“我的本金不到1400块，今天一看已经挣了100块。”曲女士向证券时报记者分享了自己购置积存金（即黄金积存业务）的投资经验。

　　近期黄金价格走高，带火了银行贵金属积存业务。记者走访调查发现，不少银行网点开始推广贵金属相关的理财产品，其中，积存金因具有操作简易、变现灵活特点受到了投资者的青睐。

　　据介绍，积存金是商业银行推出的一款黄金产品，类似于黄金的零存整取账户。

　　“冷门”业务受热捧

　　“有蛮多的客户之前不知道这项业务。”一位国有大行工作人员告诉证券时报记者，随着金价上涨，来线下网点咨询贵金属理财的客户有所增多。除了金条、转运珠等实物贵金属产品，工作人员会主动推荐个人黄金积存业务。

　　今年以来，国际金价持续上涨。3月8日，纽约商品交易所黄金期货主力合约盘中一度突破2200美元/盎司，创下历史新高。国内的金价同样走高，3月11日上海金交所的黄金价格连续8日上涨，至507.54元/克，昨日黄金价格微跌至505.4元/克。

　　银行工作人员向记者介绍，客户可采取主动买入或定投（即定期积存）的方式从银行买入黄金，存入积存金账户。买入后，用户可使用持有黄金进行实物兑换、赎回、转让、质押贷款的操作，也可以看到所持有黄金的实时价值。

　　记者查阅银行手机APP的黄金积存业务发现，各家银行的手续费和起点金额有所差异，但多数银行的定投克重（或金额）起点为1克积存金（或等值人民币）。此外，有多家银行此前发力营销该项业务，诸如推出“99克金条持有6个月，到期可增加1克”等“增重”活动。

　　随着该项业务热度攀升，有银行着手调整购买的起点金额。近日，建行宣布，自3月7日起，该行个人黄金积存业务起点金额将从500元上调至600元。这意味着，个人客户的最小投资金额提高。去年12月，农业银行也曾将存金通2号产品的定投购买起点从450元调至500元。

　　央行发布的《黄金积存业务管理暂行办法》规定，黄金积存产品最小业务单位为1克。因此，业内人士表示，如果金价持续上涨，将有更多银行调整该业务的起点金额。

　　年轻人“花式攒金”

　　“今天（3月12日）金价跌了一点，可以入手积存金吗？”95后小孟在微信群聊里发问。这是一个将近200人的微信群，许多年轻人在群里谈论最新的黄金价格和投资方式。当黄金价格出现波动，大家就会在群中互相讨论和提醒是否该“出手”。

　　“我是2023年8月开始买工行‘如意金’的，当时买了1克，后面又继续买，总共3克。”曲女士告诉证券时报记者，她是出于投资的想法才选择该产品，“黄金比较保值，而且起存金额1克起，很适合没有太多闲置资金的年轻人。”

　　曲女士表示，她购买的3克黄金本金为1396元，按她“晒”出的3月8日黄金市场价格499.41元/克计算，她当时所持黄金市价为1498.23元，投资收益率达7.32%。

　　记者采访发现，除了在群聊中互相提醒，不少年轻人还选择用工资定投的方式购买积存金。“我设置了每月发薪日定投1克黄金，手续费是0.5%，积累到20克就能去线下提小金条，很有成就感。”小孟说。

　　除了积少成多的成就感，还有不少年轻人购买积存金、提取金条是为了“打金”，即将购置的金条带去金饰店，由金饰师傅将其制作成手镯、戒指等各种饰品。

　　记者了解到，消费者自备金条打金，一般仅需支付工费。“20克的手镯工费一般为150元到200元。”一家金饰店老板告诉记者，金价飙升后，每天都有年轻人拿金条过来回收套现或制作金饰。

　　“如果去品牌金店买手镯，加了工费后通常超620元/克。我们店里的金镯加上工费大概是520元/克，一个20克的金手镯就能节省至少2000元。”上述金饰店老板说。

　　警惕黄金价格波动风险

　　对于积存金的火爆，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华分析：“贵金属积存对于普通投资者来说，投资门槛较低，还可以获得一个相对稳定的收益。同时，买卖操作也比较灵活，所以受到投资者的欢迎。”

　　不过，需要注意的是，有业内人士提示了风险。招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼认为，黄金价格受多种因素影响，波动较大，投资者要有规避风险意识，应走出“黄金是一成不变的保值产品”的误区。

　　“虽然黄金价格处于历史较高水平，但影响黄金价格走势不确定性因素仍然较多，我们都会提示客户理性投资，把握积存的节奏，并且防范潜在波动风险。”一位城商行工作人员告诉记者。

（文章来源：证券时报）