在中国平安“综合金融+医疗养老”战略蓝图中，保险、医养、科技无疑是最核心的三大板块，市场各方亦对分管这三大板块的领导予以特别关注。

　　自2023年9月出任中国平安联席首席执行官以来，肩挑三大核心板块的郭晓涛一直较为低调。市场关心着这位从波士顿咨询全球合伙人加入中国平安，并拥有大型金融、医疗集团战略转型升级、数字化运营及改革经验的复合型人才，将如何掌舵三大核心板块的航行方向。

　　近日，中国平安2023年度业绩发布会在上海和香港两地同步举行，发布会结束后，郭晓涛首次公开接受媒体专访，与上海证券报记者进行了一场“云端对话”。“我们的改革没有‘句号’，改革永远在路上，创新是推动发展的第一动力。”他直言不讳。由此不难看出，他深谙中国平安永远自我革新的企业文化，并深入践行。

从“健康”到“养老”的战略蝶变

　　“‘综合金融+医疗养老’双轮并行、科技赋能。”在专访期间，郭晓涛多次提及中国平安的这一长远战略。

　　与2023年中报“综合金融+医疗健康”不同的是，中国平安2023年年报将战略升级为“综合金融+医疗养老”。两字之差究竟有何不同？郭晓涛解释称，这意味着，布局养老被摆到战略发展的突出位置。

　　重视养老正是看中人口老龄化趋势下巨大的养老需求。郭晓涛表示，一方面，随着人口老龄化的不断发展，养老产业需求广阔、大有可为，从医疗健康领域逐步向养老产业拓展是大势所趋；另一方面，保险的功能正逐步从单一的金融功能转变为“保险+服务”功能。随着客户对医疗、健康、养老等方面的服务需求逐步提升，保险与相关行业的结合程度也越来越紧密。

　　我国“9073”（90%居家养老，7%社区养老，3%机构养老）的养老格局中，中国平安率先布局居家养老，已经形成成熟的生态圈。数据显示，“保险+居家养老”方面，截至2023年末，中国平安居家养老服务已先后覆盖全国54个城市，累计超8万名客户获得居家养老服务资格。该集团同时还布局“保险+高端养老”，高端养老项目已在上海、三亚等4个城市启动。

　　据郭晓涛介绍，中国平安还于行业内创新性推出了中国版“管理式医疗模式”，将线上线下医疗养老生态圈与作为支付方的金融业务无缝结合，持续整合“到线、到店、到家”医疗健康服务资源，为企业及个人客户提供“省心、省时、又省钱”的医疗养老服务体验，打造“金融+服务”“保险+服务”独特管理式医疗商业模式。

　　多牌照的综合金融优势亦不可忽视，为中国平安带来更高的经营效率，尤其体现在获客成本低、管理成本低、客户留存高等方面。年报显示，截至2023年末，中国平安集团个人客户数2.32亿，较年初增长2.2%。持有集团内4个及以上合同的客户占比为25.3%，留存率达97.7%。个人客户的客均合同数2.95个，有超8801万的个人客户同时持有多家子公司合同。

寿险重返增长态势

渠道改革成效明显

　　中国平安近日公布2023年年度报告显示，该集团实现归属于母公司股东的营运利润1179.89亿元，实现归属于母公司股东的净利润856.65亿元。

　　拆解年报不难发现，作为集团的核心业务，寿险及健康险业务多项指标在2023年重回上升态势，成为业绩贡献的主力军。2023年，中国平安寿险及健康险业务的新业务价值同比增长36.2%。其中，代理人渠道新业务价值增长40.3%，代理人人均新业务价值增长89.5%；银保渠道势头强劲，新业务价值增长77.7%。

　　寿险业务的亮眼表现得益于过去5年中国平安持续推进的寿险改革。“‘4渠道+3产品’战略已基本完成铺设，但改革没有完成时，未来将深耕打磨各渠道的高质量转型之路。”对于寿险改革成效，郭晓涛如此评价。

　　多元化渠道建设是中国平安寿险改革的重要一环。如今，个险代理人渠道、银保渠道、社区网格渠道、兼职代理人渠道已经铺设完成，实现优势互补、协同发展，为业务可持续发展不断贡献价值。

　　为全面提升保险销售人员专业能力和职业素养，中国保险行业协会近期在业内下发《关于征求保险销售从业人员销售能力资质等级标准（人身保险方向）（征求意见稿）等文件意见的函》（下称《销售资质》），就保险销售从业人员分级、保险产品销售授权分级等工作在业内征求意见。

　　代理人渠道始终是寿险核心渠道，对于该渠道的改革成效，郭晓涛直言不讳地说，已经从量变到质变，从以前的“人海战术”慢慢转向高质量发展模式。“为优化代理人团队打法，我们早于同业开启代理人分级管理，形成MVP、QVP、FVP分层管理模式，强调‘单兵作战+团队作战’，并通过打造医疗健康养老服务体系和数字化赋能，持续提升代理人产能。”

　　郭晓涛特别提及，社区网格渠道是中国平安特有的渠道，也是未来发展潜力巨大的渠道。该渠道聚焦存续客户，通过将存续客户按照网格划分，在每一个网格配有专门的网格员服务客户，持续提升续保率、加保率，增强客户黏性。

　　数据显示，中国平安寿险及健康险13个月保单继续率同比上升2.5个百分点；25个月保单继续率同比上升6.8个百分点。

“利差损”风险无忧

积极应对利率下行

　　市场利率下行背景下，寿险“利差损”问题是市场最关心的话题之一。

　　郭晓涛坦言，寿险是长周期行业，任何一个经济体都会碰到利率上行和利率下行的周期性。“得益于优秀的资产负债管理，我们的资产负债久期敞口只有三年，优于行业平均水平，因此不用过多担心‘利差损’风险。”

　　2023年以来，监管部门引导预定利率切换、全面推行“报行合一”，促进行业持续健康稳定发展。“对于银保渠道而言，‘报行合一’有助于防范‘费差损’风险，规范市场竞争，提升经营效益和控制风险能力。”在郭晓涛看来，监管政策符合行业长期稳定高质量发展，中国平安将积极拥抱并坚决落实相关要求。

　　谈及寿险增长前景，郭晓涛认为，寿险仍然是非常有增长前景的行业。发达国家成熟市场的经验显示，寿险行业的发展通常与整个经济的发展呈正相关。中国平安对中国经济发展充满信心，预计寿险行业也将随着经济的发展持续稳健增长。

　　在他看来，一方面，从理财角度看，在当前低利率环境下，寿险产品更具竞争优势；另一方面，从服务角度看，随着人们更加注重健康和高品质的养老，率先布局医疗养老领域的中国平安，未来增长可期。

　　“在顺应客户需求的同时，还要持续不断优化产品结构，以应对利率下行所带来的负债端成本压力。”郭晓涛说，未来将持续深化“4+3”寿险战略，针对不同渠道调整产品结构，丰富产品的不同交期设计，满足客户对产品类型的多元化需求，以及对产品收益的差异化风险偏好。

（文章来源：上海证券报）