在深圳证券交易所指导下，由中南财经政法大学、东方财富、东财基金联合主办的“产学研用深度融合金融科技高质量发展”研讨会暨第二届全国ETF模拟投资菁英挑战赛启动仪式于8月11日在武汉举行。

　　中南财经政法大学金融学院教授黄孝武进行了主题演讲《新时代财富管理人才培养的挑战与对策》。黄孝武表示，新时代对财富管理提出了新要求，财富管理人才培养遇到非常大的挑战。挑战来源于财富端需求多元化，产品供给端复杂化，服务技术端数据化等方面。

（图为中南财经政法大学金融学院教授黄孝武）

　　以下为黄孝武致辞速记：

　　黄孝武：各位领导，各位朋友下午好！很高兴有机会在这里向大家汇报我们对当前财富管理人才培养的基本思考。刚才学勇院长给我们做了很精彩的报告，深受启发。在这里给大家先分享两个故事。

　　第一个故事是，最新的信息，公募基金份额已经比银行理财的份额大，这是很有意思的现象。我们银行理财的产品，传统上过去买一些存款或者又买一些银行理财的产品，现在我们发现更多的人去买公募基金，同时我们也观察到市场上有很多股息率远远高于5%的品种，这是第一个特别有意思的现象。

　　第二个故事是，上个月到广州做调研，有人跟我分享一个例子。警察去和一个大妈说您上当受骗了，这个大妈说骗子来的时候我就知道他是个骗子，但是她愿意。为什么呢？说那个骗子每天给她送米送油送水，今天过来叫一声大妈，明天过来说你有什么需要，我可以安排您去旅游，安排您去看我们的项目。所以，那个老太太说她知道那人是骗子，但心甘情愿。她反问到，你看看我儿子一年回来过几次？帮我送过米还是帮我买过油？

　　这两个故事告诉我们，国民财富素质，包括我们对于国民财富管理知识教育培养，还有很多的工作要做。所以借此机会，我们给大家汇报在当前数字化时代快速发展的时候，财富管理人才怎么样培养。另外，产学研用一体化的背景下做人才培养，财富管理的人才培养怎么样更好地来完善。我们从三个方面给大家汇报基本的思路。

　　第一个方面，现在财富管理有很多新的机遇，第一个机遇是财富正在快速的增长，去年我国人均GDP达到1.27万美元，接近于高收入国家的标准。而且现在创富机会也越来越多。从改革开放以来创富的机会来讲，劳动要素是创富最重要的来源，但是现在我们看到改革开放以来有三次创富的机会，第一次利用体制内外的差异，第二次是利用产业，典型以房地产业和信息产业来创富，现在到了第三个阶段要以知识技术来创富，现在知识和技术的人越来越多，尤其是今年开始的注册制的改革，给以知识技术创富带来非常大的便利，所以可以预见在接下来的时间我们会以每一天百人、千人的速度快速制造高净值的人群。同时，高水平的开放正在加大力度的推进，所以我们预测高净值的人群，富裕的人群会越来越多。同时，我们观察到拥有财富管理客群年龄结构和需求发生非常大的变化。根据中国银行业协会去年的数据，告诉我们现在哪些人是富人呢？实业家、金融投资者、二代继承人和企业高管。现在从富人的年龄结构来讲，40-60岁的第一代企业家和第一代高净值人群创富了，现在要守富，要传承。同时，也有一些年轻人要创富，所以我们这个客群的结构发生很大的变化。同时，我们做财富管理的时候，对于多元的专业机构意见的要求或者依赖也越来越高。

　　第二个方面，我们实体经济对于财富管理的人才培养提出了新的要求，在二十大报告里面，我们提出来要构建新的发展格局，要提升全要素生产力，要提升供应链、产业链的韧性和安全水平，我们要做区域城乡融合的协调发展，还要推进高水平的市场经济体制建设，还要推进高水平的对外开放，尤其是要着力推动绿色低碳的发展，着力提高人民生活品质，这些都是我们现在做财富管理的新要求。一方面有大量的财富会来源于这些领域，同时有大量的财富投资到这些领域。

　　第三个方面，共同富裕的社会主义现代化国家建设的目标给我们财富管理提出了新的任务。首先我们要不断扩大中等收入群体的规模。目前中等收入群体占总人口的比例只有1/3，我们中等收入的人群比例将会提高，借助于财富管理的手段工具扩大中等收入群体的规模是我们当前的使命和责任，同时我们可以看到随着人口结构的变化，现在老年人口越来越多，所以我们怎么样来建设完善符合中国国情的个人养老金制度，也是我们当前面临的大挑战。现在以金融资产来满足居民养老保障需求的业态已经开展了。

　　新时代财富管理的人才遇到非常大的挑战。第一个挑战是来源于财富端的需求越来越多元化，刚才我们讲了，有的人要创富，有的人要守富，有的人要传富，富裕的人要传富。很多的富二代不接班了，自己愿意做自己的事情，不做老爹的那套，这是很有意思的现象。

　　同时，我们在财富端要保护我们的财产，要保护它的所有权，要保护它的完整，我们还要合理的分配，我们要合理的传承，我们要保值增值，我们要高品质的养老等多元化的需求。我们还要进行国内的配置、国外的配置。有部分高净值的人想把资产弄出去。现在的问题是国外的资产要收房产税，所有者去世以后还有高比例的遗产税，所以国内国际的资产要进行合理配置。

　　从产品端来讲，我们的产品也越来越多元化，现在我们有银行资产管理公司，保险公司，基金公司、证券公司、信托公司、第三方机构都在提供相应的产品。我们现在有大量合格的产品，但是市场上还有大量的一些金融诈骗的现象，我们培养出来的人才连一个金融诈骗都不能识别，从人才培养的角度来讲我们就要认真反思这样的问题，这是我们说的第二个大的挑战。

　　第三个大的挑战是技术端越来越复杂，现在都在讨论金融科技，都在讨论财富科技，财富科技。这些技术用在什么地方呢？第一个是客户画像，第二个做产品分析，现在的技术也用于智能匹配，把合适的产品匹配给合适的人。同时，我们的技术有售前、中、后的技术，过去的产品是基于产品为核心的系统，现在我们做的是生态为中心的系统，这个里面包括我们的客户，包括我们的供给方，包括管理、操作都要在这个系统里面执行完成，所以这个给我们的财富管理的人才培养带来了特别大的挑战。

　　所以，在这样的背景下我们要有一些新的方向来做财富管理人才的培养。第一个变化是人才的培养要从过去的以产品为中心的人才培养转向以客户、以人为中心的角度转变。以人为中心，要考虑生命周期的过程，我们有开始的阶段，有顶峰的阶段，有退休的阶段；以人为中心，要做税收筹划，做养老规划，要做传承规划，我们要做风险的管理，投资的管理，收支的管理等等。而且我们要培养懂中国国情，有温度，适合中国国情的一些人才，所以这个要求我们在人才培养当中一定要贯彻课程思政，我们体会有三个方面。第一个是新时代中国特色社会主义思想一定要贯彻到课程里面去。第二个是要贯彻党和国家一系列的方针政策，比如说我们的“十四五”规划、二十大的报告，最新推出来的一系列促进消费的政策，这都是跟财富管理的一些内容密切相关的。同时，还有中国传统的优秀财富文化也要灌输到课程培养的全过程，比如说在四书之首的大学的最后，就告诉我们生财要有技术要有办法。这是我们传统的智慧。

　　第二个方面，人才培养的模式要进行转变。过去学校和业界是分开的，所以我们现在财富管理的人才可能要从学理型学院派的培养方式要向产教研用融合的方式，所以今天的论坛研讨会是特别好的机会。

　　第三个方面，培养的内容要注意既要培养专业能力还要培养学生的行为能力，比如说要按照市场化的方式来行动的能力，包括在利益冲突面前的调整，还有对于职业基本规范的处理都需要有良好的行为能力。

　　第四个方面，财富管理的专业人才培养，一方面要懂学术，另一方面还要懂技术，比如说基于云相关的技术，基于人工智能机器学习的技术，分布式账本的技术，数字分析的数字化渠道都要了解，对于区块链技术、网络安全、线上支付、监管科技和财富科技等都需要了解熟悉。

　　以上是我们的一些思考。在这样背景下，在新文科建设的大举措下，得益于我校的大力支持，我们中南财经政法大学推出了财富管理的微专业，这个微专业主要是适用财富管理的新技术、新业态、新模式、新产业的变化，努力提升学生的财富的核心素养和就业的竞争能力。这是我们在财富管理人才培养创新方面所作的一个尝试。