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李仁杰:由“重”变“轻”的转型之路

2015年07月21日 16:40
作者:孙芙蓉
来源: 财富管理
编辑:东方财富网

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兴业银行在中国银行业发展史上创造了众多第一, 也在世界银行之林树立起一个靓丽的高成长性中小银行品牌。回望百业兴而银行兴的奇迹之旅,李仁杰无限感慨。“就像香港中环金钟的金融白领,每天日程满满,步伐匆匆,心里想的都是全球的事情。按照我们那一代人的说法,叫做‘胸怀祖国,放眼世界’”。

  兴业银行中国银行业发展史上创造了众多第一, 也在世界银行之林树立起一个靓丽的高成长性中小银行品牌。回望百业兴而银行兴的奇迹之旅,李仁杰无限感慨。“就像香港中环金钟的金融白领,每天日程满满,步伐匆匆,心里想的都是全球的事情。按照我们那一代人的说法,叫做‘胸怀祖国,放眼世界’”。

  6月30日,英国《银行家》杂志发布“2015年全球银行1000强”最新排名,作为中国首家“赤道银行”的兴业银行,排名大幅攀升了13个位次,按一级资本名列第36位,稳居全球银行50强;在“成本收入比”指标排名中,位居第3。这足见兴业银行的成本控制能力和经营效率,也显现出兴业银行近年着力点的深层变化。

  轻型银行:轻资本轻资产

  6月28日,兴业经济研究咨询股份有限公司在上海宣告成立。这是中国银行业内首家采用公司化方式发起设立,并按照市场化机制独立运作的专业研究机构,也是兴业银行在研究领域进行体制机制创新突破的首次尝试。研究立行具有多重标志: 兴业银行加速向轻型转型,加速推进综合化经营。

  正如兴业银行行长李仁杰所说 :我们认真思考银行未来的转型方向,要做到轻资本、轻资产,在未来银行转型过程中努力打造核心竞争力。

  截至2014年末,兴业银行资产结构中,传统贷款占比仅为35.16%;公司负债结构中,传统存款占比仅为 54.71%,受利率市场化冲击的影响明显低于行业一般水平。兴业银行率先开拓各种市场化定价的新型负债工具,同业大额存单(NCD)发行期数、规模、余额均列银行第一位。从2002年5月至今,李仁杰出任兴业银行行长 13 年,期间兴业银行一直保持高成长与鲜明的特色品牌。李仁杰多次谈到商业银行未来发展趋势是“商业银行投行化,投行业务资管化”。如何适应这种大趋势?他说:“我们前几年就提出打造大投行、大资管、大财富管理的内部运作架构、流程和文化。因此这几年在内部架构、业务流程、体制机制建设和人才队伍准备等方面做了大量工作,也初见成效。” 比如直接融资业务,在银行能做的债券发行承销方面,兴业银行连续三年都保持着股份制银行第一名的位置 ;托管业务规模到2014年底已经达到了4.7万亿,不仅带来了40多亿的中间业务收入,实际还带来了低成本资金。

  李仁杰谈到,兴业银行一直在培育核心业务群。现在已经明确将在城镇化金融 、环境金融、养老金融、同业服务金融、资产管理的投资与托管服务、资本市场直接融资服务、交易银行这七个方面努力打造成核心业务。而这七个方面无一不是打上了兴业银行向“轻型、智慧、高效”转型的烙印。

  李仁杰认为,按照以客户为中心的理念和原则,围绕客户的不同特点和需求,未来商业银行主要有三大经营转型发展方向,沿着这些方向,将形成“一体两翼”的专业化服务体系。

  所谓“一体两翼”,即传统银行业务为“一体”。“两翼”中“一翼”为批发银行业务,类似于国际大银行的公司与投行业务;“另一翼”为财富管理、私人银行及其带动的资产管理业务。经过几年的历练,兴业银行的两翼丰满, 大有鲲鹏展翅之势。

  包括家族信托在内,私人银行专业化、综合化服务对银行提出了更高要求。兴业银行私人银行业务模式近年来也逐渐由“产品驱动”向“咨询驱动”转型,重点突出委托投资、投资顾问模式的发展,私人银行服务不能仅停留在财富管理升级层面,必须根据客户个性化、多元化需求提供一整套综合金融服务解决方案,涵盖财务规划、投资管理、海外业务、财富保障与传承等。

  近期兴业银行连续落地两单家族信托,为高净值人士量身定制了个性化的家族信托方案。兴业银行家族信托门槛为2000万元人民币, 存续期限可根据客户需求灵活制定;信托以中长期的财产保障和财富传承为主要目的,并根据客户需求提供定制化服务,帮助客户进行长期规划财富。此外,兴业银行家族信托的服务内容除了信托设立管理和信托财产的投资管理之外,还提供法律咨询服务。通过法律专家的专业咨询服务,全面了解客户需求,便于为客户量身设计最为适合的信托条款,提供专业的金融解决方案。

  智慧银行:聪明而人性化

  智慧银行并非简单的“互联网+”,也非银行业务一时只鳞片爪的改进。智慧银行有如同文化般的强渗透力,了无痕迹又无所不在。智慧银行的定义很多,客户关怀和智能洞察、大数据高效整合等方面是最根本的。

  例如,强调运用洞察力来提高用户体验, 同时利用客户数据有针对性地进行银行服务。强调跳出网点作为单一渠道的藩篱。集成传统渠道与电子渠道,优化渠道与流程服务,如通过微信等社交媒体获取客户需求等。

  2015年6月12日,兴业银行与蚂蚁小微金融服务集团在杭州签署战略合作框架协议。双方前期已在支付结算、客户服务、资产平台等方面,建立了较为深入的合作关系。双方将在此基础上,把合作范围与深度进一步拓展至渠道互通、业务互补、产品共建、客户共享等具有增值效应的领域,优化和共营投融资平台及服务,开发新型获客途径,包括但不限于服务窗、跨行代扣、小额资产转让、消费金融、资产证券化、新型支付服务等;共同开发智慧医疗、智慧教育、智慧城市等公共服务智能化领域业务,推动普惠金融、跨境金融领域合作发展。

  李仁杰表示 :“作为全国性股份制商业银行,依托服务网点、网上银行、银银平台渠道和钱大掌柜、直销银行等互联网金融产品,兴业为客户提供了全方位、多渠道、线上线下相结合的高效优质服务。深入合作将加速双方的产品创新与服务提质,更好地满足客户多元化需求,同时也将进一步增强双方的竞争优势。”

  有了长时间的积累,兴业银行今年迅速占据智慧银行3.0 时代。目前,“在线兴业”网上个人银行提供转帐汇款、外汇买卖、基金国债投资、代理缴费、网上支付等多种功能;网上企业银行能够支持企业财务人员,脱离银行物理网点完成基本结算业务,回单查询、批量支付、来账显示等便捷性功能也受到广泛好评。同时, 总行建立了迅速的客户需求收集渠道和客户问题反馈机制,客户满意度超过 80%。兴业银行网上银行业务在安全性、便捷性、实用性方面, 获得众多客户青睐,发展速度不断加快。2015年1月至 5 月,新增客户9467户,交易笔数近31.8万笔,分别是去年同期的2.2倍和9.5倍。网上银行已经发展成为兴业银行扩大有效服务区域,分流柜面业务的高效、新型、低成本的服务营销渠道。

  李仁杰曾谈到,在“轻资本、高效率”的转型导向之下,银行应着力实现五个方面的转变:一是从充当社会信用中介、资金中介向充当信息中介、资本中介的角色进行转变;二是从单纯参与信贷市场向积极参与包括信贷市场、货币市场、资本市场、期货市场、外汇市场等在内的整个金融市场转变;三是从重资产、 重资本向轻资产、轻资本的业务结构转变;四是从习惯于持有资产至到期的模式,向以交易管理资产为主的模式转变,如积极发展代客管理、托管业务等;五是从“融资”向“融智” 转变,尽可能开展综合金融服务,提供整套金融解决方案,力争成为客户的“影子 CFO”。

  智慧银行会给客户带来智慧。目前服务中小金融机构的银银平台联结网点已超过4万个, 科技输出不断扩大,成为国内最大的商业银行系统提供商之一;互联网金融业务取得突破, 直销银行、“钱大掌柜”发展势头良好,在兴业银行领先的绿色金融方面,目前已经建成拥有31个环境金融中心、200人专业团队的绿色金融业务体系,专业经营能力进一步提升。

  智慧银行又极具人性化,与倡导良好的社会风尚密切相依。2015年5月27日,兴业银行携手中国银联和咕咚公司在上海举行新闻发布会,宣布推出为广大运动爱好者量身定制的兴业银行“兴动力”信用卡。该信用卡具有两大突出亮点 :一是将配套国内首款可穿戴移动支付产品——带有支付功能的手环,打破传统信用卡的卡片介质与刷卡支付模式;二是首创运动卡路里兑换信用卡积分权益,用户无需消费,运动就可源源不断地赚取信用卡积分。“兴动力”信用卡的发行不仅是合作三方在金融、支付、运动社交服务中发挥各自优势,创新突破、资源互补的成果,也同时是三方品牌经营理念上的“志同道合”。2015 年正式推出“活力人生”信用卡业务品牌,倡导“活力、健康、绿色” 的生活方式。

  高效银行:文化根基

  轻型银行自然看重资本回报率、持续高成长性,选择少消耗或不消耗资本的业务。

  近两年的高成长性人们有目共睹,从成立到2013年,兴业已连续25年盈利,且年实现净利润持续大幅增长。上市以来(2007年), 兴业银行6年(2007~2012年)累计实现净利润1119.87亿元,年均复合增长 44.59%。2013年上半年累计实现净利润216.38亿元, 继续同比增长26.52%;净资产收益率稳定保持在25% 左右,长期位列行业前茅;累计现金分红187.37亿元,分红比例高达18.07%,为投资者创造了卓越的价值回报。

  兴业银行几乎每天都有一项创新业务的新闻出现,单从这一点上也说明兴业银行的高效。 新兴业务蓬勃发展,投资银行方面,其非金融企业债务融资工具承销规模超过3100亿元,同比增长超30%,主承销规模市场份额连续三年保持同类型银行第一;资产托管方面,到2014年末,兴业银行托管资产净值约4.7万亿元, 已超过同期全行表内总资产,位居全行业第四, 2014年实现资产托管业务手续费收入40多亿元,同比增长超过25%。

  高效已成为兴业银行的血液。李仁杰说, “今后在传统产业的升级改造方面,兴业银行将会积极参与。例如”互联网+“、新能源、健康产业、”工业 4.0“等等,都将是我们的业务重点。”去年以来,浙江省提出了“五水共治”和美丽浙江建设,在这场声势浩大的水环境治理行动中,兴业银行提供了300亿元专项绿色融资,成为支持治水的金融主力军。在江苏,兴业银行为该省水域治理、生活污水处理等项目

  提供信贷和融资达130多亿元。 事实上,经过多年实践发展,“赤道银行”、“绿色金融”已成为兴业银行最为亮丽的名片, 也为兴业银行带来良好的经济效益和社会效益。从10年前在国内银行业中最早介入绿色金融迄今,兴业银行已在绿色金融产品和服务层面实现企业、个人全覆盖。总行建立环境金融部,组建了项目融资、碳金融、市场研究、技术服务、赤道原则审查五个专业团队,正如前文所说,在全国 33个一级分行设立环境金融中心,目前兴业银行拥有近200人的国内最大绿色金融专业团队。

  在总行层面专业团队中,节能减排、工业计量、环保等专业人员占近2/3,他们专业技能判断力很强,对分行业务指导也很有针对性。专业化审批、专业化审查,对提高资产质量很有好处。目前,兴业银行已与国内7个国家级碳交易试点地区中的6个、11个排污权交易试点省市中的9个分别签署了全面合作协议,共同推进国内碳交易和排污权交易市场建设。截至2014年末,兴业银行已累计为超过3400多家企业提供绿色金融融资5558亿元,绿色金融融资余额达到2960亿元。从2011年至2014年, 兴业银行连续四年获得中国银行业协会评选的

  “年度社会责任最佳绿色金融奖”,并两次获得英国《金融时报》和国际金融公司联合评选的年度可持续银行奖项。

  在金融支持一带一路战略实施,自贸区建设方面兴业银行更是反应快,收效大。兴业银行福州分行在自贸试验区规划出台之际,就成立工作领导小组,多方收集掌握自贸试验区金融需求,主动提供金融服务方案。位于马尾的兴业银行马江支行于4月 , 升格为兴业银行福建自贸试验区福州片区分行。其拥有企业客户超过600户,零售客户超过10万户,已开展本外币存款及授信、贸易融资、跨境人民币结算、外汇期权、远期结售汇等业务。各项存款余额超过30亿元,贷款余额超过24亿元,业务规模在福州片区同业中名列前茅。

  随着厦门自贸试验区的正式挂牌,兴业银行厦门自贸试验区象屿支行也于4月21日正式亮相,作为厦门兴业银行全辖的3家综合支行之一的自贸试验区象屿支行,将以本次更名为新契机,打造厦门兴业银行在自贸试验区建设。

  作为政府主管部门推荐银行,兴业银行接待了来自金门和台北等地的商业银行考察团,探讨两岸金融合作,增进双方了解和信任。而在跨境人民币结算发展过程中,兴业积极推进跨海峡人民币代理清算业务,组织专业团队拜访台湾合作银行,同时邀请台湾合作银行来厦参加海峡金融论坛,建立了更加快速的清算服务渠道。随着兴业银行香港分行的成立,依靠密切快速的境内外联动机制,兴业银行具备了全球金融服务能力,在服务境内企业“走出去” 和境外投融资等方面取得市场广泛认可。

  理财服务是兴业银行的业务重点。截至2014年末,理财产品余额8351.25亿元,较年初增长66.84%;全年累计发行理财产品62035.13亿元,较上年同期增长54.81%。公司全面启动并推进理财业务模式转型,从调整理财产品体系入手,从以封闭式产品为主的产品体系,转型成期限长、规模大的常规型开放式产品为主的产品体系。大力发展净值型理财产品是2015年全行理财产品业务发展重点工作之一,预计到 2015年末净值型理财产品的余额占比将达到5%左右。

  根据普益财富发布的《2014年度银行理财能力排名报告》,兴业银行获得年度理财能力综合排名第一。兴业银行代销的各类基金超过500只、资产管理计划超过300个、信托及券商集合理财计划近100个。2014年公布的实现参考收益率的固定收益类产品数量达3226款,在全国性商业银行中风控能力也是位列第一。

  兴业银行在中国银行发展史上创造了众多第一,也在世界银行之林树立起一个靓丽的高成长性的中小银行品牌,这也折射出中国经济在世界上的崛起。回望百业兴而银行兴的奇迹之旅,的确会使银行家李仁杰感慨万千。在兴业经济研究咨询公司成立时他谈到,“我心情很不平静。昨天晚上,我只睡了四小时零八分。我原来想,是不是因为年龄大了,睡眠时间少了, 后来想想,主要是有种莫名的激动。这种心情,有点像香港中环金钟的那些金融白领,每天迈着匆匆的步伐,看着满满的日程安排,心里想的都是全球的事情。按照我们那一代人的说法, 叫做‘胸怀祖国,放眼世界’”。

(责任编辑:DF150)

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