“未来宏观政策思路更加注重提振消费，金融政策的重点是支持高品质消费品供给，需求端的消费贷款成本已不是影响因素。”权威专家近日表示，当前提振消费需要做好顶层设计，制定中长期的发展战略，从供需两端同时发力。

　　具体而言，需求端关键是要解决好就业、收入和社会保障等问题，增强居民消费意愿和消费能力，财政、就业和社保政策在这方面能够发挥更加直接的作用。供给端关键是要增加高质量消费品的供给，这方面需要产业政策做好规划、财政政策加强激励引导，金融政策提供配合支持。

　　上述专家表示，金融对需求端的居民消费支持力度是非常大的，银行消费金融类产品不断丰富创新，居民消费融资便利度明显上升；对应的结果是居民部门杠杆率也比较高，一些银行的消费贷款还出现过度竞争，甚至是发放的消费贷款利率已经低于该行保本点，这种模式很难持续，也容易放大部分高杠杆群体的负债风险。

　　从实际情况看，信用卡极大地满足了公众的消费融资需求，而且还有相对较长的免息期，实质上等价于便宜甚至是“零成本”的融资支持，为日常消费需求提供了稳定充分的金融保障；对于大额消费如购房、购车、装修等，银行往往会作为重点业务优先支持，有各类成熟的信贷产品，利率也明显走低。

　　“发展消费金融根本上是要扩大有效消费需求，拓展消费场景，确保消费贷款真正用于支持消费，应当坚持合理适度的原则，银行也需要通过下沉服务、挖掘客户、做大蛋糕，保持理性定价，促进消费金融可持续发展。”这位专家说。

（文章来源：中国证券报·中证金牛座）