开学了，孩子们重返校园开启了新学期的校园生活。学生安全和健康是学校和家长关注点，而“学平险”作为学生的专属保障，也入选了不少家庭的“开学清单”。记者调查市面各大公司学平险保障情况发现，学平险可应对孩子基本的意外和疾病费用支出，但也存在保额较低，“大事不顶用”等问题。

　　保障金额较小，建议与医保和商保互补

　　王先生的孩子年初不幸得了化脓性脑膜炎，总共花了16.5万元，医保报销了8.6万元，学平险报销了6000元，最后个人需要支付将近7.3万元。王先生告诉记者，“虽然学平险报销了一点，但额度还是有点低了，以后等孩子身体恢复了，打算再投保商业医疗险。”

　　记者调查发现，目前市面上的学平险保费一般在100元~200元之间，虽然能报销一定的意外和疾病相关医疗费用，但整体来说保额大部分都不高，面对重大突发疾病或意外时有些“杯水车薪”。具体来看，常见的学平险产品一般意外身故/伤残保险金为5万~20万元，意外门诊医疗保障1万~2万元，住院医疗保障5万~10万元。“大部分学平险都不报销自费药，只能在社保报销范围内进行报销，有一定的局限性。”业内人士表示，建议有条件的家庭也给孩子搭配百万医疗险。根据公司和产品保障责任不同，儿童百万医疗险的费用在几百元到千元不等。

　　疾病意外均可赔付，保障地点不限于学校

　　记者了解到，学平险属于交一年、保一年的短期险，涵盖幼儿园小朋友和在校生群体，但保障范围不仅仅局限于学校。“孩子在上学放学的路上遇到的风险，也在保障范围内。”一位保险代理人告诉记者，就算是周末家庭出去玩出现意外损伤，也可以通过学平险给孩子进行医疗费用报销。

　　目前学平险属于自愿购买，理赔也无须通过学校，只需家长直接联系相应的保险代理人即可。业内人士提醒，虽然学平险投保时无须健康告知，但和其他商业健康险一样，新投保会有30天~90天不等的等待期，而正常续保则无等待期。

　　“有的学平险为了降低成本，没有提供疾病住院额度，只有意外门诊额度，这类产品的实用性就大打折扣了，不建议家长选择。”业内人士建议，家长在挑选学平险时，可综合评估产品，等待期越短、额度越高、免赔额越低以及报销比例越高，对被保险人越有利。

（文章来源：广州日报）