广州日报讯 （全媒体记者赵冬芹）根据监管要求，自10月1日起，分红型保险产品预定利率上限从2.5%降至2.0%。记者从各大保险机构了解到，目前已有多家保险公司陆续上新了预定利率2.0%的分红险产品。

　　业内人士对多款新品进行测算发现，虽然分红险新产品的实际“保证”收益下滑在1.5%~1.8%之间，但加上浮动收益后，产品的实际收益率仍有望突破3%。业内人士表示，浮动收益是不确定的，但也可以作为投资者选购分红险的重要考虑因素。

　　分红险新品整体收益略有下降

　　某保险经纪公司的工作人员告诉记者，10月以来，已有中意人寿、中英人寿、中汇人寿、中邮人寿等多家保险公司“上新”，总体来说虽然整体收益有所降低，但在存款利率下行的背景下，对保守型的投资者仍有一定的吸引力。

　　业内人士指出，客户选择分红险，主要还是看中其长期且稳定的收益。“分红险的实际收益更多地取决于保险公司的投资能力和经营管理能力，也就是能否用客户所交的保费获得更高的投资收益，并与客户进行分享。”泛华控股集团产品中心创新定制部总经理、北美精算师冉永兰表示，预定利率下调之后，较低的“保证”收益要求，使得保险公司可以在资产配置上选择长期收益更高的资产，以实现较高的投资收益，而客户则可能在“浮动”收益上获得更多回报。

　　投保提醒

　　购买时要留意红利利益演示情况

　　有业内人士指出，在保底收益的基础上，只要分红实现率能够在60%以上，最后的实际收益基本能超过市面上大部分的固收产品。对于投资者来说，保险公司产品的分红实现率可以通过官网的信息披露渠道查询，了解近年来该公司分红险产品的分红水平。

　　不过，冉永兰也提醒，在监管调整红利实现率计算方法后，红利实现率仅能为客户提供一个当年分红水平的预期，并不能够用于对比不同保险公司产品之间的分红水平。消费者在购买分红险时，要留意销售人员演示的红利利益演示情况，才能最终确认分红收益的高低。

（文章来源：广州日报）