经济保持活力,就业市场健康,消费者继续花钱,但越来越多的美国人在财务水出现了问题,尤其是在信用卡上。
美东时间周二,据纽约联储发布的《家庭债务和信贷季度报告》显示,美国家庭债务总额上升至17.7万亿美元,再次刷新了纪录高点,这比去年第四季度增加了1840亿美元,增幅为1.1%。
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这些数据突显出,在通胀加剧的时代,美国家庭面临的财务压力越来越大。食品和租金等必需品价格的持续上涨使家庭预算紧张,迫使人们用信用卡贷款来支付必需品。
自疫情以来,消费者的债务增加了3.4万亿美元,随着美联储提高利率,他们负担的平均贷款利率也水涨船高。
具体来看,一季度美国信用卡债务规模达1.12万亿美元,较去年第四季度的1.13万亿美元略有下降,符合消费者在假日期间偿还债务的季节性模式,但较2020年一季度增长了近25%。
美联储研究人员称,面临财务压力的消费者可能会透支信用卡,从而拖欠还款,一个与未来逾期还款强烈相关的可观察因素是高信用卡使用率。
信用卡拖欠率持续上升
圣路易斯联储经济学家指出,在大流行时期政府实施了大规模援助计划,将信用卡拖欠率压到了异常低的水平,但现在这一数据出现了显著上升趋势。
使用超过60%信用额度的借款人陷入拖欠的速度比疫情前更快,这是信用卡拖欠率上升的主要原因。在过去一年中,使用超过90%信用额度的借款人中,约有三分之一出现了违约,而疫情前这一比例约为25%。
尤其受利率上涨的影响,部分消费者开始面临无力偿债的状况。一季度,大约6.9%的信用卡贷款陷入严重拖欠(拖欠超过90天),明显高出去年同期的4.6%,这也是2012年以来的最高水平。在18-29岁的信用卡持卡人中,9.9%的贷款处于严重拖欠状态。
纽约联储家庭和公共政策研究部区域经济负责人乔尔·斯卡利表示,在第一季度,所有年龄组的信用卡和汽车贷款过渡到严重拖欠的比率继续上升。越来越多的借款人拖欠信用卡还款,这表明一些家庭的财务困境正在恶化。
汽车贷款拖欠率也在上升,目前,近2.8%的汽车贷款拖欠90天或更长时间,相当于300多万辆汽车。汽车贷款是仅次于抵押贷款的第二大债务类别,债务规模为1.62万亿美元。
(文章来源:财联社)