“领券后利率直接降了240个基点，额度并没有变，优惠力度还是挺大的。”来自上海的陆女士告诉记者。

　　日前，记者调研中了解到，多家银行推出新春福利，消费贷利率优惠活动层出不穷，部分银行消费贷利率最低可降至3%以下。

　　部分银行消费贷利率低至3%以下

　　“之前申请了招行的消费贷，评估出年利率是5.4%，觉得有点高就迟迟没有提款，昨天贷款经理打电话告知，现在使用优惠券利率可直接降到3%。”陆女士告诉记者。

图片来源：受访人陆女士提供

　　与陆女士情况相同，广东的韩先生开年以来也收到多个招行“闪电贷”利率优惠券，使用后利率可降至3%-3.3%不等。

图片来源：受访人韩先生

　　记者了解到，开年以来有多家银行都推出了消费贷利率优惠活动，部分产品利率可降至3%以下。

　　例如，浦发银行推出“浦闪贷，迎新年”活动，符合要求的客户有机会领取1年期浦闪贷2.9%年化利率（单利）优惠券，每周二定时可抢3%利息券，同时，该行客户在2024年1月1日-2月8日期间，还可领6.5折利率优惠券。

　　除全国性商业银行外，部分城商行、农商行也纷纷加入消费贷优惠大军。北京银行个贷经理告诉记者，“活动期间，对于资质较好的首贷客户，‘京e贷’年利率最低可申请到2.98%，最高可借50万元。”

　　“贷款拼团”营销来袭

　　不少银行业务经理告诉记者，优惠活动期间的最低利率对借款人的各项资质有较高审核门槛，并非所有客户都能申请得到。若想要申请到较低利率也可以通过拼团活动来实现。

　　某国有行贷款经理向记者介绍，“同一单位有3名借款人一起来申请贷款，可享受团购价，利率从3.6%降至3.3%；若有5个人一起拼，利率降至3.15%，也可获得30万最高额度。”

　　但同时上述贷款经理也表示，借款人所在单位需在该行合作的白名单内，并且借款人需为正式在岗职工。

　　记者调研发现，近期“贷款拼团”现象并不少见，多家银行结合春节消费季时点，通过拉人奖励、消费贷利率优惠等措施实现获客目的。

　　某股份行个贷工作人员表示，“符合要求的客户可通过手机银行或联系客户经理参与拼团活动。在7日内邀约1位客户且审批通过，每位参团客户可分别获得1张8折利率优惠券；邀约3位及以上客户且审批通过，每位参团客户可分别获得1张7.5折利率优惠券。系统会根据成团人数及成员资质，自动发放优惠力度最高的优惠券，折算下来最低优惠利率可至2.7%。”

　　谨防过度负债

　　近年来，消费贷利率不断创出新低，在降低消费者借款成本、促进消费需求的同时，也引发了业内对银行风险控制及消费者过度负债的担忧。此外，不少业内人士指出，若贷款收益不能覆盖成本，也会对银行长期经营质效产生影响。

　　“银行需要高度重视个贷业务风险防控与业务可持续问题。过低的消费贷利率，容易导致跨市场套利、引发部分借款人过度消费，并可能催生局部资产泡沫风险等。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华告诉记者。

　　招联首席研究员董希淼也提示称，“金融消费者需要根据自身实际需求来申请贷款或其他金融产品，不能图低息盲目跟风，从而造成过度负债。对银行而言，适当推出促销手段可以理解，但需注意在依法合规的范围内，不能变相降低必要的标准和准入条件。”

（文章来源：中国证券报）