新华财经北京2月22日电（记者余蕊）数字金融是2023年中央金融工作会议提出的“五篇大文章”之一。那么，数字金融的特点是什么，中国建设银行在数字金融领域推出了哪些举措，取得了哪些成效，未来又将采取哪些措施推进数字金融建设呢？带着这些问题，记者采访了建设银行数字化建设办公室主任李忠东。

　　数字金融具有金融和科技的双重属性

　　李忠东认为，数字金融的本质，一方面是通过数字技术的广泛应用，推动金融机构数字化转型，实现金融服务的数字化、网络化和智能化，提升金融服务能力，改善用户体验，让更多的人享受到便捷、高效的金融服务；另一方面，数字金融是金融机构深度参与数字中国建设，积极支持数字经济发展，推动数实融合，服务实体经济的重要举措。

　　“金融和科技的双重属性决定了，数字金融既是做好‘科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融’大文章的基础支撑，也是实现高质量发展的创新动能。”李忠东说。

　　数字金融的发展，为商业银行同时带来了机遇和挑战。

　　“金融与科技的深度融合发展，为商业银行在金融资源配置精准化、业务流程自动化、风险管理实时化、决策支持智能化等方面提供更多应用优势。”李忠东说，数字金融为商业银行更好服务中小微企业、乡村振兴和长尾客群等提供了可能和手段，在拓展金融服务边界、提升金融服务效率的同时，也给商业银行提供了新的业务增长点。数字金融使商业银行的金融服务能够真正实现“以用户为中心”，围绕便捷、安全、普惠等目标，更加开放化、泛在化。

　　挑战方面，李忠东认为，数字化背景下商业银行的风险管理难度进一步增加。

　　“数字技术的应用使商业银行金融服务更加全面、开放、深入和便捷，但也不断衍生出新的风险形态。数据安全、网络安全、用户隐私、新型欺诈、洗钱、制裁、外包等新型风险和传统风险的新形态不断出现。同时各类新型风险与传统商业银行风险交织、叠加，加大了风险的多样性和隐蔽性。因此，商业银行的传统风险管理体系亟需进行数字化适应性转变和完善。”李忠东说。

　　建设银行在数字金融领域取得显著成效

　　建设银行十分重视数字金融建设，系统推进了以数据、科技、平台为基本要素，以科技、普惠、共享、绿色为理念的新金融行动。其设立了金融科技与数字化建设委员会，统筹全行数字化转型。建设银行适应数字化转型敏捷响应、开放协同的组织架构要求，将总行划分为6大业务板块、9个高管层委员会，确定由板块牵头部门，明确了各业务板块、高管层委员会的组成和职责。

　　“如今各板块在经营管理活动中的自主性和决策效率进一步提升，建立权责对等运营体系的同时，进一步强化了板块与委员会内各部门以及板块之间的协同能力。”李忠东说。

　　他介绍，在科技基础建设方面，“建行云”算力规模和服务能力保持同业领先。建设银行推进分布式转型和信创工作，加大国芯设备部署力度，科技创新主体地位得到强化。建设银行的业务、数据、技术三大中台协同推进，赋能主营业务能力持续增强。

　　“在数据基础建设方面，通过推进数据治理工作，建设银行的全链路系统协同能力不断提升，数据流程与业务、技术融合更加紧密。”李忠东说，同时，建设银行的数据安全制度体系进一步完善，制定了数据标准、数据分类分级保护、数据安全事件应急预案等制度，全行数据处理活动更加规范，数据应用与数据安全得到更好平衡。

　　2023年年底，建设银行顺利获得数据管理能力成熟度评估（DCMM）最高等级5级认证，数据管理能力进一步得到行业认可，达到了行业领先水平。

　　在对公业务领域，李忠东介绍，建设银行嵌入生态的综合化金融服务能力持续提升，形成了包括企业网银、企业手机银行等为核心的线上服务体系，持续夯实了对公领域的生态基础设施建设。建设银行深耕普惠金融、乡村振兴等垂直领域，搭建了包含“惠懂你”“裕农通”、供应链金融、“大资管家”平台等在内的对公领域生态，有效促进了主营业务发展。截至2023年年底，“惠懂你”App认证企业已超1200万户，普惠贷款余额已超3万亿元；“裕农通”App注册用户数量已近1400万户。“除提供传统商业银行的服务外，建设银行发挥集团优势，对软件开发、互联网平台等企业进行分类管理，推动符合条件的企业直接融资。截至2023年年底，建设银行支持数字经济核心产业贷款余额近7000亿元。”李忠东说。

　　在零售业务领域，建设银行围绕手机银行、“建行生活”，打造金融与非金融相互促进、线上线下融合发展的零售业务领域运营生态。手机银行和“建行生活”组成的“双子星”平台的流量规模持续提升，线上用户规模超5亿户。手机银行月均月活用户数超1.3亿户，“建行生活”注册用户数超亿户。

　　建设银行将多举措推进数字金融建设

　　李忠东表示，建设银行将不断强化金融科技基础。“紧盯技术进步脚步，巩固初步形成的金融科技优势，加大生成式人工智能等前沿技术的研究应用，以智能化加速推进数字化。持续加强企业级需求统筹管理，提升响应效率，减少重复开发。持续推动业务、数据、技术三大中台协同融合，提炼打造可复用能力及解决方案，满足敏捷、低成本、规模化发展需要。”

　　在持续完善数据治理体系方面，李忠东表示，建设银行将切实发挥数据要素在业务发展中的作用。积极参与公共数据治理体系建设与数据资源共享应用，持续推动银行与政府、机构、企业在数据治理和数据价值创造方面的合作，促进全社会数据要素价值释放。有效利用数据要素发现社会信用，拓宽服务范围，改善服务体验，降低服务成本。

　　“建设银行将继续打造平台化生态化经营模式。”李忠东说，持续优化完善手机银行、“建行生活”“惠懂你”等企业级平台，拓宽筑牢建设银行数字生态体系，逐步构建起多渠道布局、线上线下融合发展、可向外部广泛延伸的金融服务生态和运营服务模式，消除“数字鸿沟”，不断提升金融服务可得性和普惠性，满足最广大群众对金融服务的需求。

　　“建设银行将发挥金融综合服务能力，提升金融对数字经济核心产业、产业数字化以及新基建的支持力度。”李忠东说，建设银行将以数字金融手段赋能数字经济核心产业，以数据链贯通供应链，以供应链贯通产业链、金融链，构建投融资一体化的数字经济核心产业综合金融服务平台，创新专属信用和产品体系，以金融力量助力新基建快速成长，推动数字经济核心产业形成国际竞争优势。

　　他表示，建设银行将发挥金融数据密集的行业优势，构建普惠、绿色、养老等金融服务体系。充分利用大数据、人工智能等技术，提升自身风险识别能力，创新信用发现方式，改变倚重抵押担保的传统风险管理与融资模式，积极服务小微企业、乡村振兴以及绿色金融、养老金融等重点领域和薄弱环节。

　　“建设银行将发挥金融和科技的优势支持产业数字化，助推传统实体经济的转型升级。”李忠东说，将聚焦传统产业转型升级、产业结构调整、绿色可持续发展等重点领域，优化和调整融资结构，支持实体经济高质量发展。

（文章来源：新华财经）