3月25日，招商银行披露2023年年报。报告期内，该行实现营业收入3391.23亿元，同比下降1.64%；实现归属于本行股东的净利润1466.02亿元，同比增长6.22%。该行同时披露了2023年年度权益分派预案，拟每股派1.97元，合计派发现金红利497.34亿元。

　　财富管理客户稳步增长

　　从收入结构看，2023年，招商银行实现净利息收入2146.69亿元，同比下降1.63%；实现非利息净收入1244.54亿元，同比下降1.65%；归属该本行股东的平均总资产收益率（ROAA）和归属于该行普通股股东的平均净资产收益率（ROAE）分别为1.39%和16.22%，同比分别下降0.03和0.84个百分点。

　　资产负债方面，截至2023年报告期末，招商银行资产总额达到11.03万亿元，较上年末增长8.77%；贷款和垫款总额6.51万亿元，较上年末增长7.56%；负债总额9.94万亿元，较上年末增长8.25%；客户存款总额8.16万亿元，较上年末增长8.22%。

　　资产质量方面，截至报告期末，招商银行不良贷款余额615.79亿元，较上年末增加35.75亿元；不良贷款率0.95%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率437.70%，较上年末下降13.09个百分点；贷款拨备率4.14%，较上年末下降0.18个百分点。

　　财富管理方面，2023年，招商银行强化支付结算客户向财富管理客户的升级，财富产品持仓客户数增至5137.95万户，较上年末增长19.13%。在“招商银行TREE资产配置服务体系”下进行资产配置的客户达911.45万户，较上年末增长12.15%。

　　资管规模方面，截至报告期末，招商银行子公司招银理财、招商基金、招商信诺资管和招银国际的资管业务总规模合计为4.48万亿元，较上年末增长1.59%。其中，招银理财管理的理财产品余额2.55万亿元，较上年末下降4.49%；招商基金的资管业务规模1.55万亿元，较上年末增长4.73%；招商信诺资管的资管业务规模2675.93亿元，较上年末增长62.44%；招银国际的资管业务规模1134.66亿元，较上年末增长8.77%。

　　大财富管理收入承压

　　2023年，招商银行大财富管理收入452.68亿元，同比下降7.90%。

　　分项目来看，招商银行财富管理手续费及佣金收入284.66亿元，同比下降7.89%。其中，代理保险收入135.85亿元，同比增长9.33%，受银保渠道降费影响，增幅较前三季度有所收窄。代销理财收入54.24亿元，同比下降18.37%，主要是理财产品规模结构变化所致；代理基金收入51.79亿元，同比下降21.52%，主要是资本市场震荡下行，费率较高的权益类基金保有及销售规模同比下降；代理信托计划收入32.06亿元，同比下降19.43%；代理证券交易收入7.31亿元，同比下降19.05%。

　　此外，招商银行资产管理手续费及佣金收入114.74亿元，同比下降7.89%。托管业务佣金收入53.28亿元，同比下降8.00%。

　　展望2024年，招商银行表示，将继续推进大财富管理业务发展，财富管理客群扩面和挖潜并重，加大产品创新力度，挖掘重点客户的资产配置潜力，密切关注权益市场回暖机遇，优化保险、基金、理财等产品结构，提升财富管理手续费及佣金收入贡献；把握消费复苏机遇，持续升级和完善信用卡、电子支付等基础交易服务，借助金融科技力量提升精细化运营能力，实现交易收入的挖潜增收；加强市场研判和专业能力建设，紧跟企业需求，提前布局，完善综合化服务体系，提升公司金融、投行与金融市场板块对非利息净收入的贡献。

　　打造智能银行“护城河”

　　谈及数字化发展，招商银行董事长缪建民表示，招行要打造以智能银行为核心的新的“护城河”。

　　招商银行加快从“线上招行”迈向“智慧招行”。报告期内，招商银行信息科技投入141.26亿元，达到该行营业收入的4.59%。截至报告期末，招商银行研发人员达10650人，占员工总数的9.14%。

　　该行金融科技创新项目基金围绕数字化经营与管理、前沿科技能力、B端生态、C端生态、创新孵化五大方向，不断推进新能力建设和新模式探索，报告期内新增立项558个，新增上线项目612个。截至报告期末，全行累计立项金融科技创新项目3800个，累计上线项目3062个。

　　招商银行积极开展大语言模型建设和应用。一方面积极加强大模型建设，引入千亿参数大模型，积极跟进开源大模型技术发展，并在专业场景自研百亿参数大模型。另一方面积极探索大模型在零售、批发、中后台的应用。同时，搭建大模型体验平台，接入多个国内主流大模型。

（文章来源：中国证券报·中证网）