随着经济的不断发展，我国居民个人资产规模稳步提高，金融类资产的配置需求不断增强，财富管理市场发展空间巨大。有数据显示，预计到2024年底，我国财富管理市场规模达到159万亿元，同比增长15.2%。

　　商业银行作为财富管理领域的主力军，凭借在客群、规模、品牌及专业人才等方面的优势，正加速推进财富管理转型升级。近年来，渤海银行持续深耕零售银行转型、聚焦养老金融体系建设，不断做大财富资产总量，扩大财富管理版图。2024年上半年，渤海银行实现营业收入131.45亿元，净利润36.97亿元，总体保持平稳发展态势。其中，财富管理业务成果显著，零售财富资产规模同比增长407.24%。

　　深化零售业务转型

　　零售银行业务具有数量大、分布广泛、单户金额较小等特点，能够为银行带来稳定持续的利润来源，有助于分散经营风险。

　　近年来，渤海银行扎实推进零售转型战略，零售银行业务以向“账户银行”“财富银行”“生态银行”转型为发展目标，聚力做强“渤泰”“渤达”“渤锐”“渤仔”四类生命周期类客群，深化客户分层分群经营，拓展零售账户客户群，夯实零售业务发展根基，做大做强财富资产规模及创利能力，提速智慧商圈生态建设，实现场景充分融合。

　　客户拓展方面，强化板块协同与网点周边辐射能力。近年来渤海银行强化板块协同与公私联动，以代发业务为核心，持续完善代发专区服务，加深与大企业的服务合作。同时，聚焦民生服务，加快网点周边智慧社区生态建设，搭建网点拓客渠道，逐步形成规模效应。此外，渤海银行还通过不断完善“渤银E付”产品谱系，做精收、管、付产品，进一步做大客户基础规模，吸引优质客户资金沉淀，并打造以数字化营销中台为引擎的分层、分群、多波次、全渠道触达的零售数字化经营体系，推进管理精细化，助力提升营销效能。

　　通过优化产品谱系，改善业务结构，渤海银行零售存款及客户数量稳步提升：截至2024年6月末，渤海银行零售存款余额较上年末增加93.17亿元；零售客户总量年增21.93万户。

　　零售资产业务以国家信贷政策为导向，2024年上半年，渤海银行全力支持刚性和改善性住房贷款需求，加大重点区域住房按揭贷款投放力度，坚持产品服务创新与渠道引领，加强“带押过户”业务模式、“法拍贷”业务推广力度。此外，自营经营贷款发展迅速，聚焦优质客群，该行重点打造拳头产品“金领贷”。

　　通过不断优化业务功能、迭代风控策略，提升产品服务能力及风控能力，渤海银行实现零售资产业务稳步发展。

　　搭建养老服务生态

　　财富管理端，渤海银行加快推进转型,探索零售新动能，以代销理财、信托、保险为重点，不断丰富代销产品种类，加强与主流理财公司、信托公司合作，完成系列产品创设，推出具市场竞争力的产品。

　　数据显示，2024年上半年，该行零售财富资产规模稳步提升，增量同比增长407.24%，其中代销理财存量规模增速较上年同期提升26.25个百分点，代销信托存量规模同比增长116.14%，发展势头良好。私人银行专业化服务成效日益凸显，截至报告期末，私人银行投资理财类产品的覆盖度较年初提升1.23个百分点。

　　在当前老年人口基数大、人口老龄化发展较快的背景下，养老金融不仅成为金融五篇大文章之一，也是商业银行深耕零售业务的新增长点，通过参与养老保险体系建设、提供养老金融服务产品，银行可以拓展业务领域，实现业务多元化发展。

　　作为首批获得个人养老金业务资格的商业银行之一，渤海银行积极推动多层次养老保障体系建设，推出“一张卡片，一套产品，一套服务，一支队伍，一生相伴”的养老金融的服务体系，持续丰富财富管理业务。同时，不断完善健康管理、社交服务、养老社区、顾问咨询四大非金融养老服务。

　　渤海银行以养老主题借记卡“渤泰卡”成为展业基础，构建了以养老储蓄、养老理财、养老基金、养老保险、养老信托为代表的“渤银E财”养老产品服务体系，并开通一键直达人工客服“敬老专线”95541和覆盖“衣、食、住、行、玩”等生活各个方面的渤泰俱乐部。同时，为提升专业服务能力，该行率先培养一批养老财务规划师专业队伍，根据客户的年龄阶段以及养老需求，设计专属养老综合方案。

（文章来源：北京商报）