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重庆银行2020年年度业绩发布会召开 回A首份年报六大亮点呈现

2021年04月27日 06:20
来源: 证券时报

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  日前,重庆银行股份有限公司(下称“重庆银行”,股票代码:601963.SH 01963.HK)以线上形式召开2020年年度业绩发布会,重庆银行董事长林军、行长冉海陵、副行长彭彦曦率相关部门负责人出席。

  作为重庆银行成功登陆A股,成为西部首家“A+H”上市城商行后的首次年度业绩发布,会议吸引了包括来自高盛摩根士丹利国泰君安招商证券等300多位境内外投资者、分析师以及近百家新闻媒体的积极参与和广泛关注。

  会上,重庆银行管理层就该行经营业绩突破、主营业务亮点、改革创新实践、未来发展战略等方面,对投资者及分析师关心的问题进行了细致的解答和深入的交流。

  集团规模迈上新台阶

  六大亮点令人振奋

  重庆银行董事长林军在发布会上介绍,2020年是重庆银行发展史上极不平凡的一年,面对突如其来的新冠肺炎疫情和错综复杂的经济金融形势,该行坚决贯彻落实党中央决策部署和各项经济金融政策,准确识变、科学应变、主动求变,坚定不移推进高质量发展,业绩指标与品牌形象实现“双提升”,整体表现好于预期、优于同期,稳中有进、进中向好的发展态势更加巩固。

  深耕一市三省,规模显著提升。2020年,重庆银行积极融入“一带一路”“长江经济带”“新时代西部大开发”“成渝地区双城经济圈建设”等重大战略,发挥在川渝两地深耕多年,网点经营效率居同业前列的优势,在立足本地基础上,加快在陕西、贵州布设网点和拓展市场,有力带动经营规模增长。截至2020年末,集团资产总额5616.4亿元,同比增长12.1%;贷款余额2832.3亿元,同比增长14.5%;存款余额3145亿元,同比增长11.9%。

  推进开源增收,效益稳健增长。2020年,重庆银行加强培育收入增长点,更加注重强化大数据智能化运用,聚焦客户服务和产品创新,致力渠道拓展及精准营销,实现营业收入130.5亿元,同比增长9.2%;实现净利润45.7亿元,同比增长5.7%。与此同时,经营效益韧性更足,拨备前利润101.7亿元,同比增长10.7%;净息差2.27%,同比扩大9个基点。

  狠抓降本增效,效率保持领先。2020年,重庆银行深入推进成本费用精细化管理,整合优化业务操作流程,有效管控运营成本,成本收入比、人均利润两项指标连续多年位居上市城商行前列,投入产出效率保持行业领先水平。其中,成本收入比20.6%,同比下降1.04个百分点;人均利润103.7万元,同比增长2.6%。

  加强智能风控,质量持续夯实。2020年,重庆银行持续推进大数据智能化在风险控制中的应用,通过智能化辅助和场景化分析,升级风控模式,拓展运用“风铃智评”大数据风控系统。全面提升风控能力,授信评审、贷后管理、不良资产处置等归口管理改革取得实效,资产质量保持在上市银行较好水平。年末不良贷款率1.27%,持平于年初;逾期贷款占比、关注类贷款占比分别降至2.37%、2.96%。拨备覆盖率则连续升至近310%,资产质量的“安全垫”不断增厚。

  深化资本管理,实力不断增强。重庆银行全面深化资本管理,坚持内生积累为主、外源补充为辅,加强统筹、多措并举,不断提升资本实力。截至2020年末,核心一级资本充足率8.39%,资本充足率12.54%,实现了业务发展和监管达标动态平衡。

  着力修炼内功,市场形象持续提升。重庆银行连续5年跻身《银行家》全球前300强,2021年全球银行品牌500强榜单中,位列206位,排名上升53位,增速在全国上榜银行中排名第二。连续4年获得标准普尔“BBB-/稳定/A-3”投资级评级,在国内城商行中处于领先水平。被中央文明委评为“全国文明单位”。零售业务、科技创新、数据治理等领域屡获奖项。

  多条线释放新动能

  丰富综合金融服务内涵

  2020年,重庆银行积极支持疫情防控,助力企业复工复产,保持传统业务优势,发挥新兴业务活力,主要业务版块多点开花,为业绩增长提供了有力支撑。

  公司业务一直是重庆银行的传统优势业务。依靠对地域、对市场、对客户的深度了解,该行持续回归本源,积极服务实体经济,公司贷款余额达到1846亿元,增长近20%。在成渝地区新增信贷资金投放近200亿元。民营企业贷款增量、增速,制造业贷款增量、增速,均位居重庆市地方法人银行第一。该行加大高评级、标准化债券资产投资,运用银行间债券市场债券受托管理人资格积极开拓债券承销业务,与实体企业的合作范围进一步扩大,合作深度持续深化。通过对资产结构的主动优化调整,风控能力持续提升,发展基础持续巩固。其中,重庆银行公司存款保持强劲增长,全年增量过百亿,在重庆市地方法人银行中排名第一;增幅接近13%,超出2019年同期增幅10个百分点。

  贸易金融业务是重庆银行实现年度突破的业务。2020年,该行成为重庆市首家代客人民币外汇衍生品全牌照地方法人银行、中西部首家与国家外汇管理部跨境金融区块链服务平台直联的银行、2020年度外汇业务合规与审慎经营评估A类银行。控股子公司鈊渝金租成立4年来发展态势良好,去年末,公司资产总额240亿元,增长近30%;实现净利润近3亿元,增长近30%。

  小微银行业务是重庆银行的特色业务。按照“两增两控”的监管要求,该行积极发展普惠金融。去年末,该行小微企业贷款余额833亿元,增长4.3%,普惠型小微企业贷款占比逐年增加至44%,小微客户数增长50%。

  零售业务是重庆银行的重点业务。该行注重扩大优质客群,是重庆市公务员津补贴代发银行,也是重庆大学、西南大学等高校的资金代发银行。去年末,全行储蓄存款余额1218亿元,增长21%,储蓄存款占比持续攀升至接近40%。该行积极发展消费金融业务。个人贷款余额965亿元,增长6.3%,资产质量持续优良。按照监管要求,对互联网贷款加强主动管控。从传统业务上寻求突破,与金科、绿城、融创等优质开发企业建立稳定合作关系,加大按揭贷款投放,全年增长近90亿元,增量创历史新高。

  金融科技是重庆银行的优势领域。2020年,重庆银行完成了智能风控运营平台建设,构建起集生物识别、人工智能、风险定价、贷后预警等功能为一体的“消费金融大数据智能风控体系”,涉及风险变量5000个,内涵模型数十个,规则上千条。目前已支撑7个线上消费金融产品实现自动、秒级审批,提供7×24小时“零接触”服务。该系统获得了第四届零售银行暨风控大会“消费金融最具成长价值奖”。

  金融市场业务方面,重庆银行积极参与货币市场交易,吸收低成本资金,全年银行间市场资金交易量同比增长近60%,在稳步降低融资成本的同时,实现同业负债占比持续下降。持续优化债券投资结构,提高标准化债券和高流动性资产占比。

  理财业务方面,重庆银行按照资管新规稳步转型,在产品精细化管理、投资结构优化、稳定客户收益、理财中间业务收入等方面保持了良好发展势头。

  奋力实现高质量发展

  展望未来发展新前景

  林军表示:“2020年是重庆银行‘十三五’收官之年。过去的五年,我们收获了丰硕的成果,也积累了宝贵的经验,归根结底在于坚持战略引领,保持战略定力,改革攻坚,创新驱动,全面推进高质量发展,这也是重庆银行不断开创发展新局面的战略基石。我们制定了‘十四五’战略发展规划,出台改革三年行动计划,部署了瞄准行业一流的对标提升专项行动,推进‘服务提升、数字转型、特色发展’三项任务,构筑‘科技赋能、人才赋能、管理赋能’三个体系,努力建设‘坚守本源、特色鲜明、安全稳健、价值卓越’的全国一流上市商业银行。”

  贯彻新发展理念,融入新发展格局。重庆银行将统筹推进质量、效率、动力“三大变革”,坚持规模、速度、效益、质量协调发展,不走粗放型、外延式增长的老路。坚守服务实体经济的本职,坚定服务地方经济、小微企业、城乡居民的定位,贯彻新发展理念,积极发展科技金融、绿色金融、贸易金融、普惠金融、供应链金融等模式,不断开拓新空间、培育新优势。

  推进数字转型,提升服务质效。重庆银行把“数字”作为最大的变革力量,全方位、多层次推进数字转型,让数字创新的“种子”扎根成长、开花结果,以此为核心动能,引领金融服务提质增效。拓宽数字信贷业务场景,始终坚持以客户为中心,强化金融科技支撑,全面推进商行与投行联动、银行与租赁联动、线上与线下联动,不断提升综合金融服务能力,以贴心的服务践行“心相伴、共成长”的企业文化理念。

  强化管理能力,筑牢风险防线。重庆银行始终以安全稳健为基点,不断强化管理、筑牢防线。秉持“强总行、活分支”“一盘棋”的理念,增强战略管理能力,加强考核体系及管理机制建设,加强统筹、强化作风、推进协作、培育担当,坚持以问题导向、目标导向、结果导向推进规划落地落实。着力强化全面风险管理,通过集中归口、数字赋能、专业增效,持续提升风险防控能力。深化风险管理架构改革,实现授信评审等全流程无纸化,进一步强化信用风险全面监测预警,利用内外部大数据与风险决策引擎,升级风控技术和模型,综合运用清收、重组、债权转让等措施化解存量风险,持续巩固了稳健经营、安全发展的良好态势。

(文章来源:证券时报)

(责任编辑:DF387)

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