2024年下半年以来，轻花优品因年化利率高达68%、隐藏收费及个人信息过度收集备受争议。这款助贷APP疑似新橙优品‘换壳’重生，其高利贷和隐私问题暴露助贷行业乱象，监管与用户权益保护压力再增。

　　轻花优品宣称“积分购物平台”，却因在贷余额超200亿元和与新橙优品模式相似性备受质疑。曾经饱受社会抨击的新橙优品因212.71%利率被取缔。业内人士指出，其创始人崔丽嘉疑似转身操盘轻花优品，显示部分从业者在监管高压下仍试图通过“新马甲”延续高利贷业务。

　　高息与隐藏收费：年化68%的借贷成本

　　轻花优品在应用商店宣传“额度高至20万元”“费息透明”，但用户反馈截然不同。济南时报旗下“新黄河”2024年11月报道，用户张某借款6000元，分6期还款，每期1107.52元，首期扣除499元会员费，年化利率达68.18%，远超36%红线。澎湃新闻2024年10月报道，用户黄女士借款13000元，一个多月后被扣1299元会员费，借款页面默认勾选服务，提示字体极小，难以察觉。

　　截至2025年3月13日，黑猫投诉平台显示，轻花优品投诉达729条，主要涉及未经同意扣除会员费（459-1299元）、担保费及暴力催收。平台通过“双融担模式”引入深圳华融融资担保有限公司和福建永鸿兴融资担保有限公司等，分别收取费用，将超出24%的利息隐藏其中。

　　《中华人民共和国民法典》第六百七十条规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。

　　而且，国家金融监管总局推动消费金融利率下调，主流持牌机构如招商银行（600036/03968）、平安普惠等已将贷款利率降至10%-24%，部分低至个位数。轻花优品的高成本操作与监管导向背道而驰。

　　20余份授权协议涉及个人信息滥用

　　根据《个人信息保护法》和《常见类型移动互联网应用程序必要个人信息范围规定》，网络借贷类APP仅需收集注册用户的移动电话号码、姓名、证件类型和号码、银行卡号码等必要信息。轻花优品要求用户签署20余份协议，授权范围涵盖姓名、身份证号、银行卡号，还包括声音、虹膜、社保、公积金记录、社交数据等，明显超出法律法规规定的必要信息范围，过度收集个人信息。

　　这些信息在授权后会发送给未明确列明的“第三方服务方”，早期协议提及晋金小额贷款股份有限公司、蓝海银行等，后来都模糊处理为“其他服务方”。合同注明，即使无应付款，只要授信额度存续，信息授权关系仍有效。

　　轻花优品的信息授权期限也存在隐患。合同虽规定授权期限为“业务终结之日止”，但其同时备注“若用户存在授信额度，即使无应付款，业务关系仍存续”，这意味着用户的个人信息可能被长期存储和使用。

　　黑猫投诉平台显示，用户逾期后遭遇暴力催收，包括辱骂、冒充公检法、骚扰亲友等。2024年12月，一用户投诉称，轻花优品联系其同事谎称其为担保人，导致职场关系受损，凸显信息流转中的安全隐患。

　　无金融牌照：合规宣传的误导

　　轻花优品在其官网和APP宣称“与持牌金融机构合作，合规运营”，试图塑造合法形象。然而，据企查查信息，轻花优品商标持有人和运营主体山西华趣科技有限公司（下称“华趣科技”）并无小额贷款或消费金融牌照，仅为一家注册于山西的信息技术服务公司。结合轻花优品实际在做的放贷业务，其本质就是一家互联网助贷平台。业内人士指出，轻花优品涉嫌通过模糊宣传误导消费者，掩盖其高利贷本质。

　　用户投诉显示，许多人因相信“持牌合规”宣传而借款，最终陷入高额还款困境。有用户向媒体反映，他在轻花优品借款5000元，实际到手仅3500元，剩余部分被扣为“会员费”和“担保费”，还款压力远超预期。监管部门明确，未经许可不得从事放贷业务，轻花优品的无牌运营涉嫌违规。

　　新橙优品换壳疑云

　　据2024年底的媒体报道，轻花优品在贷余额超200亿元，其崛起速度引人关注。业内人士指出，轻花优品与新橙优品关系密切，操盘者即为新橙优品创始人崔丽嘉，这已不是秘密。

　　新橙优品依托晋中龙信互联网小额贷款有限公司运营，北京商报早在2019年报道称，其通过预扣保费将利率推高至212.71%。2023年10月10日，山西省地方金融监管局取消龙信小贷试点资格，新橙优品停止运营。

　　次日，轻花优品商标注册申请提交，无缝衔接。

　　股权关联显示，华趣科技注册地址（山西太原华润大厦T5-11层）与崔丽嘉关联公司山西鼎发顺科技有限公司相邻。

华趣科技工商信息并无小额贷款或消费金融牌照（来源：企查查）

山西鼎发顺科技注册地址与华趣科技相邻（来源：企查查）

　　在轻花优品“申请借钱”的各类授权书中，被授权人包括了华趣科技、厦门益通祥融资担保有限公司和海南信复融资担保有限公司等多个相关公司。而后两者，都与此前显赫一时的助贷平台新流大数据有着密切关联。

　　厦门益通祥融资担保有限公司的股东昆泽（厦门）数字科技有限公司曾用名“新流大数据科技（厦门）有限公司”，为新橙优品核心实体。两者的模式高度相似，业内分析这是崔丽嘉在新橙优品受挫后的资源整合。

　　很长一段时间，昆泽（厦门）数字科技有限公司的主要股东是上海蔚洁信息科技服务有限公司，其公司董事便是崔丽嘉——她也是新流大数据的法定代表人和创始人。而新流大数据，又是新橙优品的直接操盘者。

　　另一担保方海南信复融资担保的控股股东为厦门璟绣网络科技有限公司，这个公司有一核心成员名叫沈洲。而沈洲曾是上海蔚捷信息科技有限公司的执行董事兼总经理，这家公司的控股方又是上海蔚洁信息科技服务有限公司。

　　此外，镭射财经此前报道，轻花优品还与新橙优品某些隐私协议内容一字不差。

　　行业乱象与监管压力

　　《财中社》发现，助贷行业“换壳”现象频发。2024年7月，澎湃报道应用商店排查贷款类APP资质，多款“XX优品”因伪装电商或租借牌照被点名。国家金融监管总局2024年发布的《关于防范“套路”营销行为的风险提示》指出，消费者应警惕息费不透明、模糊借贷成本等“套路贷”行为。轻花优品的200亿元在贷余额显示，高利贷需求在部分人群中仍未消退，其无牌运营和高利率操作进一步加剧行业乱象。

　　截至2025年3月13日，轻花优品在苹果App Store更新至适配iOS18，但投诉未减。业内人士预测，若监管介入，轻花优品将面临下架、整改甚至处罚风险，类似新橙优品的结局可能重演。

　　崔丽嘉还通过蔚洁信科运营“工资钱包”“薪资通”等APP，2024年10月因违规收集信息被约谈，扩张受限。助贷行业的灰色空间在监管高压下正被压缩。

　　轻花优品的争议折射助贷行业乱象，其高利率、无牌谎称持牌、隐私滥用及与新橙优品的关联，揭示了部分从业者在监管夹缝中的钻空子策略。监管需完善制度，消费者需提高警惕，助贷行业才能回归合规发展的正轨。

（文章来源：财中社）