新一轮挂牌利率调整到来。7月26日凌晨,多家国有大行在官网更新定存挂牌利率,不同类型的人民币存款利率均有不同程度调整。
从已更新存款利率的几家大行来看,2年期及以上整存整取利率普遍下调20BP,2年期以下整存整取、零存整取、整存零取、存本取息利率下调幅度为10BP,活期存款利率下调5BP。同时,协定存款、通知存款利率也下调了10BP。
以工商银行为例,该行调整后的2年期、3年期、5年期定期存款利率分别降至1.45%、1.75%、1.8%,此前分别为1.65%、1.95%、2%。3个月、6个月、1年期定存利率降至1.05%、1.25%、1.35%,此前分别为1.15%、1.35%、1.45%。
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(资料来源:工商银行官网)
同时,工商银行活期存款利率由0.2%降至0.15%,1年期、3年期、5年期的零存整取、整存零取、存本取息利率分别降至1.05%、1.25%、1.25%,此前分别为1.15%、1.35%、1.35%。协定存款和1天期、7天期通知存款利率分别降至0.6%、0.15%、0.7%,降幅均为10BP。
截至发稿,已经在官网更新人民币存款利率表的还有农业银行、中国银行、交通银行,调整范围和幅度与工行同步。从官网披露信息来看,上述利率更新时间为2024年7月25日,即日起执行。建设银行手机银行端也已可查询最新存款利率,更新日期为7月25日。
各行执行利率也已同步作出调整。以工商银行为例,该行手机银行页面显示,该行3年期定存最高定利率为2.15%,较挂牌利率上浮40BP,5年期最高定存利率为1.8%,与挂牌利率一致不上浮(个人养老金专属存款5年期可上浮至2.2%)。此次调整前,该行3年期、5年期(非个人养老金产品)执行利率最高分别为2.35%、2%。
建设银行手机银行也显示,该行3年期最高定存利率为2.15%,较挂牌利率上浮40BP,5年期最高定存利率为1.8%,与挂牌利率一致不上浮。此前两期限定存执行利率最高分别为2.35%、2%。
这也是继2023年12月22日之后,国有大行时隔7个月再次集体下调存款挂牌利率。此前,第一财经记者了解到,交通银行在北京等部分地区的执行(优惠)利率已经自23日起下调,3年期定存优惠利率下调了10BP左右。
自2022年4月利率市场化调整机制建立以来,国有大行已进行6轮存款利率调整,其中5次涉及挂牌利率集体调整。从历次调整节奏来看,主要为大行示范,股份行、中小行陆续跟进,其中中小行跟进节奏差异较大,目前仍有不少地方中小银行在跟进前期调整进行补降。
对比来看,国有大行最近两次存款挂牌利率的调整相比前三次调整范围更大,但继续保持了长期限产品调整力度更大的节奏。纵观2022年9月以来,最受储户关注的国有大行3年期、5年期定存挂牌利率已分别累计下行100BP、95BP。
考虑到最新一期LPR(贷款市场报价利率)有所下行,银行净息差持续收窄背景下,市场对新一轮存款利率调整已有预期。根据存款利率市场化调整机制要求,存款利率将参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率,和以1年期LPR(贷款市场报价利率)报价为代表的贷款市场利率合理调整。2023年11月,央行货币政策司曾发表《持续深化利率市场化改革》一文,其中提出要健全“市场利率+央行引导→LPR→贷款利率”和“LPR+国债收益率→存款利率”的利率传导机制。
7月22日,在7天期逆回购操作(OMO)利率由1.80%调整为1.70%后,1年期和5年期以上LPR均同步下降了10个基点,最新分别报3.35%、3.85%,其中5年期以上LPR为年内第二次下调。这也是2019年LPR改革以来,1年期和5年期以上LPR第10次和第9次调整,二者5年间分别累计下调90BP和100BP。
中泰证券银行业首席分析师戴志锋近期在报告中指出,从近期LPR以及存款利率的调整来看,“央行每下调LPR两次,接着大行就会下调挂牌存款利率两次”,一方面负债端适配资产端下调,同时也为资产端进一步下调打开空间。
(文章来源:第一财经)