近期，有市场消息称，4月起，多家银行的消费贷产品年化利率将上调至不低于3%。南都湾财社记者发现，确实有部分银行开始上调相关产品利率，并停止相关优惠。

　　然而，此前消费贷产品低利率引发的一众乱象却不容忽视。在社交平台上，关于“利率上调”“提前提款”“套利玩法”的讨论热度持续攀升。业内人士表示，此次调整旨在规范市场秩序，防止资金空转套利，推动消费金融市场高质量发展 。

　　此外，部分银行为完成存贷款双指标而主动让利的行为也引发争议。业内专家指出，虽然减费让利策略短期内有助于刺激需求，但长期来看需关注资金流向和使用情况，确保释放的额度真正惠及有需要的消费者 。

　　刚“松绑”又上“紧箍咒”？

　　消费贷利率紧急回调？记者通过搜索社交平台发现有许多网友已经开始对此事件进行热议。

　　“刚接到客户经理电话，说4月1日之后利率可能会上调，让我赶紧提款。”一位网友在社交平台上分享了自己的经历。这条评论发出后引发了不少讨论，许多网友纷纷表示收到了类似通知。

　　也有网友自称是银行的工作人员，在评论区透露：“接到通知，要求撤回利率低于3%的消费贷宣传。4月1日起，消费贷利率均会调整到3%，目前已停止发放优惠券。”

　　为此，南都·湾财社记者向某国有行内部工作人员求证后，得到的回复是：“确实有这个说法，但目前暂未下达明确的文件规定。”

　　记者调查发现，已有部分银行开始调整相关产品利率。如,宁波银行的“宁来花”利率从2.68%上调至3%；兴业银行的“兴闪贷”利率上调至3.75%；招商银行的“闪电贷”最低利率从2.58%上调至3.4%等。

　　今年以来，银行消费贷市场掀起一轮轮“价格战”，在促消费、扩内需的政策背景下，银行机构纷纷通过降低利率、提高额度等方式发力消费金融业务，其中消费贷利率一降再降。不过，也有不少业内人士透露，此前推出“2字头”利率的消费贷大多为银行的“让利政策”，在此背景下许多银行是“亏本赚吆喝”。

　　上述国有行工作人员对南都·湾财社记者坦言：“一般这种低利率的消费贷都是‘倒贴钱’，甚至佣金都不够贴的，单纯冲个‘开门红’。”

　　平安证券点评称，今年以来金融机构为抢占市场份额，纷纷推出3%以下消费贷利率产品，低利率产品冲量不符合2024年12月中央经济工作会议提出的“摒弃规模情结和速度情结，将贷款利率保持在合理水平” 的要求。本次利率的上调，一方面可以降低潜在信贷空转导致的资产质量风险，另一方面缓解当前行业内卷式竞争，推动消费金融市场高质量发展。

　　低利率下乱象多

　　那么，紧急回调的背后有哪些原因？上述国有行内部人士向南都·湾财社记者透露，本次利率上调的原因与行业自律有关。此前，部分用户利用消费贷的低利率申请借款后，将资金存入其他银行赚取利息差或用于偿还其他贷款。

　　基于这一现象，记者在社交平台上搜索发现，确实有不少相关的“经验贴”，网友们甚至纷纷“支招”，分享取现还贷的“新玩法”。

　　有网友在评论区表示：“下款后一次性取出大额现金，然后找朋友帮忙‘分流’，多转几次，就可以还贷款。”

　　根据现行监管规定，消费贷资金不得用于购买理财、股票、房产、偿还住房抵押贷款、置换存量商业性个人住房贷款、风险投资等用途。此外，贷款资金也不得在本人账户间进行转账。

　　多家银行也曾在公告中明确消费贷用途。如，中国建设银行官网就明确指出，个人消费贷款可用于住房装修、购车、购买耐用消费品等。

　　一般来说，银行会进行贷后监控，如果出现违规使用且涉及民事行为时，银行可能要求客户对银行损失承担赔偿责任，包括但不限于贷款本金、利息及追偿费用，也有可能停止发放或提前收回贷款。

　　违规行为一经发现，个人信用评分受损，违规行为被金融机构记录并报送至征信系统，导致未来融资难度显著增加，甚至是被列入银行“黑名单”限制金融行为。情节严重时，可能构成骗取贷款罪或贷款诈骗罪。

　　博通咨询首席分析师王蓬博指出，从短期来看，消费贷额度上限扩容对促消费可能有较为明显的积极作用，增加消费市场的活跃度。长期看，需要关注消费贷资金的流向和使用情况，防止资金被挪用。银行也应灵活加强风险控制，让释放额度真正惠及有需要的消费者。

（文章来源：南方都市报）