近日，因账户交易异常，83岁的张老先生得知自己的账户被招商银行管控后，情绪激动。招商银行华润城支行工作人员上门沟通发现，张老先生接到陌生电话，对方称只要向陌生账户转账打通关系，即有客户高价收购张老先生某证书。在工作人员耐心劝阻下，张老先生意识到受骗，表示不会再盲目转账，并赠送锦旗，感谢招商银行守住了“养老钱”。

　　2023年以来，人民银行深圳市分行组织辖内商业银行落实银行业“资金链”治理主体责任，不断提升“资金链”治理能力，努力守住人民群众的“钱袋子”，截至2023年8月末，相关宣传累计覆盖群众超过700万人次；深圳辖内商业银行累计为245万户小微企业、个体工商户降费让利约15亿元。

　　商业银行与反诈中心交流，辖内涉案账户量级持续压降

　　深圳是市场经济的沃土，聚集着小微企业、个体工商户、新市民、高校毕业生等群体。深圳银行业努力做好账户风险防控，为深圳企业、个人生产和生活提供优质的账户服务支持。

　　为做好账户风险防控，及时堵截涉诈资金，人民银行深圳市分行组织商业银行对“频繁开销户”“涉案账户关联户”等超出正常需求、存在涉诈特征的账户，及时完善客户尽职调查，逐步挤压诈骗分子转移涉诈资金的空间。

　　账户风险防控，不仅靠“人防”，更靠“技防”。随着攻防升级，诈骗分子转移涉诈资金的手法不断更新，对商业银行“技防”要求越来越高。2023年以来，人民银行深圳市分行推动辖内商业银行加强与深圳市反诈中心交流，了解最新作案手法特征，提升模型建设水平，涉案账户量级持续压降。

　　警银联动，合力打击犯罪源头

　　2023年8月9日，福田区公安分局召开“2.28专案”群防群治表彰大会，隆重表彰邮储、浦发、广发、中信、江苏、招商、光大、华润、交通、工商、徽商、华夏等12家商业银行和5名表现突出的银行一线员工。就在今年初，12家商业银行向市反诈中心精准举报本行网点出现ATM异常取现。福田公安据此研判出击，捣毁了一个包含100余名犯罪嫌疑人的特大洗钱团伙，缴获现金500余万元、作案银行卡和手机卡700余张。

　　警银联动、合力打击犯罪源头的场景，无时无刻不在深圳辖内上演。各商业银行协助市反诈中心以多渠道、多方式围堵涉诈分子，让涉诈分子无处遁形。例如，邮储银行通过不同网点视频监控的比对，发现异常取现线索，协助市反诈中心抓获10名犯罪嫌疑人；平安银行通过涉案卡倒查、客户回访，敏锐捕捉到涉案卡上游团伙信息，协助市反诈中心抓获3名犯罪嫌疑人。

　　反诈宣传覆盖群众超700万人

　　2023年以来，人民银行深圳市分行组织全市商业银行持续开展反诈宣传，先后启动“金融为民暖心工程”“全民反诈在行动”等宣传活动。全市76家商业银行、超过1800个网点积极响应，聚焦“反诈识诈安全支付”“贯彻实施《反电信网络诈骗法》 防范电信网络诈骗人人参与”等，走进企业、社区、校园等，开展反诈主题宣传。截至2023年8月末，相关宣传累计覆盖群众超过700万人次。

　　深圳商业银行为中小微企业让利约15亿元

　　账户服务是金融服务的基础。统筹账户风险防控和优化服务，深圳银行业责无旁贷。

　　人民银行深圳市分行指导商业银行推行“简易开户”政策，在风险可控的前提下，做到为小微企业开立单位银行结算账户、为个人开立个人银行结算账户时“应开尽开”，并按照分级分类管理要求，结合企业、个人情况提供相匹配的账户服务。目前，深圳辖内银行网点均支持“简易开户”政策。

　　同时，人民银行深圳市分行指导商业银行推行“减费让利”政策，鼓励商业银行降低银行账户服务收费、人民币转账汇款手续费、银行卡刷卡手续费等，帮助小微企业、个体工商户降低经营成本，支持实体经济发展。“减费让利”政策推行以来，截至2023年8月末，深圳辖内商业银行累计为245万户小微企业、个体工商户降费让利约15亿元。

　　下一步，人民银行深圳市分行将继续统筹账户风险防控与优化服务，推动各商业银行不断深化“资金链”治理，为深圳经济发展创造繁荣稳定的金融环境。

（文章来源：南方Plus）