中小银行跟进降息 多家银行三年期、五年期利率持平或“倒挂”
2024年08月09日 10:47
作者: 庞成 许爽
来源: 21财经
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【中小银行跟进降息 多家银行三年期、五年期利率持平或“倒挂”】随着12家全国性股份制银行亦悉数完成调整,多家中小银行也于近期密集跟进调整存款挂牌利率。据记者不完全统计,自7月中旬以来,广东地区至少有15家中小银行已完成存款挂牌利率调整。整体来看,广东地区各中小银行各品种存款利率下调幅度从5个基点到35个基点不等,其中,中长期存款利率调整幅度较大。历经此轮调整后,多家股份行、城商行和农商行出现3年期和5年期定期存款挂牌利率持平乃至“倒挂”情况。

  遵循“大行领头,小行跟进”的降息节奏,多家中小银行近期密集跟进调整存款挂牌利率。

  南方财经全媒体记者注意到,近日,北京银行上海银行江苏银行南京银行宁波银行等多家头部城商行相继于官网发布公告或更新存款利率表,自7月末或8月初下调存款挂牌利率。农商行方面,据不完全统计,近期广东地区至少有15家农商行已更新人民币存款挂牌利率。

  整体来看,从调降幅度来看,中小银行各品种存款利率下调幅度从5个基点到35个基点不等,中长期存款利率调整幅度较大,这与此前国有行、股份行调整幅度和主要调整品种大致相同。

  从利率水平来看,中小银行调整后的定期存款利率普遍高于国有行,个别银行利率与国有行差距最高达85个基点。但也有部分中小银行三年期、五年期存款利率已与国有行、股份行保持同一水平,五年期利率甚至低于国有行。

  值得注意的是,历经此轮调整后,多家股份行、城商行和农商行出现3年期和5年期定期存款挂牌利率持平乃至“倒挂”情况。

  广东至少有15家中小银行跟进降息

  7月25日,工商银行等六大国有行同日公布最新人民币存款利率表,下调了各品种存款利率,由此拉开了此轮商业银行存款利率下调序幕。随着12家全国性股份制银行亦悉数完成调整,多家中小银行也于近期密集跟进调整存款挂牌利率。

  据南方财经全媒体记者不完全统计,自7月中旬以来,广东地区至少有15家中小银行已完成存款挂牌利率调整。

  其中,揭阳农商行“领先”大行,宣布自7月24日起下调存款挂牌利率。该行对整存整取类定期存款三个品种利率全部下调10个基点:半年期限利率由1.70%调整为1.60%;一年期限利率由1.80%调整为1.70%;二年期限利率由2.00%调整为1.90%。

  整体来看,广东地区各中小银行存款挂牌利率调整幅度与此前国有行、股份行调整情况大致相同,各品种存款利率下调幅度从5个基点到35个基点不等,其中,中长期存款利率调整幅度较大。

  以深圳农商行为例,该行于7月31日更新了人民币存款挂牌利率。该行活期储蓄存款利率下调了5个基点,由此前的0.2%下调至0.15%;三个月期限、半年期限、一年期限的整存整取储蓄存款挂牌利率均下调10个基点,调整后利率分别为1.1%、1.35%、1.55%;二年期限整存整取储蓄存款利率下调30个基点,降至1.6%;三年期限、五年期整存整取储蓄存款利率下调20个基点,分别为1.8%、1.85%。

  此外,仍有村镇银行挂出了具有一定“吸引力”的存款利率。南方财经全媒体记者注意到,清新惠民村镇银行调整后的挂牌利率高于不少国有行、股份行及城商行。例如,该行整存整取二年期限利率为2.3%,高于工行、农行等国有行的1.45%、浙商、渤海等股份行的1.7%,与大行的利差最高达85个基点。该行客户经理告诉南方财经全媒体记者,该行暂无上浮执行利率,亦没有销售大额存单。

  从全国范围来看,近期,北京银行上海银行江苏银行南京银行宁波银行、北京农商行、上海农商行、重庆农商行等头部城商行、农商行已于官网发布公告或更新存款利率表,自7月末或8月初下调存款挂牌利率。

  据了解,本轮存款利率下调,是存款利率市场化调整机制自2022年4月建立以来,商业银行第五轮集中下调存款利率。此前四轮下调分别是在2022年9月和2023年6月、9月和12月。

  多家银行三年期、五年期利率持平或“倒挂”

  南方财经全媒体记者注意到,历经此轮调整后,多家银行出现三年期和五年期定期存款挂牌利率持平或“倒挂”情况。

  股份行中,渤海银行、恒丰银行三年期、五年期整存整取存款利率均为2.1%。此外,顺德农商行、南海农商行、佛山农商行等农商行亦出现三年期、五年期利率持平的现象。

  多家城商行则是出现利率“倒挂”现象。齐鲁银行8月2日起执行的人民币存贷款利率表显示,该行个人存款利率三年、五年整存整取分别为1.90%、1.85%;吉林银行储蓄存款三年、五年整存整取定期利率分别为2.4%、2.2%;盛京银行储蓄存款整存整取三年、五年利率分别为2.50%、2.30%。

  但事实上,过去一段时间以来,商业银行三年期、五年期定期存款利率持平甚至“倒挂”的情况并不少见。

  融360数字科技研究院监测的数据显示,2024年6月,银行整存整取存款三年期平均利率为2.507%,五年期平均利率为2.433%。和5月相比,各期限存款平均利率均下跌,其中3年期下跌0.5个基点,5年期下跌2.8个基点,利率倒挂的“剪刀差”走扩。

  华福证券分析师张宇和郭其伟认为,三年期和五年期存款利率倒挂是过去多年存在的现象。从宏观角度来看,当前经济增长面临下行压力,有效信贷需求处于低位,市场预期未来存款利率会持续下行。从银行经营角度来看,由于净息差持续下行,银行更倾向于吸收低成本的短期存款,减少高成本的长期存款占比。

  此外,多家机构的研报分析指出,本轮存款挂牌利率调降可完全对冲此前LPR下调对银行息差及营收的拖累。

  兴业研究则指出,本次下调后,二年期及以上存款挂牌利率和同期限国债利率之间的倒挂得到修正;同时,长期限定期存款利率下调幅度更大,有助于缓解存款定期化、长期化带来的负债成本压力。

  光大证券银行业团队在研报中测算指出,本轮存款挂牌利率调降累计可改善上市银行付息负债成本8.3个基点,提振息差7.5个基点。其中,国有行、股份行付息负债成本累计改善幅度分别为8.9个基点、7.1个基点,对应息差改善幅度7.9个基点、6.5个基点。

(文章来源:21财经)

文章来源:21财经 责任编辑:70
原标题:中小银行跟进降息!多家银行三年期、五年期利率持平或“倒挂”
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