“在小米交付中心直接买的保险，保险总价算下来将近9000块钱了。”浙江一位小米SU7 Max版本车主说，“有点贵。”中国证券报记者调研了解到，浙江、江苏等地多位车主也反映，小米新车保费达到八九千。

　　不过，保费水平在不同地区会有所差异。

　　“今天刚上完一个顶配车型的保险，6400元。交强、车损、三者基础保险都覆盖。在北京的话，一般不会超过6500元。”北京一小米直营店工作人员告诉记者。

　　随着各地交付不断进行，小米汽车保险价格也引发热议，新能源车险保费贵的现象仍普遍存在。

　　如何把新能源车险价格“打下来”？

不同地区保费差异较大

　　“顶配车型保险6200元、6300元左右，低配车型5300元、5400元左右，相差1000块钱左右。”小米直营店工作人员说。

　　记者在全国范围内观察发现，小米新车保费5000元-7000元是比较普遍的水平。浙江、江苏等地则有一定上浮。

　　同样是一个型号的新车，为何保费差异还挺大？业内人士表示，这主要是由自主定价系数决定的，各地财险公司可根据当地车险市场情况调整商业车险自主定价系数。

　　对于保费问题，小米官方下场回复网友称，新能源车和燃油车商业险条款不同，新能源车专属《条款》既为“三电”系统提供保障，又全面涵盖新能源汽车行驶、停放、充电及作业的使用场景。还会根据新车/旧车、品牌、车型、上户类型、险种、保额等多种因素综合计算，保费价格也不尽相同，不能只简单通过车价进行比较。

　　不过，对于此轮交付的新车，多位车主和销售人员也表示，在小米官方APP渠道，合作的四家保险公司——人保财险、平安财险、太平洋财险、阳光财险在同一车型上保费价格一致。“四家选一个就可以。价格都差不多，习惯用哪家公司就上哪家保险。”一位小米销售人员说。

　　在官方合作的四家保险公司外，用户也可以自行选择保险公司进行投保。多位车主反映，自己联系的保险公司，报价水平和上述官方合作公司有差异，有的低一些，有的反而更高。

降低售后成本是关键

　　“新能源车都不便宜，特别是20万以上的车。”一位保险从业人员表示，大几千上万元的保费很普遍。

　　业内人士透露，目前，各险企新能源车险综合成本率都在100%以上，即便是头部险企也是亏损状态，诸多中小险企压力更大。因为维修偏贵和出险率偏高等因素，险企在新能源车的承保上定价更高。

　　多位行业专家对记者表示，新能源汽车保费贵和自身设计、车主驾驶习惯、营运车辆占比较高等诸多因素有关，出险率高于燃油车，同时维修成本比较高，且维修体系处于较封闭状态，售后配件价格普遍较高，反映到车险中就是高企的赔付成本。

　　“解铃还须系铃人。”汽车行业专家李召宽分析认为，“新能源车险保费过高，主要原因之一是理赔维修成本过高，这在一定程度上是车企造成的，比如一体化压铸的制造工艺、销售和售后维修渠道的垄断等。所以要想把新能源车险保费降下来，除保险公司外，车企更需要发挥作用。”

　　“最好的办法是通过政策引导，建立社会化的零配件销售和售后维修渠道，降低新能源车的维修成本。”李召宽表示，这种市场机制亟需建立，预计政策上会推出相应举措，完善新能源汽车流通渠道，解决汽车售后服务市场的问题。

创新定价机制势在必行

　　业内人士认为，破解新能源车保费贵的问题，还需要创新定价机制，优化保险费率。新能源汽车拥有海量驾驶行为数据，而这些数据恰恰是险企精准定价的重要因素。

　　专家认为，应打通行业数字壁垒，推动数据共享，以便险企更全面地评估风险，推出多元化定价策略，例如按天、按里程计费，以及针对网约车等特殊场景的产品。

　　还有消费者期待，造车新势力“跨界做保险”。近年来，车企加速布局保险牌照，蔚来、小鹏汽车、特斯拉、理想汽车、比亚迪等均已持有保险牌照或保险中介牌照。

　　虽然车企跨界进入车险领域有天然的数据和客户等优势，但车企目前在保险产品精算、风险管控能力、系统匹配能力上，还远远没有达到能够独立经营车险业务的水平。险企和车企合作，或是一条更优路径。

　　“险企可以出方案，拉个车企搞改革，分担风险。联合起来做大做强，推动创新变革。”资深保险业内人士徐先生对记者表示，“UBI（基于使用的保险）以后就是智能车的一部分，技术已经没有阻力了。”

　　多位业内人士也表示，车企可以更好地参与定制车险产品，与险企或保险科技公司联手，优化服务流程，降低赔付率、控制成本率，探索多方合作共赢局面。

（文章来源：中国证券报）