2月2日，国家金融监督管理总局发布《固定资产贷款管理办法》《流动资金贷款管理办法》《个人贷款管理办法》（以下简称“三个办法”）。招商银行副行长兼首席风险官朱江涛表示，本次修订增强了管理适配性，提高了管理措施灵活度，强化贷款用途管理，贴合现阶段信贷实际，有利于银行快速响应实体经济尤其是小微企业“急难愁盼”的融资需求。

　　一是增强了管理适配性。拓宽流动资金贷款、固定资产贷款的适用范围，契合不同类型借款人多场景的用信需要。明确在贷款办理流程中可适度采用视频面谈、非现场调查等形式，适配线上化业务等新型融资场景的开展。

　　二是提高了管理措施灵活度。优化了流动资金贷款测算要求，鼓励银行考虑借款人个体差异，发挥主观能动性，制定差异化的流动资金测算方法。适度延长受托支付时限要求，增加紧急用款相关规定并松绑受托支付走款占比考核，利于银行快速响应实体经济尤其是小微企业“急难愁盼”的融资需求。

　　三是提升管理规范化水平。调整优化受托支付金额标准，清晰指导银行开展经营管理。明确流动资金贷款、固定资产贷款、个人贷款期限要求，防范贷款期限错配产生的风险，推动银行进一步优化贷款结构。

　　四是强化贷款用途管理。明确流动资金贷款不得用于股东分红、金融资产投资，防范金融风险。加强防控贷款资金挪用，明确要求在借款合同中约定挪用贷款资金的相关责任，同时健全银行内部贷款资金支付管控体系并深化金融科技的应用，“双管齐下”确保信贷资金按约定用途使用。

　　朱江涛认为，与上一版本的制度相比，“三个办法”更贴合现阶段信贷实际，与银行业数字化转型的适配度更高，对银行经营管理的指导更加清晰。朱江涛表示，招商银行将积极落实监管指导意见，在坚守风险合规底线的基础上，强化以客户为中心、为客户创造价值的经营理念，践行服务实体经济的社会责任，提升信贷管理能力和金融服务效率，推动高质量发展。

（文章来源：中国证券报·中证网）