近期深圳地区多家银行经营贷产品年利率最低至2.35%，且一般附有类似新用户的条件要求，此前年利率2.20%的经营贷产品已彻底下架。

　　《中国经营报》记者采访了解到，近年来经营贷产品年利率持续下降。消费贷利率过低缺乏可持续性，监管部门或可对经营贷利率进行主动引导与合理规范，推动经营贷市场健康有序发展。

　　利率回升至2.35%以上

　　深圳地区某城商行人士告诉记者，目前深圳地区房抵经营贷利率根据客户信用情况，一般设定在2.40%左右，最低降至2.35%，此前一段时间最低降至2.20%，但很快就调升了。

　　另一位深圳地区股份制银行人士告诉记者，目前该地区房抵经营贷利率新客户最低达到2.35%，存量客户一般要高于2.35%。近年来经营贷利率持续下降，此前曾达到2.60%、3.00%的阶段。市面上曾有过年利率2.20%的经营贷产品，但目前已经下架。

　　深圳市南山区某股份制银行人士告诉记者，该行房抵经营贷一般是2.40%左右，具体要看贷款人的房产、公司等情况。

　　北京财富管理行业协会特约研究员杨海平告诉记者，经营贷利率处于低位及调整的核心原因，是实体经济需求疲弱背景下的市场竞争驱动。当前实体经济呈现疲弱态势，有效信贷需求不足，商业银行面临较大的业务拓展压力。为抢抓优质客户与优质资产，银行在资产端主动下调利率，经营贷作为重要的信贷产品，其利率水平随之走低，这是市场竞争机制作用下的必然结果。

　　“同时，普惠型小微企业贷款考核的政策导向影响。”杨海平表示，经营贷中，持有个体工商户营业执照的主体所申请的贷款，可纳入普惠型小微企业贷款统计范围。而监管部门对商业银行普惠型小微企业贷款设有年度考核指标与任务要求，银行在关键节点为冲刺完成该考核任务，会在个人经营贷利率上做出让步，进一步拉低了整体经营贷利率水平。

　　低利率不可持续

　　一位西北地区银行人士告诉记者，经营贷利率低位运行不可持续。经营贷的风险显著高于消费贷，这是行业共识。从利率定价的合理性与整体风险管控的角度出发，当前经营贷的低利率状态缺乏可持续性，若长期维持，可能引发潜在的金融风险。

　　今年7月，深圳市银行业协会发布《深圳市银行业金融机构推动普惠金融高质量发展自律公约》，强调规范市场秩序，反对“内卷式”竞争，重点加强定价、授信等行为管理，涵养良好金融生态。公约从落实支持小微企业融资协调工作机制、深化场景化金融服务、建立小微企业贷款定价机制、降低小微企业综合融资成本、严格规范与第三方机构合作行为等多个方面作出自律约定，旨在进一步规范深圳银行业普惠金融业务开展，强化对小微企业的金融支持，促进深圳银行业共同推动普惠金融高质量发展。

　　另外，经营贷利率过低或引发违规转贷风险。国家金融监督管理总局此前专门提醒消费者，经营贷与住房贷款在贷款条件、利息、资金用途、期限、还款方式等方面存在显著差异。比如，经营贷的期限较短，还款要求也很不一样，且本金大多需一次性偿还，借款人若无稳定的资金来源，贷款到期后不能及时偿还本金，可能产生资金链断裂风险。消费者应警惕不法中介诱导，认清违规转贷背后隐藏的风险，防范合法权益受到侵害。

　　杨海平建议，监管部门可参照消费贷利率的规范模式，对经营贷利率进行主动引导与合理规范。通过建立科学的利率定价约束机制，平衡信贷支持实体经济与金融风险防控的关系，推动经营贷市场健康有序发展。

（文章来源：中国经营报）