汪静波的诺亚十年

2015年09月22日 14:28
作者:汪晓波
来源: 陆家嘴
编辑:东方财富网

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从带领十几人被迫创业,到在美上市的第一家中国第三方财富管理机构,再到向互联网金融进军,汪静波以及诺亚财富踩着时代机遇一路走来。?

  从带领十几人被迫创业,到在美上市的第一家中国第三方财富管理机构,再到向互联网金融进军,汪静波以及诺亚财富踩着时代机遇一路走来。

  2015年8月20日,《财富》杂志发布了最新的美股“100家增长最快的公司”排行榜,5家中国在美上市公司上榜。这其中名列榜首的,是一家总部位于上海的财富管理机构,名叫诺亚财富。

  用增长速度快来评价诺亚,较为准确。回溯诺亚的创业历史,“当家人”汪静波带领创始团队从10几个人的微型企业,发展到如今有2000多人规模,只花了10年时间。

  诺亚所经历的,是一条怎样的飞速成长之路?诺亚财富的创始人、董事局主席兼首席执行官汪静波又是一个什么样的金融女性?

  被动创业

  汪静波选择创业,是被倒逼出来的。

  2005年5月,时任某知名券商诺亚财富管理中心总经理的汪静波宣布了一个坏消息,这个顶着国内证券公司“第一个私人金融部”光环的部门要被砍掉了。其时的证券行业处于风雨飘摇之中。汪静波的老东家湘财证券遇到了很大的麻烦。裁员、裁部门、降薪成为被迫之举。汪静波领导的财富管理中心,即在被裁之列。

  就是在这样的背景下,汪静波与几个部门同事商议,一起走上了创业之路。一如许多的初创公司,在浦东陆家嘴的一个仅有100多平方的小办公室,诺亚辛苦起步。为了获得客户,汪静波和她的伙伴们像如今地产中介的年轻人那样,在小区门口摆摊、发宣传资料。

  所幸业务量慢慢开始有了起色。诺亚是幸运的,汪静波是幸运的。无论是有意还是无意,诺亚一问世,就站在了财富管理行业的风口上。在2005年诺亚财富独立单干之时,贸易与实业领域的资产开启了金融化的过程。这一契机弥足珍贵。诺亚财富作为这个行业的先行者,成功地卡住了市场的位置。

  在汪静波构想的蓝图里,诺亚应该是“小而美”的。从一个企业初创之时看未来,其实没有多少人真正能看得清楚。后面的道路,都是在摸索中前行。这里边,会有各种因素在起作用。比如,红杉资本的大佬沈南鹏看中了诺亚财富,一股推动力很快形成。

  2007年的某一天,汪静波和沈南鹏见了一面,两人仅交流了45分钟,就确定双方的合作意向。对沈南鹏来说,这是一笔非常成功的投资。红杉以较为便宜的价格进入诺亚,但回报惊人。当然,红杉和沈南鹏的进入,也为诺亚做了很好的背书。2008年6月,红杉中国一期人民币基金委托诺亚财富作为其独家募资顾问,募集规模达10亿元。其时正值一场国际金融危机四处蔓延。虽然过程并不轻松,但诺亚完成了募资任务,这对诺亚的成长不无裨益。

  2010年11月,诺亚登陆美国纽交所,这是第一家中国第三方财富管理机构在美国上市。敲钟时刻,包括汪静波在内的几位诺亚创始人相拥而泣。从2005年创业到5年后成长为上市公司,这一路上创业维艰。诺亚得以迅速上市,沈南鹏显然起到了不小的作用。这位优秀投资家的行业洞察力、国际视野及人脉资源,助推着诺亚加速起飞。

  汪静波早几年喜欢提西班牙的梅尔卡多纳超市,以此自喻诺亚为精品金融超市。在诺亚成立歌斐资产等业务板块后,“超市说”渐渐不再提及。这位不喜欢高调外宣的诺亚女掌门,愿意在产品创新上花工夫。对于一个财富管理机构来说,比之销售、品牌推广等,产品更是关键所在。

  汪静波涉足的第三方财富管理,并非高利润行业。一位商业银行大佬就曾对汪静波说,“你那个事我干不了,最苦逼的活。我们最好是找一个类似宝钢这样的一个企业,几千亿放过去,这样我就省心了。”

  诺亚转型

  在《圣经?旧约全书》中有记载,上帝对诺亚说:“你要用歌斐木造一只方舟,分一间一间地造,里外抹上松香。”因了这质地卓越的歌斐木,诺亚方舟才能在千年一遇的洪水中救助众生。帮助客户挑选好的金融产品,是诺亚一直坚持在做的事,但如果只是做第三方的财富管理,诺亚将面临着模式的考验。

  2009年,诺亚决定成立歌斐资产。当时中国的金融服务正在逐渐走向成熟的过程中,一些客户需求还不能得到充分满足。这种转型,也与在一定程度上也与当时行业环境的变化有关。

  2010年,歌斐资产管理有限公司成立。歌斐资产是诺亚集团旗下全资子公司,以私募股权投资母基金(PE FOF)、房地产私募基金、家族财富管理以及创新业务为核心业务,为高净值人群、富有家族、以及机构投资人,进行组合投资、资产配置,并提供全能型资产管理服务。接受客户委托,挑选基金或者基金管理人进行组合投资,是其最重要的业务模式。

  歌斐资产的成立,也意味着诺亚开始向全面金融服务提供商的方向进行转型,尽管当时尚未清晰提出这一口号。事实上,诺亚将从一个单独的财富管理机构,或是偏向产品销售这样的一个渠道,开始有了自己的“干货”。歌斐的成立,就像是屈臣氏开始卖自己品牌的水。诺亚从做一个中介,变成了自己做产品。当然,第三方业务也没放弃。

  歌斐业务加强了诺亚的盈利能力和产品的持续性,因为以前诺亚发的产品都是别人的,供应商若不愿意跟诺亚合作,就会比较被动。比如有一段时间信托是不太合作的。这同时也加大了风险,投资都是有风险的。

  在2009年,FOF还是一个新鲜事物,市场上的FOF还都是国有资本主导。另一方面,PE客户本来就少,歌斐碰到的最大难题,是如何向客户证明FOF的投资组合效益抵得过FOF产品存在的双重收费问题, 从而让客户接受这个产品。

  经历了歌斐资产的成立及诺亚上市,这家财富管理机构稳步发展。到2012年第二季度,也就是诺亚在上市后的两年时间内,从28家分公司增长到全国60家分公司;从1.4万名注册客户,增长到3.4万名注册客户。从308位理财师,增长到550位理财师。为客户配置的资产,从200亿人民币,增长到600亿人民币。据统计,诺亚为客户提供的动态服务,已经达到6万余次。

  2012年9月,诺亚引入麦肯锡战略咨询团队,为诺亚的未来设计更好的蓝图。善于产品创新的汪静波却短于内部管理。麦肯锡的服务,给诺亚的战略框架设计以及制度修补提供了外力。麦肯锡的一位全球董事合伙人林国沣,也因此与诺亚结缘,最终于2014年底加入到诺亚的事业中,成为诺亚财富的执行总裁。

  从1到N

  2013年对于金融和互联网两个行业来说,都是极其不平凡的一年。这一年里,互联网以其开放、平等、协作、平等的普惠理念,向历来以服务高端客户为中心、资源垄断程度极高、甚至有些充满神秘感的金融行业发起了冲击。

  就在这一年,汪静波也开始感觉到互联网金融对于传统金融的冲击。她感觉自己应该做些什么,但出身于传统金融行业的她,对互联网始终比较陌生,对年轻人的世界充满疑惑。

  整个2013年,汪静波非常纠结,她觉得眼前有一片迷雾。有时候沈南鹏一天要给她打好几个电话,说诺亚要拥抱未来,不能只做线下。但是汪静波不懂这些,她只好改变自己,学习互联网思维。

  很多一段时间里,汪静波与来自互联网领域的年轻人之间的对话,是不通畅的,几乎是在不同的频道里。这让她很苦恼,直到她碰到了黄俊鹏,“他讲的话我可以听懂,那我就选他了,我觉得我们两个很有缘分”。

  黄俊鹏此前一直在互联网巨头腾讯任职,干了将近十年,曾经负责过腾讯电商的业务。他和几个同事加朋友一道,合作了三年左右的团购业务,但腾讯电商做的一直不是特别有起色。

  黄俊鹏和小伙伴们后来从腾讯离职,做了一个叫“员工宝”的O2O平台,因为他们做团购出身,关注给人提供O2O的业务。那个时候叫“员工宝”,但是这个“宝”跟理财没有任何关系,做两个月之后,发现没有那么好做,有一点迷茫,没有方向感,也想做社区。

  这个时候,天使投资人戴志康帮了他们一把。他将黄俊鹏与汪静波拉到了一起,最终推动“员工宝”成为诺亚新的事业平台。“员工宝”财富管理平台成立于2014年6月,专注于互联网财富管理业务,面向白领精英人群,定位为“白领的私人银行”。之前一直定位服务高净值客户的诺亚,将部分目标客户下移到了白领群体。

  员工宝上线后,发展速度较快。截至2015年第一季度,即员工宝上线12个月,平台融资金额达60亿元,平均投资金额为12万元,其中,5%的客户来自诺亚的传统业务,95%的客户非诺亚原有客户。

  2015年,诺亚进一步加强了对互联网金融的布局。沈南鹏也没有闲着,红杉在2015年成功介入了员工宝。3月18日,员工宝正式获得红杉资本数千万人民币的注资。黄俊鹏表态,“本次融资所获资金,将用于强化‘员工宝’的综合金融业务——如公募基金、保险以及海外美元产品的供应。融资资金还将用于加强IT基础建设、强化品牌与市场推广,让更多的白领精英享受‘员工宝’专业、便捷、高品质、值得信赖的财富管理服务。”

  沈南鹏则认为,“从一个国家的经济发展(阶段)来看,中国现在正是进入中等富裕(阶段),传统私人银行(的客户)主要是所谓高净值个人,但是随着富裕人群的不断增加,中产阶级的崛起,更大的财富群体就是中产阶级。以前服务他们的手段有限,今天有了互联网,给大家提供更好的服务也不是不可能,这也是我们投资诺亚‘员工宝’最重要的原因。”

  在“员工宝”迅速成长后,汪静波算是松了口气。但诺亚发展的脚步,并没有因此止步。如果说,从2005年自立门户、蹒跚起步的诺亚走到今天,已经完成了“从0到1”的过程,如今的诺亚一系列的举措,则更多有了1到N的意味。汪静波认为,从0到1之后,一定是1到N的过程。

  这个“N”,含义丰富。诺亚现在的集团架构中,除了第三方财富管理、资产管理和互联网金融之外,还对海外业务以及全球开放的产品平台(如投行业务)等,有了更多的思考。

  除此之外,诺亚还有意对其客户进行更深入的“挖掘”。比如,诺亚成立的以诺教育,目前是汪静波的丈夫谭文清亲自掌舵。这个平台,未来主要有三块业务,一是针对高净值客户的高端游学;二是针对创业者的创新创业课程;三是投资者教育课程。

  汪静波其人

  2015年6月,汪静波生日那天的party,大概有30多人参加。汪静波回顾了当年的创业种子。转瞬间10年过去了,当年创始初期跟员工一起出门摆摊的她,已经成长为财富管理行业的领军人物。

  在诺亚的创始投资人章嘉玉的眼中,汪静波是一个让人放心的人,“她的眼睛里有光”。也正是出于这份信任,当年诺亚刚成立时,章嘉玉立刻表态愿意去投。“投资看行业,更要看人”。

  这十年来汪静波的成长,说明章嘉玉确实没有看走眼。除了一般企业家具有的企业家精神之外,汪静波有三个方面的特征尤为突出:一是她对创新的高度追求;二是在金融产品方面的感觉与天赋;三是她对心灵层面极其关注。

  诺亚内部一位中层管理者如此评价汪静波,“我之所以觉得诺亚是创新的企业是因为跟汪静波的特质相关,汪静波是双子座,她对产品是极度追求创新的人,她不是在正规金融机构干20年才出来的,她脑子里没有那么多条条框框,她经常提出一些idea,她总是想如何把它变成可能,汪静波绝对是非常有创新思维和创新能力的人。”

  2014年,汪静波参加了中欧的一个项目,名为“中欧创业营”。一开始,她对这个课程并不太积极,但随着时间的推移,汪静波发现了价值,尤其是在一些年轻的80后甚至90后创业者同学身上,她强烈地感受到了创新与变革的价值。天性爱创新的汪静波,后来时常在诺亚内部的周一晨会上分享其在创业营中的学习所得。

  在财富管理行业内,很多人都认为,汪静波对产品很有感觉。诺亚上什么产品,一些同行就跟什么产品。对此,她的先生谭文清也有同感。谭文清曾是爱康国宾的董事长,在投资圈内有一定的名气。“我以前是她的老师,但现在她成了我的老师”,这是谭文清对妻子业务能力的评价。他也直言,汪静波在产品方面感觉很准,或者说这就是天赋。

  汪静波还有一个与众不同点,就是极其关注心灵。在诺亚的5条核心价值观里,其中一条即是心灵成长。在诺亚,受汪静波影响,很多人开口闭口即会谈及心灵。2008年,汪静波将一种人本心灵成长课程引入诺亚。作为企业内训,这个俗称为“三阶段”的培训课程开始在诺亚生根发芽。尽管围绕“三阶段”这种培训的价值、方式仍有争议,但在诺亚高管团队看来,整个队伍受益匪浅。

  就是“三阶段”这样看起来与理财专业毫无关系的课程,诺亚每年投入数百万元,让有兴趣的员工自愿参加。一年两期的三阶段课程,再加上其他多元的心灵和业务培训课程,诺亚每年花在员工培训上的成本上千万。

  在中欧创业营课程副总监李青阳眼里,汪静波懂得人生的取舍,也从不应酬,除了创业、学习之外就是家庭。她很愿意接受新的东西,很愿意阅读,也很愿意分享,还有着女人的情怀,懂得享受生活的乐趣。

  有意思的是,这个学习认真的企业家还会追星。“有一次我写了朋友圈,去森马参观企业,李敏镐做代言人,她竟然在下面留言说她也很喜欢李敏镐。”这样的细节让李青阳觉得这个上市公司的CEO特别生动。

  汪静波初创业时,往往被客户视为“邻家女生”。一路走来,这位“邻家女生”也成了中年人,但其安静、感性的精神底色依旧未变。

(责任编辑:DF154)

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