近年来，预付式消费等新消费蓬勃发展，尤其在教培、健身、美容美发等行业盛行，随之而来的卷款跑路、霸王条款、收款不退等问题也对消费者的权益保障造成了不利影响。3月14日，最高人民法院发布《最高人民法院关于审理预付式消费民事纠纷案件适用法律若干问题的解释》（以下简称《解释》），其中明确指出：收款不退、丢卡不补、限制转卡等“霸王条款”应依法认定无效。记者在采访中获悉，上海、济南等地已纷纷出手，推动预付式消费的创新监管。与此同时，数字平台也在积极行动，携手保障预付式消费的资金安全和服务履约。

　　预付式消费司法解释发布，规制“霸王条款”等内容

　　数据显示，预付式消费年度交易额接近社会消费品零售总额的25%，超过10万亿元，但如何保障资金安全和服务履约一直是消费者权益保护的难点，相关纠纷也常成为消费者投诉的重灾区。

　　3月14日，最高人民法院发布《解释》及涉预付式消费典型案例。据最高人民法院民一庭庭长陈宜芳介绍，《解释》将自5月1日起施行。下一步，最高人民法院将继续加强与行政主管部门的沟通协作，有效规制预付式消费领域损害消费者权益、扰乱市场秩序的行为。

　　《解释》共27条，就预付式消费适用范围、责任主体认定，合同的解释、效力和解除，预付款的返还和赔偿责任、“卷款跑路”的责任，经营者提供其控制证据的责任等问题作出规定，其中明确规制“霸王条款”，保护消费者依法转让预付卡的权利，规定了消费者解除预付式消费合同的权利。

　　例如，《解释》第九条规定，收款不退、丢卡不补、限制转卡等“霸王条款”应依法认定无效。《解释》第十五条还对预付式消费合同解除等情况下当事人的赔偿损失责任作了规定，并明确经营者支付给员工等人员的预付款提成不属于消费者应当赔偿的合理费用，目的是遏制经营者“套路式、劝诱式”营销，规制“重售卡、轻服务”的不诚信行为。

　　预付式消费成投诉重灾区，各地试水创新监管新模式

　　今年2月，中国消费者协会发布的2024年八大消费投诉热点显示：预付式消费纠纷多发，消费者面临多重风险，其中资金安全风险最为突出。

　　去年，上海市政府出台《关于进一步加强本市培训机构管理，引导培训市场健康发展的意见》，在加强“日常监督管理”中明确，探索履约保证保险、数字人民币智能合约、公证提存等方式，加强预收费资金风险管控。

　　今年3月1日起，《上海市体育健身行业预付式消费经营活动监管实施办法（试行）》（以下简称《实施办法》）正式施行，鼓励将原本应用于清偿债务、买房等场景的“公证提存”方式，用于预付式消费以保障资金安全，并鼓励经营者提供即时或者后付费服务。

　　除上海外，各地政府也在积极推动预付式消费的创新监管。今年2月，济南“预付宝”正式上线，首创预付消费“信托式”监管新模式，即由工商银行、国民信托、支付宝三方共同搭建，在前端打造“一站式”操作平台，在后台设立“隐藏式”银行结算平台和信托资金监管平台。通过这一模式，用户充值的钱全部进入监管账户。消费者每消费一笔、账户扣款一笔、商家到账一笔，如同为预付费上了一道“安全锁”。

　　平台探索“资金监管+按次扣款”新模式，助力预付式消费可持续发展

　　国家市场监督管理总局发展研究中心最新发布的《2025数字平台经营环境治理报告》显示，在预付式消费和租赁新消费等应用场景中，消费者遇到的纠纷主要表现为被诱导与商家签订协议，或消费者自愿开通协议后，因违约无法关闭自动扣费等服务功能，因而造成财产损失。这意味着，如何避免预付式消费“陷阱”，也成为数字平台治理经营环境、保障消费者权益的必答题。

　　近日，支付宝面向电动车租赁、宠物、教培、健身等行业的商家和服务商开放了“用户主动退”的产品功能，部分商家已测试开通，支持消费者一键申请解约。如遇商家停止服务或倒闭等异常情况，消费者可随时举证申诉，经支付宝平台核实即可中止协议，不再进行剩余周期扣款。

　　此外，针对教培、健身等行业，“上一次课，核销一次款项”的次卡团购，正成为越来越多机构的转型新方向。记者从美团获悉，主打“一课一销”的“安心学”次卡产品已面向全国铺开，截至3月10日，已有来自全国100多地的上万家教培机构报名参与，课程数量超15000门，此外还有不少机构正在从大额预付向多课时短期课积极转型。

　　据悉，“安心学”由美团联合各地政府部门联合推出，通过“资金监管+按次扣款”方式进行结算，如遇商家闭店无法提供服务，消费者可向平台申请退回剩余未使用的部分费用。

　　“我们希望带头尝试转型，带动行业一起改变。”上海动越体育创始人高志隆告诉记者，如今，若线下来咨询报名的家长担忧预付费安全问题，公司也会引导其通过线上“安心学”团课的方式来进行付款。“一方面可以解决消费者的顾虑，同时也倒逼门店去交付更好的课程，而不是一味追求预收款。”数据显示，自1月加入美团“安心学”以来，上海动越体育的交易用户数同比增长了90%，交易额增加了两倍多。

　　美团易生活业务部负责人程志表示，针对加入“安心学”产品的教培机构，平台也会提供流量倾斜、佣金优惠、专属门店标识以及平台补贴等扶持，发挥平台力量，助力预付式消费的合规、持续发展。

（文章来源：上海证券报·中国证券网）