和上面这些投资相比，创业风险更大，收益也更高。看看富豪榜上的人，有多少人是靠炒股、炒房上的榜？又有多少人是靠创业发的家？当然，我们不能光看创业成功的人，失败的人远远多于成功的人。有些人因为创业失败背上了巨额的债务，甚至难以过上普通人的生活。

　　如何选择

　　既然理财不能让我们“马上发财”“马上暴富”，我们还需要理财吗？答案当然是肯定的，通过合理的资产配置，我们不仅可以让自己的财富保值增值，让未来的生活更加富裕，也能避免生活中的诸多风险。

　　当然，如果你是一个风险承受能力很高的人，也有着迫切的赚钱愿望，你可以尝试做高风险投资。但切记，在进行高风险投资前，一定要做好短期的资金安排，避免因资金链问题而影响了日常的生活。

（文章来源：理财周刊）