农商行攻关“园区金融”
2024年05月25日 03:08
作者: 郭建杭
来源: 中国经营网
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  随着产业升级以及新一轮产业转移布局的需要,多个地区大力发展建设产业园区,多地的产业园相关项目上线。5月下旬,位于成都海峡两岸科技产业开发园的温江未来食品产业园建成,重点引进绿色食品产业链上下游企业;扬州首批低空经济产业园区获得授牌,27个低空产业合作项目签约。

  5月13日,安徽省发展改革委印发《安徽省零碳产业园区建设方案(试行)》,提出安徽将争取零碳负碳技术取得重大突破,到2030年力争累计建成20个以上零碳产业园区,其中新能源汽车、先进光伏、新型储能、新一代信息技术、高端装备等绿色产业将进一步得到大力支持。

  在这一背景下,安徽省内农商行近期纷纷加大对“园区金融”的关注力度,对园区企业加大走访频率,信贷资源向新兴产业、科技创新企业倾斜,并针对园区内企业特点提供相应的创新性金融产品。

  某农商行人士也向《中国经营报》记者介绍道:“不同园区内的企业特点、发展阶段各有不同,农商行在开展园区金融时,要根据园区产业特点与入驻企业情况实行‘一园一策’,分门别类提供差异化服务。”

  深耕园区“沃土”

  安徽省农信联社发布的信息显示,今年以来安徽省淮北农商行围绕全市加快建设现代产业体系工作部署,不断优化园区金融服务策略,全面落实“金融顾问”制度,与园区企业共成长、同发展。

  在提升园区金融服务质量方面,淮北农商行通过全面入园访企的方式匹配企业需求,同时,创新信贷产品与让利惠企同时发力。具体来看,在入园访企环节,淮北农商行立足于现有园区科创企业,建立园区信贷业务“白名单”,实行“白名单+快捷投放”模式,提升企业获贷率。同时,该行密切与园区管委会联系,积极参加金融服务进园区、进企业等政银企对接活动。

  想要匹配园区内企业的金融需求,需“因园施策”,根据企业类型匹配不同的贷款产品。淮北农商行方面指出:“根据园区企业经营情况、抵押物类型、状态等多方面因素来设定差异化抵押率,将住房抵押率从65%提升至75%,土地厂房抵押率从40%提升至75%,最大化满足企业融资需求。”

  对于园区内抵押物不足的企业,淮北农商行则拓展订单、存货、应收账款、仓单质押、知识产权质押等新业务,并与安徽省普惠融资担保公司合作推出“园区贷”,实现见贷即保、快速审批。

  公开信息显示,“园区贷”是由安徽省普惠融资担保有限公司联合“政府+园区+担保+银行”共同搭建的政策性融资服务联动产品。

  在园区企业的贷款利率定价上,淮北农商行运用再贷款、普惠型小微企业首贷户贷款贴息补助资金、创业担保贷款贴息等政策,降低园区企业综合融资成本,实行差别化信贷政策。根据企业融资主体、融资额度、融资期限、担保方式等情况,提供不同产品组合服务。灵活实行差别化利率定价机制,根据不同贷款品种和借款企业,多渠道降低企业融资成本。2023年以来,淮北农商行申请支小、支农再贷款9笔、金额5.38亿元,惠及小微企业、个体工商户及涉农主体共计137户,降低融资成本约487万元。

  记者了解到,安徽省内多家农商行对“园区贷”产品的推动力度均在加大。

  5月,安徽省宁国农商行发放首笔“园区贷”,并公开表示:“下一步将持续对园区内规模以上企业进行大走访,积极宣传‘园区贷’产品,为企业提供高效、便捷的金融服务。”

  对于“园区贷”产品,宁国农商行方面指出:“该产品可以解决中小企业流动资金短缺、无抵押物等融资难题,不仅利率较低,且在企业亩均税收(注:总税收/用地面积)提高的同时也能享受相应的贷款利息补贴政策。”

  此外,安徽省阜阳颍淮农商行也面向阜阳辖内各类工业园区、产业园区、科技园区中小企业推动“园区贷”。

  考验风险管理能力

  随着各家银行将服务半径拓展至园区,园区金融的竞争也愈加激烈。

  记者了解到,目前一些全国性商业银行已将园区金融视为布局实体经济转型升级的关键突破口,园区金融的相关指标也被纳入对分行的综合经营考评体系。

  以某股份行为例,其园区金融相关业务已经贡献了业务的较大比例。预计在2025年,该行园区金融业务营收将达到企业金融营收的60%。该行在2023年年中公布的数据显示,已有超160家园区支行,服务前置到园区开发阶段。

  相较于股份行,农商行在园区金融方面的实践整体仍在起步阶段。

  农商行在布局园区金融时具有哪些优劣势?

  银行培训专家、北京农信合研究所特约研究员唐树源告诉记者,与其他类型的银行机构相比,农商行在园区信贷业务上的优势主要体现在对本地市场的深刻理解和快速响应能力上。由于农商行通常植根于本地,对当地的经济环境、企业特点和客户需求有着更深入地了解,能够提供更加贴合本地实际的金融服务。同时,决策链条短,使得农商行能够迅速响应市场变化,快速调整信贷政策和服务策略。然而,农商行也面临规模较小、资金实力和品牌影响力有限的劣势。为了更好地服务园区企业,农商行需要发挥自身优势,比如通过与地方政府和园区企业的深度合作,提供定制化的金融解决方案,同时,也需要不断提升风险管理能力,确保业务的可持续发展。

  唐树源告诉记者,面对不同特点的产业园区,农商行需要采取差异化的服务策略,实施“一园一策”。对于科技型企业园区,农商行可以推出科技贷款、知识产权质押等创新金融产品,支持企业的研发创新活动。对于拥有龙头企业的园区,农商行可以通过与龙头企业的合作,提供供应链金融解决方案,促进产业链的协同发展。对于现代农业产业园区,农商行可以开发季节性贷款、农业保险等金融产品,满足农业企业的特殊需求。此外,农商行还可以根据不同园区的特色,提供绿色金融、文化金融等差异化的金融服务。通过这种定制化的服务策略,农商行能够更好地满足不同园区企业的需求,实现与园区经济的共同发展。

  唐树源认为,农商行在开展园区金融业务时,整体上表现出几个明显特点。首先,这些银行倾向于与地方政府合作,通过财政担保公司提供担保,增强信贷产品的吸引力和可行性。其次,农商行在园区金融中推出了多种创新产品,比如订单融资、存货融资、应收账款融资等,这些产品往往不需要传统的抵押物,而是依据企业的订单、合同等进行贷款发放,大大降低了企业的融资门槛。此外,农商行还特别关注企业的成长周期,提供全周期的金融服务,从初创期到成熟期,满足企业不同阶段的资金需求。还有,农商行还会利用政府的贴息补助政策,降低企业的融资成本,提高贷款产品的竞争力。

(文章来源:中国经营网)

文章来源:中国经营网 责任编辑:126
原标题:农商行攻关“园区金融”
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