10月底召开的中央金融工作会议对金融工作作出了一系列部署安排，并提出金融要为经济社会发展提供高质量服务，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。

　　杭州银行党委副书记、行长虞利明接受记者专访时表示，该行在写好五篇大文章过程中，将进一步拉长“长板”，做精做专科创金融等特色业务，进一步培育“新板”，在中小企业、小微金融、零售金融等领域形成竞争力，进一步筑牢“主板”，做大做强主流业务，持续开拓，形成差异化竞争优势。

　　深耕科创金融15年培育近300家公司上市

　　杭州银行是国内较早探索构建科技金融服务体系的商业银行。早在2009年7月，杭州银行就设立了浙江省首家科技专营支行。多年来，该行以打造中国特色科创银行为愿景，坚持“三专一创”（专营、专注、专业、创新）的发展理念，蹚出了一条科技金融创新发展之路。

　　记者了解到，杭州银行科创金融经历了以银政合作为主的“科创1.0”（2009-2015年）；以银投合作投贷联动为主的“科创2.0”（2016-2021年）；目前正在向数据与行业专业化驱动的“科创3.0”转型。

　　“在科创金融领域，我行在北京、深圳、上海设立了科创中心，目前运行良好，在所在区域形成了一定的品牌与口碑。”虞利明表示，经过15年的潜心探索、精耕细作，杭州银行在科创金融领域已经形成了明显的特色优势。

　　截至2023年9月末，杭州银行服务科创企业超过1.2万户，融资余额突破550亿元，累计投放超过1700亿，服务企业中95%以上为民营企业，75%以上为小微企业，首次获得银行贷款客户占比超过35%。重点支持创投机构投资的硬科技初创企业，服务近两年被投企业突破1500家，市场覆盖率近20%。多年来累计培育近300家公司上市。

　　从产品服务体系来看，为了更好满足科技文创企业不同时期发展特点和核心需求，杭州银行打造全生命周期、全渠道生态、全资产经营的创新产品体系，具体包括科易贷、科保贷、银投联贷、诚信贷、选择权、伯乐融六大核心产品。

　　“我们还与金融科技结合，打造科创企业线上融资平台，以科创企业评估模型、人才创业、知识产权等要素为核心，推动小额标准信用贷款。”虞利明表示，该行还通过行业研究数据筛选细分行业中最具成长潜力的企业，以中长期流贷或项目贷款为核心，做强认股权证和科创投资业务，真正做到陪伴企业成长。

　　目前，杭州银行逐步形成了科创金融的内部差异化管理体系与扶持政策，保障整体板块业务稳健可持续发展。针对科创企业“轻资产”特点，以“先进技术、内容创造、先进模式、先进人才、前瞻性市场”为主要导向，实行客户分层标签管理，准入上不设置营收和利润指标。开发“科技文创核心行业细分目录”，明确“新兴信息技术、高端装备制造、医疗健康、双碳技术、内容娱乐、体育健身、职业教育、新消费”为8大重点目标行业，形成了相对规范的内部行业标准。

　　在风险控制方面，杭州银行建立了三道风险控制防线，包括客户准入规则、专项风险政策、信用授信政策；成立专业科创审批中心，采取“风险管理前移、授信审批派驻”政策，在专营机构内就可以完成中小科创的审批决策，既确保审批独立性、又提高审批效率；采取单独的风险容忍政策，单独下达风险容忍指标。

　　在数智赋能方面，目前杭州银行已建成的科创企业数据库涵盖1165万家企业，“行业+被投+团队+技术+政策”共285个数据维度，重点包括行业及产业链研究数据、科技企业认证、科创能力证明、知识产权、行业标准、创业团队背景等更具备科创企业特征的数据信息。通过大数据分析杭银科创金融15年来积累的上万家的科创企业信息，初步形成了科创企业成长性评估模型。

　　“下一步，杭州银行将坚持科创金融3.0战略规划不动摇，持续推进模式复制、规模扩容、服务提升。”虞利明强调，在转型策略上，抓好“数字化的标准”与“投资化的专业”，在对客服务上，加强“加大信贷投放”与“赋能生态伙伴”。

　　重点发力小微业务做大做强主流业务

　　“我行未来将重点发力小微业务。”虞利明表示，“做优小微业务”被列为杭州银行的五大核心业务策略之一。

　　近年来，杭州银行小微业务规模、客户服务、团队建设等方面均实现跨越式增长，形成了抵押、信用、数据“三大支柱”，实现了客群、产品和管理“三个聚焦”，总结提炼出客户、组织、营销、队伍、产品、风险专业化运营的普惠小微业务“六大体系”，逐步建立起杭银特色的小微金融品牌。截至三季度末，杭州银行普惠型小微贷款余额1260.79亿元，同比增长16.9%，本年累计服务普惠小微客户11.2万户。

　　“我行正加快数字化转型，以数字化渠道和手段主动有序拓展客户。”虞利明进一步表示，通过为小微企业提供传统信贷支持、财富管理增值服务、财资、票据平台支撑等一揽子综合化的金融服务，丰富普惠金融生态，进一步推进普惠金融高质量发展，提升重点领域金融服务可得性。

　　记者了解到，杭州银行聚焦八类客群，强化靶向营销，强抓渠道建联，强推实地访客，逐步推广落实“确定客群、渠道建联、访客触达、转化运营”小微营销“新打法”。

　　具体来看，杭州银行将继续实施小微“晨星计划”，深耕基础客群，拓展圈链客群，优化信贷流程，以标准化、专营化、线上化推动发展，确保信用贷款业务升级。稳步推进信用小微模式复制，通过明晰客群目标，科学规划网点，合理配置团队，逐步实现网点增效、团队增效。

　　此外，在绿色金融方面，杭州银行积极践行“两山”理论，搭建“绿水青山”向“金山银山”转化的金融桥梁，通过金融科技应用、“碳账户”金融产品开发等数字化转型赋能实体经济绿色低碳转型发展，绿色贷款规模和人行绿色金融评价结果浙江省内地方法人金融机构领先，为浙江省内领先的绿色金融服务银行。截至三季度末，绿色贷款规模已达642亿元，连续多年保持20%以上的高速增长。累计发放碳减排贷款2.98亿元，支持碳减排项目数量29个，支持碳减排项目数量位居全国地方法人金融机构前列。面向个人客户推出“碳账户”，目前已有182.84万个人碳账户用户，累计产生14736.8万积分。

　　在养老金融方面，经过多年的深耕经营，杭州银行积累了庞大的客户群体，目前正在积极申请养老金账户业务的开办资质。截至2023年9月末，杭州银行个人客户超过2000万，零售客户总资产（AUM）超过5000亿元。

　　“相信我行庞大的客户群体将为养老金账户业务提供充实的客户基础，形成开展养老金融的扎实先决条件。”虞利明表示，该行有信心、也有能力为个人养老金融事业发展出一份力，为持续推动完善养老保障体系贡献金融国企力量。

　　在数字金融方面，杭州银行秉承“以客户为中心、为客户创造价值”的理念，以数字思维重塑银行业务及经营管理模式，从客户经营、产品运营、风险体系上进行系统变革，围绕“二二五五”战略，全面推进“数智杭银”建设。

　　虞利明表示，在整体战略上，该行将按照“总行总揽、条线主导、机构主战”原则，加强总分联动，因地制宜找准发展定位，深耕区域主流市场，大力推进标准化业务，做精做专特色业务，做大做强主流业务。

（文章来源：新华财经）