社区理财进入资本+O2O模式

2015年10月21日 16:19
作者:罗梅芳
来源: 投资有道
编辑:东方财富网

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随着财富管理市场的火爆和互联网金融时代的来袭,社区理财开始进入了2.0时代。在社区理财领域深耕四年之久的融义财富,在以“高端社区+优质的理财服务”为核心的1.0基础上,已经做好了准备,开始进入了资本+O2O的快跑道上……

  随着财富管理市场的火爆和互联网金融时代的来袭,社区理财开始进入了2.0时代。在社区理财领域深耕四年之久的融义财富,在以“高端社区+优质的理财服务”为核心的1.0基础上,已经做好了准备,开始进入了资本+O2O的快跑道上……

  作为一家稳健、精进的财富管理连锁机构,融义财富在社区理财领域已经深耕了四年之久。从一家只有几个人的初创机构,到目前已经具有8家“小而美”的社区理财连锁门店,融义财富以优质的服务在沪上财富管理市场中逐渐受到关注和推崇。投资者们也开始将目光投向了他们。今年7月,融义财富顺理成章完成了A轮融资。

  在融义财富的发展过程中,有不少投资人看好我们,但我们一直比较谨慎,本着先夯实基础、修炼内功的心态,并不轻易引进资本。对于此次融资,融义财富的总经理陆晓晖介绍,随着融义财富基础系统的成熟,社区理财效能的不断提升,投资者对社区理财模式的认可度越来越高,不少人开始成为融义财富的铁杆粉丝,他认为复制和扩张的时机已到。经过长期的的沟通和甄选,最终融义财富与两家实体经济公司达成了一致,获得了千万级以上的注资。在这两家公司中,其中一家是PE机构,而另外一家是上市公司的投资公司。

  关键在于“人”

  提及被这两家颇具实力的机构“相中”的原因,陆晓晖谦虚地介绍:首先在于“人”的因素,“投资人觉得我是一个靠谱的、能做事的人。”在融义财富脚踏实地前进的这几年中,大多财富管理机构都在进行“跑马圈地”式的急速扩张。在全国各地纷纷铺设网点,大规模地“招兵买马”,而陆晓晖并未追随大流,而是沉下心来,聚力于社区理财服务品质的提升和连锁机构标准化的建立,为投资者实实在在地解决资产保值增值的难题。

  之所以在发展初期控制步伐,陆晓晖看的是未来的社区理财市场。他介绍,在基础未打稳时就冒进扩张是一件很危险的事,但凡那些发展长远的品牌连锁机构,一开始都不会出现瞬间开设几十家门店的情况,而是从一家门店开始做起,之后才慢慢发展壮大。

  本着这样的理念,在财富管理市场浮躁的扩张风气中,陆晓晖却显得“很从容”。也正因此,在业内人士眼里,陆晓晖除了帅气和果敢外,“看得远”和“沉得深”也是他身上的重要标签。“看得远”是因为能在如此冒进的财富管理市场中淡定地修炼“内功”、耐得住坚守的寂寞;而“沉得深”则是因为在诸多机构忙不迭地横向扩张时,陆晓晖选择了在社区理财领域里纵向地“深耕细作”:建立体系、设立标准、优化服务。“社区理财连锁机构是一个整体的系统,前几家门店需要较长的时间夯实基础,而后才能复制并进入体系管理和加速扩张的状态。”

  陆晓晖的认真务实让不少投资机构纷纷抛来了资本的“橄榄枝”。如中国著名投资人查立所说的,投资的核心在于投人。作为企业的首脑,创始人的理念决定了公司是否能够长远发展。融义财富的融资成功为这句话作出了精准的诠释。

  “中国式”社区理财

  “除了人的因素,融义财富的社区理财模式也是投资人青睐的地方。”陆晓晖介绍,他要打造的是优秀的社区理财品牌连锁品牌。多年在社区理财道路上的摸索,使融义财富拥有了成熟的体系,并开辟了中国社区理财的蓝海。

  事实上,社区理财并非融义财富的独家发明。在西方金融市场中最典型和成功的例子,就是爱德华o琼斯。该公司是全美金融服务业中规模最大、盈利最高的零售经纪商,他们在美国就是通过社区理财的模式服务社区居民。这样的模式使其在国际金融市场普遍走下坡路时仍获得近30%的增长。这种成功的先例给融义财财富树立了标杆。根据国内的社区理财现状,融义财富建立了自己的社区理财体系,即成为社区内精英家庭的财富管家。

  “我们的服务有两个特点:提供的是家庭整体服务而不只是给个人的服务,提供的是理财咨询服务而不是卖理财产品的服务。”陆晓晖介绍,为精英家庭提供整体服务的意义远远超过卖产品给个人的服务,同时也能够降低机构的自身风险。

  不同于大多兜售理财产品的平台,融义财富给社区精英家庭提供服务的过程中,考虑的是精英家庭综合的资产配置,并非单个理财产品的推荐。“在综合考量整体财富管理服务时,只要是适合客户的资产配置需求的,哪怕推荐该理财产品我们并未获得任何盈利收入,我们还是会从客户的需求出发进行合理配置。我们并不计较单个理财产品带给我们的得失,我们更加希望实现的是在客户利益最大化基础上之上的共赢。”这种并不功利的财富管理服务理念为融义财富赢得了良好的口碑。在不断的改善和优化中,融义财富也积累了越来越多成功案例。

  “这两年能够很明显地感觉到社区客户日渐信赖我们,并成为融义财富忠实的粉丝。”这种对客户有着高度粘性的社区理财模式,成为PE眼中难得的“好项目”。

  社区理财的迭代:O2O模式

  与大多数人理解的社区概念不同,融义财富的社区理财并非狭隘意义上的空间社区,它更是一个“大社区”的概念:不仅包含了线下分支门店所辐射的高端社区,还包含了线上的“社区”(包括各种以内容生产或交友功能的社区族群)。随着互联网风暴的来袭,这种“社区理财”的优势将会更明显地体现出来。为此,融义财富将大多融资资本用于打造社区理财的O2O模式,将优势资源以更高的效能进行整合。

  在陆晓晖看来,成功的O2O模式有两种逻辑。“一种是先在线上做得非常好,在此基础之上延伸到线下;另外一种是线下做得比较好,进而扩充到线上。”很显然,融义财富属于后者。

  陆晓晖介绍,成功的O2O模式不能只是充当一个平台,而是需要核心的业务。目前,融义财富在前台和后台的运作、理财服务的品质以及门店经营的标准化等方面已建立了一套成熟的系统,这套系统之上的优质服务就是融义财富的核心竞争力。“目前我们已经夯实了线下门店的经营基础,向线上的延伸也只是水到渠成的事情。”

  事实上,纯粹线下的社区理财容易遇到发展瓶颈:如果社区理财机构太高调地推广品牌,容易给社区客户留下急功近利的印象而丧失信任与粘度;但如果太过低调,将很有可能失去占领市场的机会。“酒香也怕巷子深”,要获得长远的发展,就意味着不断的自我突破。此次互联网+社区理财,便是融义财富走向社区理财2.0的时代的显著标志(1.0时代是纯粹以“线下的空间社区为主”的社区理财模式),它能够“打通”融义财富线下和线上的渠道。

  互联网的特点之一就是“快”。目前,融义财富开始迅速布局线上领域,在各种具有互联网属性的工具上花费了大力气。根据陆晓晖的介绍,融资后的融义财富,已经参股了一家大数据机构,并与其联合开发APP。“我们的社区APP正进入测试阶段,不久之后将上线运营。”

  “随着线下门店服务流程逐渐成熟,我们线上平台的开发也已经紧锣密鼓地推进,这样就可以让客户在线上和线下间实现交互。真正完成社区理财O2O模式。”陆晓晖介绍,对于线上投资者的门槛大约设定为可投资金额100~300万。

  而为了迎接线上即将爆发的投资者数量,融义财富在今年之内将达到12家优质门店的总量:以上海为中心,在江浙一带陆续布局,不久后将很快达到30家左右的门店总量。

  通过对社区理财模式的优化和升级,陆晓晖介绍,融义财富可以做得事情将很多。“与颇具实力的股东的强强联合,不仅具有新的发展视野和高度,同时通过资源的整合,能够丰富社区理财的各项服务,增强社区客户的理财体验。”

  根据陆晓晖的战略,已经站在新起点上的融义财富,在接下来的020路径中将加入三个业务板块:1、申请基金代销资格,扩大融义财富的业务体量;2、加大APP等具有互联网因素的工具,实现客户服务的线上线下交互;3、社区创投。

  在多年社区理财的经验中,得益于社区门店的地利之便,他发现社区的资源很丰富。这些高净值客户本身的信息渠道非常多,各种需求也很多元,融义财富可以整合各种需求(比如健康的需求、购物的需求等),发挥社区范围内各种需求的核聚效应。

  “线上的开发使得融义财富拥有了社区客户的入口,但线下门店的用心经营是为了给客户提供更优质的服务。”陆晓晖介绍,由于融义财富的优势在于服务,因此他们对于服务品质的要求比较高,也比较明确。“无论通过什么渠道对接投资者,提供最优质的社区理财服务的初衷永远都不会变化!”对此,陆晓晖信心满满。

(责任编辑:DF150)

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