“随着中国经济结构升级和高质量发展，私人银行业务正在发生改变。”

　　近期，交通银行私人银行部总经理金旗在接受上海证券报记者采访时如是表示。他认为，如今私人银行客户已不再仅仅关注产品收益，现在更重视资产配置和产品风险收益的平衡，同时需求也延伸到了更多非金融领域，银行提供的服务必须更加综合化。

　　经过15年的发展，目前交行私人银行客户已逾8万户，管理私人银行客户资产超1.1万亿元，为交行打造财富金融特色打下了坚实的业务基础。

　　金旗表示，随着时代的改变，私人银行客户需求变化很大。10年前，私人银行客户更加关注创造财富的过程，所以也更关注企业经营以及主营相关的业务。经历了财富积累后，现在一些高净值人群对金融服务提出了新的需求，特别是希望私人银行服务的综合化程度进一步加深。

　　据介绍，高净值人群需求已经从个人延伸到家庭、企业和社会需求，涵盖了整个资产配置、生活方式、税务、法律、咨询在内的全方位金融及非金融需求。个人需求涵盖个人资产配置、生活方式、税务法律咨询；家庭需求包括子女教育、代际传承、家族税务法律咨询、家风建设；企业需求涵盖企业投融资、并购增值、税务法务；社会需求包括社会责任投资方案、慈善公益基金、慈善服务等。

　　“整体看，高净值人群需求更加综合化，对银行服务也提出了更高的要求。”金旗表示。

　　就财富管理服务，私人银行客户需求也有重大变化。

　　金旗表示，近几年金融市场波动较大，私人银行客户避险意识更浓，表现在更加追求稳定长期收益，更加关注风险收益的平衡，更加关注任何一类理财产品或者信托产品背后的风险以及投资策略。

　　同时，私人银行客户也在不断尝试借助专业机构进行财富的科学规划。这种需求变化，让交行私人银行业务得到快速发展，其中家族财富管理业务尤为明显。“今年以来，交行家族财富管理业务新增规模实现了同比翻番。”金旗表示。

　　近期，交行正在打造“瑞善”慈善信托服务生态圈。针对客户的慈善主张、善款来源、募集方式，交行为客户提供了包括“资产管理信托+慈善信托”的标准化服务模式和“单一委托人慈善信托”的定制化服务模式下的共五种慈善信托服务方案。

（文章来源：上海证券报·中国证券网）