《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》正在持续落地。

　　10月30日，淘宝天猫正式上线了今年双11的“国家贴息”商品专区，当消费者购买带有“国家贴息”标识的商品，选择花呗分期付款时，就可以享受国家贴息。

　　《中国经营报》记者从政策定点机构之一的重庆蚂蚁消费金融有限公司（以下简称“蚂蚁消金”）方面了解到，本次双11“国家贴息”专区的商品，均做到了分期免息，分期期次有3期、6期、12期，甚至24期，消费者无须支付利息成本。

　　免息高期次商品覆盖率提高六成

　　自9月1日政策推出以来，电商平台和品牌商家积极响应政策，在国家贴息的基础上，也纷纷加码补贴利息。

　　有关数据显示，在国家贴息政策的带动下，今年双11，淘宝天猫平台支持花呗分期免息的商品数量达到了千万级，其中，支持花呗分期免息的高期次商品覆盖率提升了60%——具体来看，原先不支持花呗分期免息的商品，现在可以支持，原先只能支持较低期次免息的商品，现在可以支持更高期次的免息。

　　记者注意到，一款实木衣柜原先需要一次性全额付款3471元，在国家贴息和平台商家共同补贴下，支持3期免息，每个月付1157元。另一款售价为4399元的手机，原先支持12期免息时，每月需支付366.58元，在国家贴息和平台商家共同补贴下，支持24期免息，每月仅需支付183.29元，为消费者进一步减少了资金占用。

　　此外，消费者在淘宝天猫平台选购手机数码、家电家具等国家“以旧换新”补贴政策范围内的商品，还可享受国家的双重补贴。以一款双开四门冰箱为例，原本的优惠价为4246元，先享受国家“以旧换新”补贴849.2元，再用花呗分期付款，享受由国家和商家共同贴息的12期免息，消费者每月的支付费用在283元。

　　拉动消费升级

　　根据中国银行协会发布的《中国消费金融公司发展报告（2025）》（以下简称“《报告》”）显示，消费金融公司通过创新金融产品与服务模式，降低服务门槛，拓宽服务便捷，为中低收入人群提供便携、高效的金融服务，有效提升了金融服务的普惠性和可得性。

　　据《报告》统计，2024年20家消费金融公司95后客户占比同比上升，其中18家公司的95后客户占比超过30%。消费金融公司不仅扩大了服务范围，还帮助青年人解决了购物、旅行、教育和创业等方面的消费资金需求，推动了普惠金融在更广泛人群中的实践。

　　新浪金融研究院的《分期消费习惯调研》就显示，85%的消费者在有能力付全款的情况下，只要商品支持分期免息，就会优先使用分期免息付款。

　　中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉教授认为，国家贴息政策引领，平台商家响应加码，共同为消费者补贴分期免息，这是打出了“政策补贴+金融支持+商家优惠”的组合拳。有助于调动各类经济主体协同发力，持续释放消费动能，实现消费者获益、商家盈利、内需增长的多赢。

（文章来源：中国经营报）