邮储银行一季度经营发展实现良好开局
2024年04月29日 20:39
来源: 经济参考网
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  4月29日,中国邮政储蓄银行股份有限公司(下称“邮储银行”,股票代码:601658.SH,1658.HK)公布了2024年一季度报告。一季度,邮储银行全面加强精细化管理,积聚发展的内生动力,实现良好开局。

  数据显示,一季度邮储银行资产总额达16.33万亿元,较上年末增长3.85%;营业收入894.30亿元(中国企业会计准则,下同),同比增长1.44%,其中利息净收入同比增长3.13%,增速较2023年提升了0.13个百分点,净息差1.92%;实现归属于银行股东的净利润259.26亿元。截至3月末,邮储银行不良贷款率仅0.84%,资产质量保持平稳,拨备覆盖率326.87%,风险抵补能力保持充足。

  持续打造差异化增长极

  今年以来,邮储银行积极应对银行业息差收窄和收入利润增速放缓的挑战,坚持稳中求进的总基调,保持了健康平稳的发展态势。

  一季度,邮储银行营业收入894.30亿元,同比增长1.44%;实现归属于银行股东的净利润259.26亿元,盈利表现保持稳健;努力以高质量和差异化的发展策略促进息差表现稳健,净息差1.92%,在国有大行中继续保持优秀水平;利息净收入同比增长3.13%,增速较2023年提升了0.13个百分点。

  在风险管理方面,邮储银行统筹发展与安全,加强全面风险管理能力建设,将精细化风控贯穿经营始终,提升风险护航能力。截至3月末,邮储银行不良贷款率0.84%,资产质量保持平稳;拨备覆盖率326.87%。

  同时,邮储银行持续推进资产负债精细化管理。在资产端,实行信贷和非信贷资产一盘棋,以风险调整后收益率(RAROC)为标尺配置资产,在业务规模适度增长的同时高效配置。信贷业务坚持“量价险”平衡,信贷差异化增长极余额达到5.31万亿元,占各项贷款余额的比例达到62.34%,较上年末提升了0.35个百分点,其中主要聚焦“三农”和小微企业领域的“两小”贷款增量双创历史新高。在负债端,持续优化价值存款发展机制,继续推动负债品种、期限和利率结构优化,不断巩固负债成本既有优势,一季度存款付息率为1.48%,较上年末下降了5个基点。

  持续完善高质量金融供给

  邮储银行将自身资源禀赋与服务实体重点领域有机结合,在持续完善高质量金融供给的过程中,努力构建新的增长引擎。

  大力支持乡村振兴。一季报显示,截至3月末,邮储银行涉农贷款余额2.33万亿元,较上年末增加1,762.34亿元。

  聚焦“打造普惠金融综合服务商”的目标,持续发力。截至3月末,邮储银行普惠型小微企业贷款余额1.58万亿元,占客户贷款总额比重超过18%,增量占比超过30%,两项占比稳居国有大行前列。

  聚焦服务新质生产力。截至3月末,邮储银行服务科技型企业7.48万户,贷款余额较上年末增长13.97%;持续加大高技术制造业、战略性新兴产业和专精特新制造业支持力度,制造业中长期贷款较上年末增长10.36%。

  全面深化数字金融应用。邮储银行持续打造以新一代核心系统、“邮储大脑”、多中心一体化的容器云为代表的科技能力底座;新一代公司业务核心系统投产上线,实现公司客户服务的赋能升级;积极探索AI大模型智能创新应用,上线科技研发需求编写助手应用。

  健全立体式养老金融体系。邮储银行推进构建“三横三纵”的立体式养老金融体系;持续完善个人养老金服务体系,丰富个人养老金储蓄、保险、基金产品供给,在手机银行打造数智化养老金融服务生态,推广使用“三大计算器”(退休待遇计算器、养老省税计算器、养老模拟计算器)、自动缴存等特色功能;推进养老产业综合金融服务。

  推进绿色金融建设。邮储银行积极探索开发绿色产品,创新推出“ESG贷款+保险”的金融服务模式,落地首单“贝类海洋蓝碳贷”。截至3月末,邮储银行绿色贷款余额超过6,700亿元,较上年末增长约6%;累计为4,163户企业客户提供碳核算服务。

  邮储银行创新特色产品和服务,在手机银行推出“理财夜市”专区,上线代销理财产品24H全天候交易功能;搭建全方位私行业务体系,丰富非金融增值权益;强化赋能支撑,提升客户全流程陪伴能力。截至3月末,邮储银行管理个人客户资产(AUM)规模超16万亿元,较上年末增加8,455.78亿元;VIP客户5,382.04万户,较上年末增长4.55%。

  以精细化管理增强内生动力

  今年以来,邮储银行在持续抓好能力建设和创新变革的基础上,加快推进精细化管理,在资源配置、业务发展、客户服务、风险管理、运营管理等领域不断追求管理高效和成果最优。

  优化业务流程方面,邮储银行扎实推进集约化运营转型三年工作方案落地实施,提升集约运营能力,以集约化运营模式重塑零售信贷业务流程,加速向更轻盈、更高效的现代一流商业银行目标迈进。

  改进客户服务方面,邮储银行加速推动将手机银行打造成为客户交互主平台,不断丰富手机银行用户成长体系,有序稳妥推进限额功能体系建设,稳步提升数字化风控能力,为客户提供全天候、多场景的线上服务。

  变革经营方式方面,邮储银行加速推进主动授信,进一步增加名单的“源头活水”;持续精简、优化产品线上申请流程;不断优化客户准入、风险定价、额度核定等各类风控策略,实现风险管控与客户体验的平衡统一;全面启动“看未来”技术体系3.0阶段建设,提升“看未来”技术对科技企业的适配度,推进全流程应用机制落地。截至3月末,主动授信累计授信金额已达3,659.27亿元,贷款余额2,233.82亿元,不良率低于0.5%,风控效果良好;一季度使用“看未来”模型批复客户3,621户,批复金额3,419.62亿元。

  展望未来,邮储银行表示将立足长期主义,坚定发展信心,以能力建设为基础、以创新变革为动力、以精细化管理为保障,着力提升发展效益和管理效能,聚焦“五篇大文章”,牢牢把握市场机遇,稳中求进、持之以恒,努力构建差异化竞争优势。

(文章来源:经济参考网)

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原标题:邮储银行一季度经营发展实现良好开局
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