上证报记者史丽摄

　　中国人寿集团党委副书记、副董事长、总裁蔡希良6月20日在2024陆家嘴论坛上表示，养老金融就是为健康养老事业和产业提供金融支撑，以及为老年人生活提供风险保障的金融保险活动的总和。

　　具体来看，他认为，养老金融产品是最基本的，养老资产管理是为了保值增值的。

　　“不同于储蓄、理财、基金等传统金融产品，养老金融有它的特点，应该具备长期积累、跨期支付、保值增值这些重要的特征和功能。”蔡希良说，发展养老金融应该把握好这个功能定位，在顶层设计、激励政策以及产品服务各个方面体现政策的一致性和目标的一致性，引导广大社会民众通过科学的规划，为老年生活提供稳定可期的现金流和健康医疗等必要的风险保障，从而做好老有所养、病有所医等问题。

　　同时，要优化养老金融的政策体系，提升第二、第三支柱的吸引力。他分析，我国已建立了三支柱的养老保障体系，但是三支柱很不平衡。第三支柱是短板，第二支柱也有弱项，所以必须尽早采取行动，优化养老金融的政策体系，大力提升第二、第三支柱的吸引力与覆盖面，切实解决养老金储备不足的问题。

　　他提出了一些具体的政策建议。“比如取消企业参加第二、第三支柱必须先参加第一支柱的要求，取消企业年金的职工参保率须达到70%的隐性门槛，从而给广大的中小微企业、社会公众更多的自由选择权。”他认为，在税收方面可以研究适度提升个人养老金的最优额度，优化个人养老金领取之后无差别征收个税的政策，对于中低收入人群、灵活就业人群等全程免税，从而增强第三支柱对广大免个税群体的吸引力。

　　此外，促进养老金融与养老产业高效互动，为提升养老产业可持续性创造更好的条件。他分析，养老产业投资金额大、回收周期长、运营效益比较低。可以通过“养老金融+养老服务”“养老金融+健康管理”，探索养老金融与养老产业深度协同，来破解养老产业低盈利所带来的难题。

（文章来源：上海证券报·中国证券网）